Mieux connaître son dossier de crédit
Votre dossier de crédit constitue un aperçu de vos antécédents en matière de crédit. En…
Blogue hypothécaire : tous nos conseils d’expert en hypothèque et en achat de propriété
Notre blogue spécialisé dans le domaine hypothécaire compte au-delà de 60 billets. Vous y trouverez une grande source de renseignements dans le domaine de l’immobilier au Canada; mais également les pratiques efficaces à mettre en place pour obtenir des taux compétitifs aux meilleures conditions.
Le blogue, rédigé par l’expert et courtier hypothécaire Vincent Le Saux, aborde une multitude de sujets. Il s’agit d’articles relatifs aux actualités économiques, aux tendances dans le domaine de l’immobilier, et au prêt hypothécaire. Contactez-nous afin de nous rencontrer ou pour remplir en 5 minutes votre demande de prêt hypothécaire en ligne.
Aussi, n’hésitez pas à consulter le site du Gouvernement du Canada pour toute information complémentaire.
Comment gérer son dossier de crédit, et avoir le meilleur score possible ?
Avoir un bon dossier de crédit c’est un énorme pouvoir de négociation!
Alors quelles sont les meilleures astuces pour avoir un bon dossier de crédit?
Le dossier de crédit est analysé non seulement pour obtenir une hypothèque, mais aussi un financement quel qu’il soit, un propriétaire de logement pour une location ou même parfois un employeur.
Notre dossier de crédit nous suit partout, il est le portrait de notre capacité de gestion, alors mieux vaut y porter une attention bien particulière!
Comment ça fonctionne?
Comment obtenir un prêt hypothécaire avec un dossier de crédit faible ?
Si détériorer sa cote de crédit peut être fait rapidement, la rétablir prend plus de temps. C’est heureusement possible. Mais en attendant d’y parvenir, il existe des solutions pour obtenir un prêt hypothécaire malgré une cote de crédit défavorable.
Prêt Hypothécaire aux résidents temporaires (PVT – Visa de Travail)
Il est souvent très compliqué sur une base temporaire au Canada d’obtenir du financement hypothécaire.
Heureusement il existe des solutions qui permettent d’acquérir un bien immobilier (Condominium, Maison, Duplex) avec seulement 5% de mise de fonds.
Promesse d’achat d’une maison : à savoir avant de s’engager
La promesse d’achat d’une maison est un document que l’on ne signe pas la légère. Le paraphage d’un tel contrat a en effet des conséquences légales. Voici tout ce qu’il faut savoir avant de vous engager en signant la promesse d’achat d’une maison, notamment les éléments qui devront être inclus à votre demande pour vous protéger.
Pénalités hypothécaires «abusives»: demande de recours contre 11 institutions financières
Une demande d’action collective a été déposée jeudi contre 11 institutions financières canadiennes concernant des pénalités hypothécaires jugées « abusives ». On leur reproche d’avoir une clause « incompréhensible » dans leurs contrats hypothécaires faisant en sorte que les frais de remboursement par anticipation d’hypothèque sont « abusifs et lésionnaires ».
La Banque du Canada ne touche pas à son taux directeur, qui reste à 1,25 %
Comme largement attendu par les analystes financiers, la Banque du Canada a annoncé le statu quo en ce qui concerne son taux directeur à l’occasion de sa dernière déclaration de politique. Il n’évolue ainsi pas, à 1,25 %. Aucun impact pour les crédits hypothécaires à taux variable donc.
Le taux variable, à oublier en raison de la hausse des taux ?
Si vous avez lu nos derniers articles ou si vous vous tenez informé de la politique monétaire de la banque du Canada, vous n’êtes pas sans savoir que notre pays est engagé dans un processus de normalisation des taux, après des années de niveaux historiquement bas. Cela signifie-t-il que la tendance va se poursuivre, et qu’il est donc conseillé de privilégier les prêts hypothécaires à taux fixe ?
Prêt hypothécaire : ce qui inquiète les Québécois
Acheter une maison, c’est réaliser un investissement conséquent, c’est l’engagement d’emprunter et de rembourser son prêt hypothécaire durant de nombreuses années. Si certains veulent se lancer dès que possible, parfois précipitamment, d’autres Québécois hésitent, tergiversent, se tâtent. Et lorsqu’ils se décident, l’achat d’une maison peut déboucher sur bien des inquiétudes. Que voici.
