Courtier Hypothécaire

Votre hypothèque, aux meilleurs taux et conditions.
Tout simplement !

Nous avons accès à plus de 20 banques ou prêteurs hypothécaires au Québec ainsi que dans la plupart des provinces Canadiennes et au Québec.Un seul rendez-vous pour avoir un comparatif de tout ce qui se fait sur le marché.

Nos Services :

Pour votre demande de prêt, nous vous proposons les taux les plus bas et les meilleures conditions en toute transparence.

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5 ans fixe
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Variable 5 ans

Il est même peut-être possible qu’on fasse mieux que ça. Tout dépend de votre situation.
Nous avons d’autres taux avec d’autres termes.

Les actes de courtage de Hypotheques.ca sont posés par Planipret | Cabinet en courtage hypothécaire

Nos différents services en tant que courtier hypothécaire

Pré-qualification hypothécaire

Pour les personnes qui démarrent leur projet d’achat, nos services de pré-qualification peuvent vous aider à découvrir votre capacité d’emprunt et de sécuriser un taux d’intérêt.

Selon que votre projet porte sur l’achat d’une maison, d’un duplex, triplex… ou d’un condo, il sera en mesure de vous confirmer le montant du prêt maximum auquel vous pourriez être admissible selon vos revenus. Grâce à ce service, il vous sera possible de procéder à vos démarches de rechercher immobilières en toute sérénité. 

Premier achat

Un premier achat (maison, condo, Plex…) constitue souvent un premier pas dans l’inconnu. Les nouveaux acheteurs devraient profiter des ressources d’un courtier hypothécaire qui pourra  les guider lors des différentes étapes de leur achat. Nos courtiers leur expliqueront les différents types de prêts et leurs fonctionnements, les aideront à identifier des prêteurs potentiels et les conseilleront sur les programmes d’aide à la mise de fonds disponibles dans leur région. Nous nous efforçons de rendre la démarche aussi simple que possible pour que les nouveaux acheteurs puissent trouver le prêt qui convient à leur budget et à leur style de vie. Ainsi, il leur sera plus facile de trouver une propriété correspondant au prix visé en fonction de leurs capacités financières.

Renouvellement hypothécaire

Les prêts hypothécaires sont renouvelés au terme prévu dans votre contrat. Cela signifie que la banque qui vous accordait initialement le prêt vous proposera de le renouveler à ses conditions. Beaucoup de gens pensent à tort qu’à chaque 5 ans, vous devez renouveler votre prêt hypothécaire avec la même banque ! Cela est faux. Justement, vous avez tout intérêt à changer d’établissement et faire jouer la concurrence car c’est souvent lors du renouvellement que les banques en profitent pour faire basculer le contrat en leur faveur sans que vous ne vous en rendiez vraiment compte. 

Refinancement hypothécaire

Le refinancement hypothécaire permet d’utiliser un prêt hypothécaire pour disposer de sommes pour réaliser des projets tels que : le retour à l’école, des travaux dans la propriété, l’achat d’un véhicule, un nouvel investissement immobilier, le paiement de dettes etc. Ce financement se base sur la valeur nette de votre propriété (équité) et peut vous permettre de réunir vos dettes coûteuses dans un seul prêt à taux réduit et sur une période d’amortissement plus longue.

Découvrez ce que nos client pensent de nous

Ceux qui parlent le mieux de nous, ce sont nos clients !

5/5

basé sur 382 avis Google

Louis Simard
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Excellent service client, les dossiers complexes ne leur font pas peur. Plusieurs options de financements. Ils ont pris beaucoup de temps pour traiter notre dossier et ont été vraiment patient. Ils ont bien écouté et répondu à nos questions, nous ont orientés vers les bonnes ressources et nous ont aussi donné des conseils sur ce que nous devions évaluer et sur quoi porter notre attention. Ils sont excellents pour suivre activement et faire des relances de manière à ce que le dossier avance et soit complété dans les temps.
Nicolas Aubrée
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Un grand Merci à Thibaut et à toute l’équipe pour leur réactivité, leur écoute et surtout leur professionnalisme ! Ils ont pris le temps de tout nous expliquer avec transparence, de répondre à nos questions et ils ont été de très bons conseils. Pour un premier achat immobilier, c’était exactement l’accompagnement qu’il nous fallait, alors merci ! Je recommande à 100% et nous n’hésiterons pas à faire appel à eux pour un prochain projet !
Florent jamet
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Un grand merci pour cet accompagnement incroyable pour notre 1er achat ! L'équipe a su répondre a toutes nos questions de manière très pédagogique. Ils sont super sympathiques et réactifs, notre achat s'est fait rapidement (3 semaines ce qui est rare). Je recommande vivement ! 🙂
Auréline Fallourd-Pasquier
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Notre expérience à été absolument positive! Nous avons été accompagné par Thibeault Coquel, recommandé par une amie. Nous n'avons pas été déçus ! Lui et l'équipe sont toujours disponibles, réactifs, et précis ! Ils ont toujours pris le temps de nous expliquer clairement chaque démarches. Et surtout, ils nous ont sauvé et nous ont trouvé une notaire lorsque nous nous sommes retrouvé sans! Grâce à eux, nous avons notre première maison!
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5 Raisons de passer par un courtier hypothécaire

