Découvrez les changements majeurs dans les règles hypothécaires au Canada en 2024. 
Amortissement sur 30 ans étendu, augmentation du plafond pour les prêts assurés, et simplification du renouvellement. Un guide essentiel pour les acheteurs et propriétaires à Montréal.

Les options de financement alternatives : Une solution adaptée pour les emprunteurs non conventionnels Dans le paysage hypothécaire montréalais, de nombreux emprunteurs se retrouvent face à des défis lorsqu’il s’agit d’obtenir un prêt auprès des institutions bancaires traditionnelles. Que ce soit en raison d’un statut professionnel particulier, d’un historique de crédit complexe ou d’une situation…

Le Bureau du Surintendant des Institutions Financières (BSIF) a la responsabilité cruciale de maintenir la stabilité du système financier canadien. Parmi ses nombreuses fonctions, il encadre activement le marché du crédit, notamment le segment des prêts hypothécaires. Bien que le BSIF opère principalement avec des institutions sous juridiction fédérale, Desjardins, bien qu’étant une coopérative et…

Vous souhaitez financer vos projets avec un refinancement hypothécaire toutefois vous n’êtes pas encore arrivé à terme ? Nos courtiers vous apportent des conseils quant au refinancement hypothécaire avant terme.

Vous avez pour projet de rénover votre maison ou encore de lancer votre entreprise mais vous n’avez pas la somme nécessaire pour ? Le refinancement hypothécaire peut être une solution pour vous !

Avant de débuter los recherches de votre future maison, vous devez sérieusement considérer d’effectuer une demande de préapprobation hypothécaire, pour vous sauver du temps ! Nos courtiers vous expliquent tout. 

Vous souhaitez acheter une maison, condo, terrain mais vous venez d’être refusé d’un prêt hypothécaire ? Nos courtiers vous expliquent les raisons et vous donnent des conseils pour rebondir de ce refus !

Il arrive que vous achetez une maison qui nécessite des travaux de rénovations. Nos courtiers vous donnent leurs conseils pour contracter un prêt pour rénovation.

Vous envisagez à rénover votre maison, lancer une entreprise ou disposer d’équité afin d’emprunter à nouveau ? Le refinancement hypothécaire est une solution pour vous ! Nos courtiers vous expliquent tout !

Il n’est pas toujours facile de trouver la maison de ses rêves. Situation, configuration, prix… Les candidats acquéreurs sont souvent contraints à faire des compromis. Mais que faut-il savoir concernant l’hypothèque construction ? Quelles sont les spécificités d’un financement hypothécaire pour une maison neuve ? Faisons le point.

Vous souhaitez contracter un prêt hypothécaire ou de procéder à un renouvellement de votre hypothèque, mais vous vous demandez que choisir entre un taux fixe et un taux variable ? Nos courtiers hypothécaires sont là pour vous éclaircir sur le sujet !

La première étape à franchir pour acheter un logement à crédit consiste à obtenir l’approbation de son prêt hypothécaire. Il y a beaucoup de paramètres à prendre en considération. Comment évaluer les chances d’approbation d’un prêt hypothécaire ? Cet article devrait vous permettre d’éclairer cette question.

Vous prévoyez de vous installer au Canada ou vous faites partie des nouveaux arrivants? Accéder à la propriété est un rêve plus accessible que ce que vous croyez, avec 5 ou 10% d’apport il est possible d’obtenir un prêt.

L’hypothèque inversée est un produit spécialisé permettant d’utiliser une partie de la valeur de son bien immobilier pour emprunter des liquidités, sans pour autant le vendre. Vous n’avez pas à la rembourser sur une base régulière. Chaque mois, les intérêts sont ajoutés à votre prêt et s’accumulent au fil des années, diminuant ainsi l’équité.

De plus en plus de Montréalais recourent aux services d’un courtier hypothécaire dans le cadre d’un achat immobilier ou d’un refinancement. Comment expliquer le succès du courtier ? Voici les raisons qui expliquent pourquoi les Canadiens en général se tournent vers ce type de professionnel du crédit.