Premier acheteur : comment se préparer à signer son crédit hypothécaire
Un achat immobilier ne s’improvise pas, cela coule de source. Mais à quoi devez-vous faire attention avant de vous engager pour de nombreuses années ? Quelles sont les étapes à respecter pour que cette opération soit un succès. Voici notre liste de préparatifs à faire pour réussir un investissement immobilier en tant que premier acheteur.
Nouvel arrivant : comment acheter une maison ou un condo au Canada
Lorsqu’on arrive dans un nouveau pays, de nombreuses incertitudes planent. Nouvelle langue, nouvelle culture, intégration… Outre ces paramètres, on est confronté à des problèmes plus concrets, comme l’emploi ou l’accès au crédit. Une banque va-t-elle me faire confiance, moi nouvel arrivant venant de mettre les pieds au Québec ? Un tel dossier est plus complexe, mais pas impossible à mener à bien. Voici nos conseils.
Vous vous sentez à l’étroit…. Nous vous trouverons le prêt hypothécaire
Vous vous sentez a l’étroit, vous rêvez d’avoir votre chez vous, nous sommes la pour vous aider a trouver le financement !
Votre courtier hypothécaire est la pour vous aider a trouver le financement, plus de 20 préteurs en un seul rendez-vous.
Hausse des taux hypothécaires : serez-vous impacté ?
L’économie canadienne se porte plutôt bien. La Banque du Canada, à l’instar de ses collègues, a donc commencé à augmenter son taux directeur. Si c’est plutôt de bon augure pour l’économie, ces décisions ont un impact sur les taux hypothécaires, qui grimpent aussi. Allez-vous être impacté ? Comment ? Nous tentons de faire le point sur cette question épineuse dans les lignes suivantes.
Prêt hypothécaire : les taux montent… mais de combien ?
Si vous observez les taux officiels des prêts hypothécaires offerts par les grandes institutions prêteuses canadiennes, vous avez probablement remarqué qu’ils grimpent. Cependant, vous devez bien savoir que personne, en principe, ne signe un contrat sur base de ces taux. Voici combien vous devriez payer, en fonction de votre statut de bon élève et de vos capacités de négociation.
Courtier hypothécaire ou Démarcheur hypothécaire pour votre prêt ?
Acheter un logement est une décision lourde de conséquences, tout comme le choix de son financement. Le réflexe légitime de tout consommateur informé est de chercher conseil auprès d’un expert. Au Québec, 2 professionnels peuvent vous aider : le démarcheur et le courtier hypothécaire. Cet article vous propose de partir à la découverte de ces 2 profils.
Montréal : l’immobilier connaît une recrudescence de l’activité
Le marché immobilier de Montréal est en pleine forme : le nombre de transactions a augmenté de 10 % en avril 2018 par rapport à 2017, pour des hausses de prix allant de 2 à 4 %. L’emploi a contribué à ces bons chiffres, ainsi que la hausse des investissements. Et ce malgré le durcissement des règles d’octroi des prêts hypothécaires.
Promesse d’achat d’une maison : à savoir avant de s’engager
La promesse d’achat d’une maison est un document que l’on ne signe pas la légère. Le paraphage d’un tel contrat a en effet des conséquences légales. Voici tout ce qu’il faut savoir avant de vous engager en signant la promesse d’achat d’une maison, notamment les éléments qui devront être inclus à votre demande pour vous protéger.
Prêt hypothécaire : économisez de l’argent en refusant l’assurance vie et invalidité
Si vous avez récemment signé un prêt hypothécaire pour un nouvel achat auprès d’une institution, vous avez probablement remarqué que votre conseiller a tenté à de multiples reprises de vous vendre une assurance vie et invalidité intégrée à votre hypothèque. Vous avez peut-être même cédé. Il s’agit d’une erreur qui coûte plusieurs milliers de dollars. Explications.
Tout savoir sur le prêt hypothécaire
Le taux est un facteur crucial d’une hypothèque, mais il y a une multitude d’autres éléments à prendre en considération avant de signer une proposition de prêt hypothécaire. Marge de crédit, transférabilité, pénalité, terme… Dans cet article, nous vous proposons de passer en revue les composantes les plus importantes d’un tel contrat, ainsi que les pièges à éviter.