Dans le cadre de votre recherche de prêt hypothécaire, il est naturel de chercher le meilleur taux possible. Le rôle d’un courtier est de vous accompagner dans cette recherche. Analyste aguerri du marché, il connaît les meilleures options à date.

Cependant, d’autres facteurs importants sont à considérer tels que la transférabilité du prêt hypothécaire, les pénalités hypothécaires, les restrictions spécifiques du contrat. Souvent, il est compliqué pour un non initié de comprendre la teneur des conditions (lien article pénalités). Choisir le taux d’intérêt le plus bas a souvent un impact négatif sur d’autres aspects du produit financier qui vous est proposé. On pense souvent à tort que le pourcentage d’intérêt est ce qu’il y a de plus important. Cela cache souvent une pénalité en cas de bris avant terme ou des restrictions qui peuvent être lourdes de conséquences. 

Les courtiers hypothécaires sont rémunérés par le prêteur. Leur intervention n’est pas liée aux intérêts de la banque mais à ceux du client. Pour le client, le service sera entièrement gratuit. Les collaborateurs d’Hypotheques.ca ne sont pas payés à la commission et n’auront donc pas tendance à privilégier une offre plutôt qu’une autre.  

Les courtiers hypothécaires peuvent vous donner des conseils personnalisés sur la façon de structurer votre prêt afin de mieux répondre à vos besoins et à votre situation financière. Ils vous aident à mieux comprendre les termes et conditions du prêt et les implications spécifiques en comparant les offres disponibles.

Gain de temps et d’efforts : Ne vous privez pas d’un expert, Les courtiers hypothécaires comparent les offres pour vous. Ils vont chercher les meilleurs taux et les meilleures conditions pour le financement de votre propriété, ce qui vous permet de gagner du temps et de l’argent.

Les courtiers hypothécaires ont souvent des relations établies avec plusieurs prêteurs et peuvent donc négocier des conditions et des taux d’intérêt avantageux pour vous. Les intérêts négociés peuvent souvent être plus bas que ceux proposés directement par les banques.

Même si vous avez scrupuleusement comparés les offres des banques telles que : la Banque Royale du Canada (RBC) , La Banque de Montréal (BMO), la Banque Scotia, Tangerine, Les Caisses Desjardins, la Banque Nationale du Canada (BNC), La banque Laurentienne la Banque Canadienne de Commerce (CIBC), la Toronto Dominion (Banque TD)… votre capacité d’analyse en tant que particulier restera limitée. Un professionnel sera toujours informé des diverses offres du marché à la date où vous souhaiterez soumettre votre demande. Son intervention vous épargne une longue liste de rendez-vous avec les différentes institutions financières. 

Par ailleurs, les courtiers comme Hypotheques.ca ont accès à des offres avec les grandes banques mais nous pouvons également aider les personnes à comparer toutes les offres en y ajoutant de nombreuses banques telles que First National, MCAP, Lendwise, Banque Manuvie, Merix, CMLS, Banque Equitable, Home Trust, Haventhree Bank…  

Ainsi nous vous proposons des alternatives intéressantes auxquelles vous ne pouvez pas accéder sans un professionnel.

Il est important de ne pas confondre le courtier hypothécaire avec le métier de démarcheur hypothécaire qui travaille exclusivement pour une banque et qui par définition ne peut que vous proposer les produits de cette banque.