Votre habitation a besoin d’être remise au goût du jour ? Ou une maison que vous vous apprêtez à acquérir et qui a besoin de travaux. Vous n’avez pas nécessairement les moyens, ou l’envie de puiser dans vos réserves pour payer les travaux. Voici quelques pistes pour financer vos travaux de rénovation.

Nous savons tous que lorsque nous contractons un prêt hypothécaire, il est possible de choisir entre un taux fixe ou un taux variable. Par contre, il est plus compliqué de comprendre comment ce taux est défini. Dans cet article, nous vous proposons de découvrir le mécanisme de définition des taux hypothécaires

Si vous suivez l’actualité, vous n’êtes pas sans savoir que notre pays est engagé dans un processus de normalisation des taux, après des années de niveaux historiquement bas. Cela signifie-t-il que la tendance va se poursuivre ?Et qu’il vous est conseillé de privilégier les prêts hypothécaires à taux fixe ?

L’hypothèque est la voie quasi obligée de toute personne qui souhaite acheter une maison ou un condo au Québec. Il s’agit d’un univers complexe qu’il faut prendre le temps d’étudier. Que ce soit seul ou accompagné d’un courtier hypothécaire. Nous vous proposons un guide condensé hypothèques 101, ou comprendre l’emprunt hypothécaire pour les « nuls ».

La question du choix entre le taux hypothécaire fixe ou variable se pose toujours à l’achat d’un bien immobilier. Vous pourrez choisir un taux hypothécaire variable, considéré comme plus « risqué », dans un autre, le fixe pour s’assurer une stabilité, au moins pour quelques années.

Il est possible avec différents programmes d’assurance d’acheter un condominium ou une maison, avec un apport personnel minimum de 5%, cela dépend du prix de votre future propriété. Cette possibilité est également offerte pour l’acquisition d’une résidence secondaire. Il existe plusieurs assureurs hypothécaires au Canada.

Obtenir un meilleur taux d’intérêt sur votre hypothèque à taux variable ou a taux fixe, c’est possible. Vous pouvez transférer votre solde hypothécaire dans une autre institution, on appelle ça ‘subroger’, cela se fait sans avoir a payer les frais de notaire

Le courtier hypothécaire peut transiger avec plus de 20 prêteurs et institutions financières pour l’obtention de votre prêt hypothécaire, cela vous garantit d’avoir toutes les options et de comparer les offres et de bénéficier d’un conseiller indépendant.

Voici la meilleure stratégie de désendettement, soit quels sont les prêts à rembourser en premier pour assainir votre situation financière.

Une économiste du Mouvement Desjardins a prédit une possibilité de série de hausses qui pourrait amener le taux directeur à 3%. Les avis divergent de parts et d’autres mais, tout est possible.

Depuis que le confinement a été décrété au Québec, la population se pose de nombreuses questions quant aux services qui sont disponibles. À moins d’être sur un territoire faisant l’objet de mesures strictes (comme Notre-Dame-des-Sept-Douleurs), le marché immobilier fonctionne. Visite immobilière et confinement est donc compatible.

Lorsque vient le temps de souscrire votre hypothèque, vous devez choisir entre un taux fixe ou un taux variable. Le but étant d’obtenir les modalités qui vous conviennent le mieux. Le choix de l’un ou de l’autre dépend de 3 critères principaux : l’état de vos finances, votre tolérance face au risque, et le contexte économique actuel.

Nous savons tous, que les taux hypothécaires sont susceptibles de varier. Parfois ils grimpent, parfois ils baissent. Mais sur quelles bases ? comment sont-ils calculés ?

Travailler à son compte procure de nombreux avantages. Mais cela peut parfois poser problème lorsque vient le temps d’acheter une maison. Une hypothèque pour un travailleur autonome : c’est possible !

Le taux est un facteur crucial d’une hypothèque. Cependant, il y a une multitude d’autres éléments à prendre en considération avant de signer une proposition de prêt hypothécaire. Dans cet article, nous vous proposons de passer en revue les composantes les plus importantes d’un tel contrat.

