La cote de crédit est de plus en plus importante pour déterminer l’accès à un prêt hypothécaire, un emprunt, une carte de crédit, voire même pour la location d’un appartement. Si votre cote de crédit est basse, ne vous découragez pas! Il est possible de l’améliorer en faisant preuve de détermination et de volonté. Voici quelques conseils qui devraient vous aider à vous remettre sur la voie de la prospérité financière!
Vérifiez régulièrement votre dossier de crédit
La première étape pour améliorer votre dossier de crédit est de vérifier régulièrement votre rapport de crédit. Les principales agences d’évaluation de crédit au Canada sont Equifax et TransUnion, et vous pouvez obtenir des rapports de crédit gratuits en ligne avec certaines banques, ainsi que sur des sites tels que Credit Karma et Borrowell.
Vérifiez les erreurs qui pourraient s’y être glissées, ainsi que les fraudes ou les vols d’identité. Si vous constatez une anomalie, contestez-la rapidement auprès de l’agence d’évaluation du crédit.
Payez vos factures à temps pour remonter votre score de crédit
Les paiements en retard ont un impact négatif sur votre cote de crédit. Soyez organisé et payez vos factures à temps. Mettez en place des paiements automatiques ou un système de rappel pour vous aider à respecter les échéances de paiement. Si vous êtes en difficulté financière, négociez des plans de remboursement plus faciles à gérer, mais souvenez vous que les retards seront inscrits au dossier de crédit pour une période de 6 à 7 ans.
Réglez les comptes en souffrance, cela a un impact sur votre score
Si vous avez des comptes en recouvrement ou en collection, il est important de prendre une entente et de les regler au plus vite, l’impact sur votre dossier de crédit est important et impactera le score tant que la situation en sera pas réglée.
Réduisez votre dette, ne dépassez pas 60% des limites autorisées sur vos cartes
Les dettes à taux d’intérêt élevé ont un effet négatif sur votre cote de crédit. Pour les rembourser plus facilement, privilégiez le remboursement des soldes les plus élevés, que ce soit par la consolidation avec un prêt à faible taux d’intérêt ou par des transferts de solde stratégiques entre cartes.
Il est important de ne pas maintenir une limite supérieure à 60% sur vos cartes de crédit, par exemple si votre carte de crédit vous autorise 2000 $ il convient de ne pas dépasser 1200 $.
Utilisez le crédit à bon escient, évitez de faire trop de demandes de crédit
Le ratio d’utilisation du crédit joue un rôle important dans votre cote de crédit. Ce ratio représente le montant moyen utilisé par rapport au montant total accessible et devrait se chiffrer à 30% ou moins. Pour réduire ce pourcentage, remboursez les dettes à taux d’intérêt élevé et acceptez des augmentations de limite préapprouvées. Réduisez vos dépenses sans compromettre votre qualité de vie.
Constituez un historique de crédit diversifié
Un profil de crédit diversifié contribue à maintenir ou améliorer votre cote de crédit. Un amalgame équilibré de divers types de crédit, comme un prêt hypothécaire, un emprunt ou une carte de crédit, peut contribuer à étoffer votre dossier. Assurez-vous de faire vos paiements dans les délais requis et évitez de résilier vos anciennes cartes (elles contribuent a confirmer un historique et contribuent de facon importante au score de crédit)
Demandez un pret REER
Ce dernier permet de commencer à baisser le montant de la facture fiscale et grace à ce dernier à constituer votre future mise de fonds (Certaines banques exigeront que le prêt soit remboursé pour que vos placements REER puissent être utilisé dans le cadre d’un RAP (Regime d’accès à la propriété)
En résumé, votre cote de crédit est un indicateur crucial de votre réussite financière.
Si vous établissez votre dossier de crédit, que vous êtes nouvellement arrivé au Canada nous vous recommandons de lire notre article : Comprendre le score de crédit pour les nouveaux arrivants
En suivant ces conseils, vous pouvez améliorer votre dossier de crédit et obtenir des avantages tels que des prêts hypothécaires à des taux d’intérêt plus avantageux, des emprunts, des cartes de crédit et des locations d’appartements. Vérifiez régulièrement votre dossier de crédit, payez vos factures à temps, réduisez votre dette, utilisez le crédit à bon escient, constituez un historique de crédit diversifié et évitez les enquêtes à impact pour améliorer votre cote de crédit. Si vous avez des difficultés à améliorer votre cote de crédit, n’hésitez pas à contacter nos courtiers hypothécaires pour obtenir de l’aide et des conseils personnalisés.
