À compter du 1er juillet 2020, la SCHL va procéder à des changements qui vont impacter les futurs acheteurs, voici quelques explications :
Les rapports d’amortissement brut de la dette (ABD) et les rapports d’amortissement total de la dette (ATD) seront limités à 35/42 au lieu de 39/44, cela signifie que la SCHL va revoir ses critères sur l’endettement.
A titre d’exemple : un couple ayant pour projet l’achat d’un condo avec 5% de mise de fonds et dont les revenus totaux sont de 85 000 $ par an, avec un pret auto de 300 $ par mois :
Le montant maximum de leur achat passera avec les règles actuelles de 415 000 $ à 347 000 $ pour un achat après le 1er Juillet.
Soit une réduction de leur capacité d’emprunt de plus de 15%,
il est à noter que même si une pré-qualification vous à été remise par votre institution financière ou votre courtier hypothécaire ces règles s’appliqueront au 1/07/2020
Les autres changements sont les suivants :
- le score de crédit minimum passera à 680 au lieu de 620 pour pouvoir obtenir un prêt assuré par la SCHL
- Les sources non traditionnelles de mise de fonds qui augmentent l’endettement (mise de fond provenant d’un emprunt) ne seront plus acceptées aux fins de l’assurance prêt.
Les changements suivants s’appliqueront à toutes les nouvelles demandes d’assurance de prêt hypothécaire.
Il est a noter que la SCHL va également suspendre l’assurance des prêts hypothécaires de refinancement pour immeubles collectifs,
sauf lorsque les fonds sont utilisés pour des réparations ou un réinvestissement dans le logement.
Mise a jour : 5/06/2020 Genworth et Canada Guaranty ne semblent PAS changer leur politique, un communiqué officiel est attendu.
N’hésitez pas à communiquer avec nous pour connaitre votre capacité d’emprunt ou obtenir une pré-qualification.