La balance de prix de vente, un dispositif qui permet de constituer ou de renforcer une mise de fonds via une hypothèque de second rang pour l’achat d’une propriété multi-logements, semble en théorie une très bonne idée. Mais c’est un peu plus compliqué que cela dans les faits.

Lorsque vous contractez une hypothèque pour l’achat d’un bien immobilier auprès d’un prêteur, on vous demande entre autres de déterminer la fréquence de versement du remboursement de votre prêt. Et ce choix n’est pas anodin, puisqu’il peut vous permettre d’économiser de l’argent !

Aujourd’hui il existe des taux variables, pondérés, fixes, des marges de crédit, des remises en argent, mais quel produit devriez vous choisir ? lequel conviendra à vos besoins ? Quelle solution est la plus adaptée pour votre financement hypothécaire ?

Votre contrat hypothécaire vous indique quelles sont ces options et si votre contrat est flexible. Mais il existe deux clauses différentes dans le contrat, découvrez lesquelles.

C’est en principe le moment tant attendu de tout emprunteur. Le remboursement de la dernière mensualité de son prêt hypothécaire, qui permet d’obtenir la quittance hypothécaire. Elle est en effet indispensable pour lever l’hypothèque sur sa maison ou son plex. Dans certains cas, il est intéressant de ne pas se libérer de son hypothèque. Voici pourquoi.

Après avoir accumulé une épargne conséquente, bien des années après avoir contracté un prêt hypothécaire, il est tentant de vouloir procéder à la résiliation de votre hypothèque en remboursant anticipativement votre crédit. Ou, lorsque les taux baissent, de résilier votre prêt pour un nouveau aux conditions plus attractives .

Si vous avez récemment signé un prêt hypothécaire pour un nouvel achat auprès d’une institution, vous avez probablement remarqué que votre conseiller a tenté à de multiples reprises de vous vendre une assurance vie et invalidité intégrée à votre hypothèque. Il s’agit d’une erreur qui coûte plusieurs milliers de dollars. Explications.

Acheter son logement est un projet enthousiasmant qui peut parfois vous déconnecter des réalités financières. C’est d’autant plus vrai si vous laissez la banque fixer le montant et vous imposer les conditions du prêt lors de votre emprunt.

Acheter une maison ou un condo avec une mise de fonds supérieure à 20 % ne vous est pas accessible ? Certes, vous disposez d’une épargne importante. Mais, est-il judicieux de l’allouer à la mise de fonds alors que les taux, même s’ils remontent, restent historiquement bas ?

Vous êtes désireux d’obtenir un prêt hypothécaire ? Cependant, votre revenu de travailleur autonome est déclaré trompeur par rapport au revenu réel? Rassurez-vous, il y a désormais une solution : le programme Alt-A ou les prêts ou votre revenu est « auto-déclaré »

La numérisation de l’économie a eu ses effets avec l’apparition de banques et d’institutions de crédit en ligne dénuées de bureaux physiques. Découvrez pourquoi.

La pénalité abusive pour bris d’hypothèque avant terme est un problème rencontré par de nombreux Canadiens, chaque année. Pour bien saisir la gravité du problème, il faut bien comprendre que l’enjeu est souvent important. Nous parlons ici non pas de quelques centaines de dollars, mais de sommes pouvant dépasser largement les 10.000 $.

Trouver le meilleur taux hypothécaire. Telle est souvent l’obsession des emprunteurs lorsqu’ils frappent aux portes des banques. Malheureusement, derrière un taux attractif se cachent parfois des clauses qui le sont beaucoup moins, attention aux pièges !

First National est le prêteur non bancaire le plus important au Canada dans le domaine du prêt hypothécaire. Sa réputation le précède grâce à une qualité de service exceptionnelle, une réactivité ainsi qu’une transparence sans faille.

Vous avez enfin déniché la propriété rêvée ? Encore faut-il passer haut la main les différentes démarches qu’une transaction immobilière implique.

