L’hypothèque inversée est un produit spécialisé permettant d’utiliser une partie de la valeur de son bien immobilier pour emprunter des liquidités, sans pour autant le vendre.
Contrairement à une hypothèque classique, vous n’avez pas à la rembourser sur une base régulière. Chaque mois, les intérêts sont ajoutés à votre prêt et s’accumulent au fil des années, diminuant ainsi l’équité.
Vous ne devrez rembourser votre hypothèque inversée qu’en cas de déménagement,de vente, ou de décès.
Qui peut y souscrire?
Pour être admissibles à ce produit financier également appelé PCRR (Programme Canadien de Revenu Résidentiel), vous devez, vous et votre conjoint(e) avoir au moins 55 ans.
Plusieurs variables détermineront ensuite le montant maximal auquel vous avez droit comme le type de résidence possédé, son emplacement, sa valeur marchande, et le taux d’intérêt. Le maximum est 55% de sa valeur.
Les avantages de l’hypothèque inversée
Vous êtes retraités et avez des projets?
Nombreuses sont les personnes âgées qui ne disposent pas de suffisamment d’argent pour leur retraite.
Voici une bonne manière d’obtenir des liquidités sans vendre ni quitter votre résidence. Vos revenus augmentent. Il n’y a aucun critère d’admissibilité lié à vos revenus et pendant la durée du prêt, aucun remboursement n’est exigé (ni le capital ni les intérêts).
Aussi, le montant à rembourser ne dépassera jamais la valeur de votre bien et vous ne payerez pas d’impôt sur les montants reçus.
Bien évidemment, vous devrez continuer à payer les assurances, les frais d’entretien et les taxes foncières.
Les inconvénients de l’hypothèque inversée
Premièrement, des pénalités peuvent s’appliquer si vous remboursez de manière anticipée.
De plus, votre prêt augmente avec les années : l’intérêt composé s’ajoute.
Enfin, ce choix est à considérer versus un autre type de prêt ou une marge de crédit hypothécaire car il laissera également moins d’argent à vos héritiers.
Étude de cas
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Vincent Le Saux | Courtier Hypothécaire Brossard et Montréal