La profession est encadrée au Québec par l’autorité des marchés financiers (AMF). Le professionnel en courtage hypothécaire est supervisé par cette institution qui garanti au consommateur sa déontologie et son expertise.

Par ailleurs, votre courtier a été formé selon des directives et a suivi un cursus académique avant de pouvoir exercer. Au terme d’un cours initial de plusieurs mois, les courtiers doivent obtenir leur examen théorique et compléter un stage de plusieurs mois. Au cours de leur carrière, il sont tenus d’assister à des formations pour maintenir leur niveau de compétences à la hauteur de l’évolution du marché. 

Courtier Hypothécaire - FAQ

Le courtier est un intermédiaire expert en hypothèques dont le rôle est de vous permettre l’envoi de documents personnels en toute sécurité. Son rôle est de vous accompagner pour faciliter le processus de financement et de vous donner les détails du prêt et ses conditions en comparant les diverses offres des banques et institutions financières.

Il saura aider ses clients à mieux comprendre les avantages et les inconvénients d’une banque ou d’une offre de crédit par rapport à une autre.

Finalement, ce professionnel peut vous aider à trouver le prêt hypothécaire qui convient le mieux à vos besoins et vous permettre de faire des économies à long terme grâce à des taux d’intérêt négociés avantageux, et des conditions sans surprise, et cerise sur le gâteau, c’est sans frais pour les clients.

Le courtier hypothécaire est payé par le prêteur. Il perçoit une commission de la part de l’institution financière, et c’est tout, il n’y a aucun autre frais.

Certains courtiers pourraient vous faire signer une clause d’exclusivité pour prendre en charge votre dossier. Hypotheques.ca ne vous fera signer aucune clause d’exclusivité, mais seulement un simple consentement qui ne vous obligera pas à passer par ses services. 

Au Québec, les courtiers hypothécaires sont régis par l’Autorité des Marchés Financiers. 
Ils ont plusieurs obligations à respecter pour offrir des services professionnels, éthiques et conformes à la réglementation en vigueur. 

Voici quelques-unes de ces obligations principales :

1. Licence et formation : Les courtiers hypothécaires doivent détenir une licence valide délivrée par l’AMF et suivre une formation continue.

2. Conformité aux lois et règlements : Les courtiers hypothécaires sont tenus de respecter les lois et règlements en vigueur, notamment la Loi sur le courtage immobilier et les Règlements de l’AMF.

3. Divulgation d’information : Les courtiers hypothécaires doivent informer et conseiller leurs clients de manière objective et transparente. Ils doivent divulguer tous les renseignements pertinents concernant le prêt hypothécaire, y compris les conditions, les taux d’intérêt, les frais et les pénalités éventuelles.

4. Représentation équitable : Les courtiers hypothécaires doivent représenter les intérêts de leurs clients de manière équitable, en veillant à obtenir les meilleures conditions possibles pour le prêt hypothécaire.

5. Confidentialité : Les courtiers hypothécaires doivent protéger les informations confidentielles de leurs clients et ne peuvent les divulguer qu’avec leur consentement ou en vertu d’une obligation légale.

6. Conflits d’intérêts : Les courtiers hypothécaires doivent éviter les conflits d’intérêts et privilégier les intérêts de leurs clients avant les leurs ou ceux de tiers.

7. Tenue de dossiers : Les courtiers hypothécaires sont tenus de conserver des dossiers complets et à jour pour chaque transaction, conformément aux exigences de l’AMF.

8. Responsabilité professionnelle : Les courtiers hypothécaires doivent souscrire une assurance responsabilité professionnelle pour protéger leurs clients en cas de faute ou de négligence.

9. Collaboration avec l’AMF : Les courtiers hypothécaires sont tenus de collaborer avec l’AMF en cas d’enquête, d’inspection ou de plainte.

10. Code de déontologie : Les courtiers hypothécaires doivent respecter le Code de déontologie de l’AMF, qui énonce les normes professionnelles et éthiques à suivre dans l’exercice de leurs fonctions.
Ces obligations visent à protéger les consommateurs et à maintenir un niveau élevé de professionnalisme et d’éthique dans l’industrie du courtage hypothécaire au Québec.

CAPACITÉ D’EMPRUNT

Estimez votre capacité d’emprunt hypothécaire maintenant.

Avant d’acheter, vous devez établir votre budget et savoir combien va vous coûter votre achat immobilier tous les mois.