Comment financer sa maison aux meilleures conditions
On ne change pas de maison comme on change de voiture, un achat immobilier est une décision importante qui ne se prend pas la légère. Aussi bien en ce qui concerne le choix du bien que le mode de financement. Comment négocier au mieux son crédit hypothécaire quand on n’est pas spécialiste en la matière ? Voici comment.
Comment faire de l’argent grâce à l’immobilier ?
Les prix de l’immobilier ont connu une croissance impressionnante depuis le début du siècle. Si tout achat permettait de réaliser une belle plus-value, la réalité dévalorisation aujourd’hui à changer la donne. Comment faire de l’argent en 2018 grâce à l’immobilier ? Tentative de réponse avec cet article.
Comment vont évoluer les taux dans les mois à venir ?
Les taux sont en hausse en ce début d’année 2018. Aux États-Unis, la Fed adopte une posture de plus en plus agressive afin d’éviter toute surchauffe et surtout un bond de l’inflation. Mais qu’en est-il de la banque du Canada ? Le coût du prêt hypothécaire va-t-il poursuivre sa hausse durant le reste de l’année ? Voici un point de la situation en ce début de mois d’avril.
Conséquences du budget du Québec 2018 sur un achat immobilier
Le budget 2018 du gouvernement du Québec approuvé, nous connaissons désormais les mesures dont peuvent bénéficier les particuliers désireux d’acheter un logement. Outre la prolongation de RénoVert, un nouveau crédit d’impôt est à la disposition des Québécois désireux d’acheter leur première habitation. Découvrez ici toutes les conditions de cette aide.
Tout savoir sur l’acceptation d’une balance de prix de vente (BPV) par la banque
La balance de prix de vente, qui permet de constituer ou de renforcer une mise de fonds via le crédit pour l’achat d’une propriété multi-logements, semble en théorie une très bonne idée. Aujourd’hui, Vincent le Saux vous explique les subtilités de la BPV, que l’on appelle aussi parfois le solde de prix de vente, ainsi que la marche à suivre pour obtenir le feu vert de votre banque.
Location avec option d’achat d’un appartement ou d’une maison
La location avec option d’achat est déjà courante dans le secteur automobile. Mais cette méthode d’acquisition flexible se répand également dans l’immobilier. Quels sont les avantages et les inconvénients ? À qui s’adresse-t-elle ? Qui propose la location avec option d’achat d’un condo ou d’une maison ? Après la lecture de cet article, vous serez incollable sur le sujet.
Les taux d’intérêts augmentent, rembourser votre hypothèque, une bonne idée ?
Est il judicieux de rembourser son hypothèque plus rapidement ?
Avez vous pensé a payer des dettes telles que vos cartes de crédit dont les intérêts peuvent atteindre 19%,
Faites les calculs opportuns en vous faisant conseiller par un professionnel qui saura mettre une stratégie en place
avec vous et veiller a maximiser vos épargnes et votre valeur nette !
Découvrez comment vous pourriez avoir la meilleure hypothèque !
Quelle solution choisir?
Aller directement à mon institution financière pour obtenir un prêt hypothécaire ou rencontrer mon courtier hypothécaire? Nombreux sont les personnes qui hésitent encore, et pourtant.
Il y a beaucoup d’avantages à aller consulter votre courtier hypothécaire, il travaille pour vous et a à cœur de trouver la meilleure solution pour vous parmi les nombreuses institutions financières avec lesquelles il travaille.
Car votre courtier ne travaille pas pour une banque en particulier mais uniquement pour vous.
C’est ce qui fait toute la différence pour obtenir les les meilleures conditions et le meilleur taux, et surtout votre courtier, analysera votre situation et et sera force de conseil.
Un seul rendez-vous avec votre courtier équivaut à environ 20 rendez-vous en succursale, pensez-y !
Acheter votre bien immobilier avec une meilleure hypothèque ?
Il est possible d’Acheter sa future propriété avec une mise de fonds inférieure à 20%.
Il s’agit d’une hypothèque assurée par la SCHL, Genworth ou Canada Guaranty.
Votre courtier hypothécaire pourra vous expliquer en détail les coûts reliés à cette assurance hypothécaire et vous donner le montant auquel vous seriez qualifiés pour l’achat d’une propriété avec une mise de fonds de 5 ou 10%, sachez qu’un prêt assuré (donc avec moins de 20% de mise de fonds) est un prêt dont le taux d’intérêt sera plus bas, vous pourriez y être gagnant.