Vous faites de gros efforts financiers pour rassembler la mise de fonds de 20 % nécessaires ? Vous souhaitez éviter la contrainte de devoir assurer son prêt hypothécaire auprès de la SCHL ou de Sagen ? Pourtant, ce qui est parfois un sacrifice peut se révéler contre-productif financièrement parlant. Explications

Technique de mise à part de l’argent (MAPA) aussi appelée Maneouvre de Smith, pour diminuer votre charge d’impôt légalement : de quoi s’agit-il ?

Prenez le temps de faire les bons calculs avant de prendre une telle décision ! Chaque foyer fiscal a des caractéristiques différentes et les conditions de votre prêt hypothécaire ne sont peut-être pas les mêmes que celle de votre voisin.

Vous souhaitez réduire votre facture d’assurance habitation ? La maison écologique permet d’engranger des économies substantielles. Voici pourquoi.

La location avec option d’achat est un système auquel nous sommes déjà familiers en ce qui concerne l’automobile. Mais, cette méthode flexible pour disposer d’une voiture ne s’applique pas qu’à ce secteur. L’immobilier est amené à proposer de plus en plus souvent la location avec option d’achat.

Vous souhaitez investir dans un bien immobilier ? Et vous voulez avoir recours au RAP ? Voici quelques informations sur ce programme. Se constituer un REER et souscrire au RAP peut permettre de financer votre mise de fonds. Voici pourquoi.

Les nouvelles règles du gouvernement fédéral restreignent l’accès au crédit. Et, nous savions déjà que les personnes qui souhaitent acheter une maison étaient concernées. De plus, les propriétaires qui remboursent encore une hypothèque le sont également. Nous vous expliquons pourquoi.

Le mois dernier, les porte-parole des professionnels hypothécaires du Canada (ou PHC) se sont rendus à Ottawa afin d’évoquer le resserrement des règles hypothécaires.

Toute hypothèque vient avec des intérêts hypothécaires : vous remboursez le montant emprunté pour acquérir votre bien immobilier mais aussi une somme qui correspond aux intérêts. Il s’agit là de la rémunération de votre banque, ou de votre institution financière. Est-il possible de déduire vos intérêts de vos impôts et ainsi réduire votre coût d’emprunt?

En ce qui concerne les taux du crédit hypothécaire, les banques ont tendance à emboîter le pas de leurs consœurs qui relèvent ou baissent leurs taux.

Si vous souhaitez rembourser par anticipation la totalité de votre prêt hypothécaire ou vendre votre bien avant la date du terme, lisez attentivement cet article ! La pratique actuelle de certaines institutions financières vise à imposer de lourdes pénalités aux emprunteurs.

Nous vous souhaitons de ne jamais rencontrer cette situation, mais cela peut malheureusement arriver. Vous pouvez rencontrer des difficultés financières et alors ne plus être en mesure de rembourser un prêt hypothécaire en cours. Que faut-il faire si vous ne pouvez plus payer votre hypothèque ?

L’hypothèque inversée est un produit spécialisé permettant d’utiliser une partie de la valeur de son bien immobilier pour emprunter des liquidités, sans pour autant le vendre. Vous n’avez pas à la rembourser sur une base régulière. Chaque mois, les intérêts sont ajoutés à votre prêt et s’accumulent au fil des années, diminuant ainsi l’équité.

Nous entendons de plus en plus parler de banques virtuelles. Les banques traditionnelles n’ont plus le monopole et leurs parts de marché diminuent face à ces nouvelles institutions, qui offrent souvent de meilleures conditions et des pénalités plus faibles aux clients

Vous allez être propriétaire et vous souhaitez trouver le financement approprié pour l’achat d’une propriété? La question se pose : allez-vous faire affaire avec un courtier hypothécaire ou allez-vous choisir de contracter votre prêt immobilier auprès de votre banque? Voici des éléments de comparaison qui vous aideront à faire un choix éclairé.

Obtenir une hypothèque travailleur autonome au Québec, c’est possible. Pour maison, condo, duplex, triplex… Nos conseils d’expert, c’est ici!