Nos courtiers et calculateurs vous confirmeront votre capacité d’emprunt sans engagement.

Vous pouvez les utiliser aussi nos calculateurs pour définir une estimation vos versements hypothécaires.

Et si ça vous plaît, appelez-nous !

Quel type d'hypothèque vous convient le mieux ?

Il existe plusieurs types  d’hypothèques qui diffèrent entre autres selon le type de taux qui vous sera proposé.

Taux fixe

Un taux fixe est le taux de votre contrat de prêt à la signature. Il restera inchangé tout au long du terme. Les mensualités de ce prêt n’évolueront donc pas si vous choisissez cette option. 

Taux variable

Un taux variable est un taux qui est amené à évoluer selon notamment les décisions de la Banque Centrale du Canada (BdC). Ce type de taux peut être inférieur à un taux fixe au début du terme. En revanche, son évolution est plus incertaine pour l’emprunteur dans la mesure où il est très difficile voire impossible de prévoir la variabilité à la hausse ou à la baisse des taux à moyen et long terme. 

Taux variable ou fixe ? Prenez en compte la conjoncture économique avant de prendre votre décision. Optez pour un taux fixe est intéressant si le taux directeur de la banque du Canada est voué à augmenter sur les prochains mois / années. A l’inverse, un taux variable est plus adapté si l’on s’attend à une baisse du taux directeur, ce qui jouera en votre faveur.

Option SCHL

L’assurance de prêt hypothécaire SCHL (Genworth, Sagen) permet d’obtenir un prêt hypothécaire avec une mise de fonds minimum de 5% du prix d’achat d’un logement.

Elle permet l’accès à des taux d’intérêts plus intéressants en raison du risque limité pour l’institution financière. Si votre prêt hypothécaire n’est pas assuré, vous ne paierez peut-être pas de prime d’assurance, mais vous obtiendrez un taux d’intérêt plus élevé.
Le coût de l’assurance hypothécaire est largement compensé par les économies réalisées par la plupart des emprunteurs.

Taux Mixte et Cape variable

Un taux d’intérêt mixte/cape est regroupé lors d’un refinancement hypothécaire votre taux d’intérêt actuel et le taux présentement offert pour un nouveau terme.

Ce taux permet de combiner votre taux actuel avec un nouveau taux, emprunter avec un taux mixte consiste à réaliser un prêt avec un taux d’intérêt variable, qui présente un taux “plafond” ce qui signifie que le taux maximum est connu lors de la signature du prêt, il est à noter que le taux capé est souvent plus élevé que le taux variable classique.

SERVICES

Nos services de prêts Hypothécaires sont parfaitement adaptés à votre situation.

Mise de fonds, revenus, dossier de crédit, capacité d’emprunt…
Nous étudions tous vos critères et discutons ensemble de vos besoins.

Notre objectif : vous proposer la meilleure offre de crédit hypothécaire, avec le taux hypothécaire le plus avantageux et les pénalités les plus faibles. Nous avons plus de 150 combinaisons disponibles.

Un seul rendez-vous pour avoir un comparatif de tout ce qui se fait sur le marché.
Dites-nous qui vous êtes, on vous dira ce que vous pouvez avoir. 

L'équipe d'Hypotèques.ca

HYPOTHEQUES.CA

Peu importe votre situation, nous avons le produit hypothécaire qu’il vous faut pour financer votre bien.

Que vous soyez employé, chef d’entreprise, travailleur autonome, résident permanent, ou résident temporaire.
Nous avons accès à plus de 20 banques ou prêteurs hypothécaires.

Un seul rendez-vous pour avoir un comparatif de tout ce qui se fait sur le marché. Inutile de courir de banque en banque pour comparer les offres, on le fait pour vous.

BLOGUE

Vulgariser l’hypothèque et vous la faire comprendre simplement.

Notre métier est notre passion. On est toujours au courant des nouvelles réglementations, des règles et astuces.
On vous les explique toujours simplement.

BSIF et l’Impact sur le Marché du Crédit Hypothécaire au Canada

Le Bureau du Surintendant des Institutions Financières (BSIF) a la responsabilité cruciale de maintenir la stabilité du système financier canadien. Parmi ses nombreuses fonctions, il encadre activement le marché du crédit, notamment le segment des prêts hypothécaires. Bien que le BSIF opère principalement avec des institutions sous juridiction fédérale, Desjardins,…

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