Comment calculer son ratio d’endettement ?
Les ratios ATD et ABD permettent aux banques d’évaluer la capacité de remboursement des demandeurs d’un prêt hypothécaire. De quoi se composent les ratios d’amortissement, comment les calculer vous-même pour mieux fixez votre budget immobilier ? Vous trouverez toutes les réponses à ces questions dans cet article.
Comment savoir si mon prêt hypothécaire sera approuvé ?
La première étape à franchir pour acheter un logement à crédit consiste à obtenir l’approbation de son prêt hypothécaire. Certains Canadiens pensent, à tort, qu’avoir un dossier de crédit solide est suffisant. Il y a pourtant bien d’autres paramètres à prendre en considération. Comment évaluer les chances d’approbation d’un prêt hypothécaire ?
Quelles sont les modalités pour un remboursement hypothécaire anticipé ?
Chaque contrat hypothécaire vous permet de choisir le rythme de vos paiements, apprenez les différentes options possibles, ainsi que leur impact sur la rapidité à rembourser votre prêt et a sauver des intérêts.
Vous pouvez si votre prêt est flexible rembourser par anticipation, Il existe deux clauses différentes dans le contrat : En augmentant vos mensualités ou en déposant l’argent directement pour réduire l’hypothèque.
Attention, si vous remboursez un montant supérieur à celui permis dans votre contrat, on vous exigera de payer une pénalité de remboursement anticipé.
Vous immigrez au Canada, acheter une propriété est plus facile que vous ne le pensez.
Devenir propriétaire au Canada avec un Visa de Travail ou une résidence permanente, c’est possible !
Des programmes hypothécaires pour nouveaux immigrants sont disponibles.
La meilleure façon d’obtenir les meilleurs conseils dans ce domaine serait pour vous de contacter un courtier hypothécaire pour vous expliquer les étapes à suivre et vous guider efficacement dans le processus.
La mise de fonds minimum au Canada est de 5% du montant de l’achat.
La preuve de la mise de fonds vous sera demandée, l’argent doit provenir de vos économies, ou d’un don (Famille immédiate)
Vous devrez également démontrer que vous êtes à jour dans vos paiements, et justifier votre actif et passif. Des références bancaires sont souvent exigées puisque vous n’avez pas d’historique suffisant au Canada.
Le conseil numéro un est donc de commencer à bâtir votre crédit le plus rapidement possible au Canada pour faciliter toutes vos transactions futures, votre courtier hypothécaire vous aidera dans vos démarches et ce gratuitement.
Mise de fonds de 20 % pour éviter l’assurance : pas toujours financièrement avantageux !
Beaucoup de ménages canadiens font de gros efforts financiers pour rassembler la mise de fonds de 20 % nécessaires pour éviter la charge financière découlant de l’obligation de devoir assurer son prêt hypothécaire auprès de la SCHL, Genworth ou de Canada Guarantee. Découvrez dans cet article pourquoi cette stratégie n’est pas toujours financièrement intéressante !
Achat d’un premier logement : les avantages fiscaux
Acheter une maison ou un appartement engendre bien entendu des frais, que l’on a parfois pas planifiés. Mais un tel investissement permet également de bénéficier d’avantages. Dans cet article, nous allons dresser la liste de tous les atouts dont vous bénéficierez à l’achat d’un premier logement, notamment fiscaux.
Vous êtes travailleur autonome, qu’elles sont les options pour obtenir un prêt hypothécaire ?
Acheter une propriété tout en étant travailleur autonome demande une bonne connaissance de ce qu’exigent les différentes institutions financières.
Vos revenus sont perçus comme étant moins stable que pour un salarié, par conséquent les prêteurs vont demander plus de justificatifs.
Heureusement, les prêteurs et les assureurs canadiens ont conçu des produits hypothécaires spécialement adaptés à la réalité des travailleurs autonomes.
Pour votre demande de prêt hypothécaire on fera une moyenne de vos revenus sur les 2 dernières années, et vos impôts devront être à jour.
Il est donc judicieux de choisir le bon moment pour effectuer votre demande.
Connaître les prêteurs spécialisés pour travailleurs autonomes avec des conditions plus favorables, est primordial.
Votre courtier hypothécaire est le mieux placé pour vous conseiller, trouver pour vous la meilleure solution et faire la différence. Un avantage évident surtout pour les travailleurs autonomes.
