Sophie rêvait de posséder une maison de ville en banlieue. Cependant, sa banque, préoccupée par son niveau d’endettement et ses obligations financières, a refusé de lui accorder un prêt hypothécaire. Une de ses amies, Julie, lui a alors suggéré de nous consulter pour avoir une seconde opinion.
Analyse de la situation financière de Sophie
Jetons un regard plus détaillé sur la situation financière de Sophie :
- Solde de son compte courant : 2 000$
- Un REER de : 40 000$
- Dettes sur cartes de crédit (paiement mensuel 120$) : 4 000$
- Solde de son prêt auto (400$ de paiement mensuel) : 3 000$
- Solde de son prêt étudiant (200$ de paiement mensuel) : 2 000$
- Valeur marchande de la maison de ville convoitée : 300 000$
- Mise de fonds minimale nécessaire : 15 000$
Première évaluation et approfondissement
Après une première analyse, il semblait que Sophie ne pouvait pas se permettre d’acheter cette maison. Les 20 000$ qu’elle prévoyait de retirer de son REER, combinés à son ratio d’endettement, n’offraient pas une image favorable. Cependant, nous avons décidé d’approfondir notre analyse.
L’opportunité offerte par le Régime d’Accès à la Propriété (RAP)
Il est essentiel de noter que le Régime d’accès à la propriété (RAP) permet d’emprunter jusqu’à 35 000$ de son REER pour l’achat d’une résidence.
Illustration d’une planification financière avec le RAP
En retirant 30 000$ de son REER, Sophie pourrait fournir une mise de fonds de 15 000$, et utiliser 9 000$ pour rembourser son prêt-auto (3 000$), son prêt étudiant (2 000$) et ses dettes de carte de crédit (4 000$). Il lui resterait ainsi 6 000$ issus du RAP, 1 200$ économisés en deux mois de non-paiement du prêt auto et du prêt étudiant, ainsi que 2 000$ de ses économies personnelles pour couvrir les frais liés à l’achat et au déménagement.
Conclusion : Une future propriétaire qualifiée
Après révision de sa situation et validation de son budget personnel, nous sommes parvenus à la conclusion que Sophie pourrait se qualifier pour l’achat de la maison convoitée. N’est-ce pas stimulant ?
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Pour plus d’informations sur les prêts hypothécaires, n’hésitez pas à nous H1: Mobiliser son REER pour éponger ses dettes : une option pour devenir propriétaire ?
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