Au moment de choisir une institution financière pour une hypothèque, il est raisonnable de considérer plusieurs éléments. Le plus évident bien sûr est le taux hypothécaire que ces institutions vous proposent. Mais il est également important d’examiner la pénalité hypothécaire. Voilà pourquoi !

Savez-vous qu’il vous est possible de comparer plus de 20 banques, en un seul rendez-vous… ? Vous désirez obtenir les meilleurs conseils ? Avoir un taux et des conditions de prêt bien négociés et ceci sans perdre de temps ? contactez nous sans plus attendre

La rupture d’une hypothèque est un acte beaucoup plus courant que l’on pense. À vrai dire, environ 60 % des Canadiens qui contractent un prêt hypothécaire de 5 ans y mettent un terme avant la 4e année. Une décision qui peut parfois coûter plusieurs dizaines de milliers de dollars en pénalités.

Trouver la maison ou le condo de ses rêves, dans les limites de son budget, est souvent très ardu. Découvrez l’une des solutions possibles.

Le RAP ne vous oblige pas à les investir dans l’achat de votre bien immobilier. Et, même s’il s’agit de votre objectif, il y a des méthodes plus efficaces pour profiter de cette mesure.

Si vous vous questionnez sur le métier de courtier hypothécaire et la raison pour laquelle vous devriez faire affaire avec lui au lieu du conseiller de votre institution financière, cet article est pour vous.

Acheter un logement est une décision lourde de conséquences, tout comme le choix de son financement. Le prêt hypothécaire est un instrument complexe qu’il faut examiner bien au-delà du taux. Cet article vous propose de partir à la découverte du spécialiste : le courtier hypothécaire.

Tiff Macklem, patron de la Banque du Canada, vient de dévoiler ses dernières perspectives économiques. Le gouverneur prévient que le premier semestre continuera d’être compliqué. On devrait ensuite assister à une reprise importante durant le second semestre 2021.

Saviez vous qu’il est possible de renégocier son crédit hypothécaire en cours de terme via un renouvellement hypothèque avant terme ? Procéder ainsi permet d’engranger des économies. Vous pouvez gagner de l’argent, parfois beaucoup. Voici comment profiter de la baisse des taux pour réduire vos paiements hypothécaires.

Un prêt hypothécaire se fait par définition sur des montants conséquents. Toute variation de celui-ci aura donc des conséquences financières importantes. Il existe plusieurs façons de baisser au maximum le taux. Voici comment faire, ainsi que quelques explications pour que vous compreniez comment c’est possible.

Difficile de faire son choix parmi les nombreuses offres de crédits hypothécaires. Le taux est important, mais d’autres éléments entrent en ligne de compte pour déterminer l’attractivité d’un crédit. Des facteurs personnels influencent, ce qui complique la tâche des néophytes. Il y a une solution : faire appel aux services d’un courtier hypothécaire.

S’il est possible d’acheter une maison sans mise de fonds conséquente, cela facilite aussi l’octroi d’un prêt hypothécaire. Vous faites partie des Québécois sages et désireux de constituer une mise de fonds importante ? Diminuer la charge des remboursements de votre hypothèque ? Voici quelques conseils pour constituer une mise de fonds importante.

Acheter une maison, c’est réaliser un investissement conséquent, c’est l’engagement d’emprunter et de rembourser son prêt hypothécaire durant de nombreuses années. Si certains veulent se lancer dès que possible, d’autres hésitent, tergiversent, se tâtent. Et lorsqu’ils se décident, l’achat d’une maison peut déboucher sur bien des inquiétudes.

Beaucoup de Canadiens entretiennent le rêve de posséder une résidence secondaire. Mais en termes de prêt hypothécaire, comment l’achat d’une maison de vacances se passe-t-il ? Les réponses se trouvent ci-dessous. Et, aussi, la différence entre résidence secondaire et propriété de vacances de type 3 saisons.

Airbnb est une plateforme internet d’hébergement à travers le monde. Vous pouvez y louer un appartement ou une chambre durant une courte période. Ce site est principalement utilisé par les vacanciers.