Obtenir un meilleur taux d’intérêt sur votre hypothèque à taux variable ?
Est il possible dobtenir un meilleur taux d’intérêt sur votre hypothèque à taux variable?
Oui c’est possible, il faut Subroger votre prêt hypothécaire, toutes les conditions restent inchangées (Durée d’amortissement, solde…)
seul le taux d’intérêt change, ainsi vous pourriez amortir plus vite et payer moins d’intérêts.
Comment financer vos travaux de rénovation ?
Vous avez une habitation qui a besoin d’être remise au goût du jour ou une maison que vous vous apprêtez à acquérir et qui a besoin de travaux, les frais engendrés par une rénovation sont conséquents. Mais comment financer vos travaux de rénovation, que ce soit l’achat d’un logement ou pour votre habitation existante ? Cet article énumère toutes les solutions, ainsi que leurs avantages et leurs inconvénients.
Prêt hypothécaire pour travailleur autonome : Alt-A, la solution pour les revenus déclarés trompeurs
Être travailleur autonome et afficher des revenus déclarés qui ne reflètent pas les revenus réels n’est pas rare. Cette situation est un obstacle à l’obtention d’un prêt hypothécaire. Il existe néanmoins une solution : le programme Alt-A, qui permet sous certaines conditions de déclarer ses revenus réels. Découvrez dans cet article comment bénéficier de ce mécanisme.
Faire affaire avec un courtier hypothécaire ou un conseiller bancaire?
Les avantages à transiger avec un courtier sont simples, le courtier hypothécaire travaille dans votre dossier uniquement pour vos intérêts, il est indépendant des banques, il veille à ce la proposition la plus adaptée vous soit offerte.
Il connait votre profil, votre dossier et a beaucoup moins de clients qu’un conseiller bancaire, ses conseils sont personnalisés et correspondent a vos besoins, une seule rencontre avec lui vous permet d’accéder aux offres de plus de 20 préteurs !
Comment utiliser le plus efficacement possible le RAP ?
Le RAP (régime d’accession à la propriété) est un dispositif qui permet de prélever de l’argent dans son REER pour constituer, en principe, la mise de fonds nécessaire à l’achat d’un logement. Ce régime peut néanmoins être utilisé d’une autre façon afin de maximiser les avantages. Voici pourquoi, ainsi que la marche à suivre.
Les Chinois présents en nombre sur le marché immobilier à Montréal
Les Chinois, apparemment échaudés par les taxes imposées sur les achats immobiliers par des étrangers du côté de Vancouver et de Toronto, se retranchent désormais sur le marché immobilier de Montréal pour acquérir des logements au Canada. Mais d’autres facteurs expliquent également cette tendance : découvrez-les ici.
Achat d’une résidence secondaire et prêt hypothécaire
L’achat d’une résidence secondaire via un prêt hypothécaire présente-t-il des spécificités par rapport à l’acquisition d’une habitation principale ? Cet article vous explique succinctement ce qu’il faut savoir concernant le prêt hypothécaire pour une résidence secondaire ou un chalet (propriété 3 saisons ou similaire).
Ce que vous devez savoir avant de signer votre premier prêt hypothécaire
Le prêt hypothécaire est un univers à part dont il faut connaître les rouages avant de s’engager. Voici nos conseils de base à suivre avant de signer votre premier prêt hypothécaire, et ainsi éviter de commettre les erreurs que font de nombreux jeunes ménages canadiens en manque d’information de qualité.
Taux directeur : la banque du Canada procède à un 3e relèvement
Les propriétaires qui ont eu recours à un prêt hypothécaire à taux variable vont devoir régler des mensualités plus chères alors que la banque du Canada vient de procéder à son 3e relèvement des taux en 6 mois seulement. Focus sur les motifs de cette décision, ainsi que sur les conséquences sur le prêt hypothécaire.
Soudainement, l’hypothèque de 5 ans devient rassurante.
Aujourd’hui, l’économie canadienne affiche une mine étonnante. Le chômage est au plus bas, le PIB connaît une croissance importante. Mais l’empressement de la banque centrale à resserrer dernièrement les conditions de crédit est un signal plus fort encore: on semble au début d’une phase ascendante qui nous mènera on ne sait où, bien que la moindre crise pourrait facilement l’interrompre.
