{"id":19397,"date":"2025-08-13T19:48:56","date_gmt":"2025-08-13T19:48:56","guid":{"rendered":"https:\/\/hypotheques.ca\/staging\/?p=19397"},"modified":"2025-08-13T19:49:55","modified_gmt":"2025-08-13T19:49:55","slug":"marche-immobilier-2025-montreal-surperforme-le-guide-clair-pour-acheteurs-vendeurs-et-investisseurs","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hypotheques.ca\/staging\/blogue\/marche-immobilier-2025-montreal-surperforme-le-guide-clair-pour-acheteurs-vendeurs-et-investisseurs\/","title":{"rendered":"March\u00e9 immobilier 2025 : Montr\u00e9al surperforme \u2014 le guide clair pour acheteurs, vendeurs et investisseurs"},"content":{"rendered":"\t\t
\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t
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\n\t\t\t\t\t\t\t\t\tMontr\u00e9al se d\u00e9marque nettement de Toronto et Vancouver. L\u00e0 o\u00f9 ces march\u00e9s ont marqu\u00e9 un temps d\u2019arr\u00eat,\u00a0Montr\u00e9al reste dynamique<\/b>\u00a0: volumes de ventes en hausse,\u00a0prix m\u00e9dians orient\u00e9s \u00e0 la progression<\/b>, surench\u00e8re plus mesur\u00e9e qu\u2019au pic de 2021-2022, et un environnement de financement redevenu respirable.\n\nEn toile de fond :\u00a0offre insuffisante<\/b>\u00a0de logements,\u00a0demande robuste<\/b>, et\u00a0confiance des m\u00e9nages<\/b>. Au 12 ao\u00fbt 2025, un\u00a0taux fixe 5 ans autour de 4,04 %<\/b>\u00a0permet d\u2019acheter avec une mensualit\u00e9 plus pr\u00e9visible et de s\u00e9curiser son budget.\n

Montr\u00e9al \u00e0 contre-courant : les 4 ressorts du march\u00e9<\/b><\/h2>\n
    \n \t
  1. Surchauffe pass\u00e9e moins marqu\u00e9e<\/b>\u00a0qu\u2019en Ontario et en Colombie-Britannique : la normalisation des taux a eu un impact plus contenu sur les prix.<\/li>\n \t
  2. Inventaire encore limit\u00e9<\/b>\u00a0: dans de nombreux quartiers, il y a\u00a0plus d\u2019acheteurs que de vendeurs<\/b>, ce qui soutient les valeurs.<\/li>\n \t
  3. Financement redevenu comp\u00e9titif<\/b>\u00a0: le fixe 5 ans autour de 4,04 % renforce la visibilit\u00e9 budg\u00e9taire des m\u00e9nages.<\/li>\n \t
  4. Actif refuge<\/b>\u00a0: l\u2019immobilier demeure le pilier du patrimoine au Qu\u00e9bec, avec des taux de d\u00e9faut historiquement faibles.<\/li>\n<\/ol>\n

    Lecture par segment : unifamiliales, copropri\u00e9t\u00e9s et plex<\/b><\/h2>\n

    Maisons unifamiliales (maison individuelle)<\/b><\/h3>\n
      \n \t
    • Tendance<\/b>\u00a0: hausse annuelle d\u2019environ\u00a0+7 %<\/b>\u00a0et\u00a0prix m\u00e9dian autour de 625 000 $<\/b>\u00a0(r\u00e9f\u00e9rence milieu d\u2019\u00e9t\u00e9).<\/li>\n \t
    • Pourquoi<\/b>\u00a0: raret\u00e9 des maisons \u00ab pr\u00eates \u00e0 habiter \u00bb en proche couronne, demande familiale soutenue, int\u00e9r\u00eat pour le confort et l\u2019efficacit\u00e9 \u00e9nerg\u00e9tique.<\/li>\n \t
    • \u00c0 surveiller<\/b>\u00a0: l\u2019\u00e9tat de l\u2019enveloppe et des syst\u00e8mes (toiture, fen\u00eatres, isolation, chauffage). Une\u00a0inspection<\/b>rigoureuse \u00e9vite les impr\u00e9vus.<\/li>\n<\/ul>\n

      Copropri\u00e9t\u00e9s (condos)<\/b><\/h3>\n
        \n \t
      • Tendance<\/b>\u00a0: progression plus mod\u00e9r\u00e9e (ordre de\u00a0+3 %<\/b>\u00a0sur un an),\u00a0prix m\u00e9dian autour de 425 000 $<\/b>.<\/li>\n \t
      • Pourquoi<\/b>\u00a0: offre plus abondante que pour les maisons, mais qualitatif tr\u00e8s discriminant.<\/li>\n \t
      • \u00c0 v\u00e9rifier en clair<\/b>\u00a0:\n
          \n \t
        • Fonds de pr\u00e9voyance<\/b>\u00a0: l\u2019\u00e9pargne de la copropri\u00e9t\u00e9 pour financer les gros travaux futurs.<\/li>\n \t
        • Carnet d\u2019entretien \/ \u00e9tudes techniques<\/b>\u00a0: la preuve que l\u2019immeuble est suivi s\u00e9rieusement.<\/li>\n \t
        • Travaux planifi\u00e9s<\/b>\u00a0: fa\u00e7ade, balcons, stationnement, \u00e9tanch\u00e9it\u00e9, ascenseur. Anticiper leur impact sur les charges.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n

          Plex (immeubles de 2 \u00e0 5 logements)<\/b><\/h3>\n
            \n \t
          • Tendance<\/b>\u00a0: hausse autour de\u00a0+8 %<\/b>\u00a0et\u00a0prix m\u00e9dian proche de 815 000 $<\/b>.<\/li>\n \t
          • Pourquoi<\/b>\u00a0: tension locative et recherche de\u00a0revenus compl\u00e9mentaires<\/b>.<\/li>\n \t
          • M\u00e9thode d\u2019\u00e9valuation sans jargon<\/b>\u00a0:\n
              \n \t
            • Partir des\u00a0loyers encaiss\u00e9s<\/b>, retirer les\u00a0charges annuelles<\/b>\u00a0(taxes, assurances, entretien), puis comparer au\u00a0paiement hypoth\u00e9caire<\/b>.<\/li>\n \t
            • Int\u00e9grer un\u00a0plan travaux \u00e0 5-10 ans<\/b>\u00a0: toiture, ma\u00e7onnerie, plomberie, \u00e9lectricit\u00e9.<\/li>\n \t
            • Privil\u00e9gier une\u00a0rentabilit\u00e9 pr\u00e9visible<\/b>\u00a0plut\u00f4t qu\u2019un chiffre ambitieux mais difficile \u00e0 tenir.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n
              \n\"\"
              \n

              Activit\u00e9 du march\u00e9 : ce qu\u2019il faut retenir<\/b><\/h2>\n
                \n \t
              • Transactions<\/b>\u00a0: \u00e9t\u00e9 2025\u00a0actif<\/b>\u00a0(juillet sur un an : hausse \u00e0 deux chiffres).<\/li>\n \t
              • Surench\u00e8re<\/b>\u00a0: encore pr\u00e9sente mais\u00a0beaucoup moins syst\u00e9matique<\/b>\u00a0qu\u2019au pic pand\u00e9mique.<\/li>\n \t
              • Inventaire<\/b>\u00a0: en l\u00e9g\u00e8re hausse, mais\u00a0insuffisante<\/b>\u00a0pour basculer vers un march\u00e9 d\u2019acheteurs.<\/li>\n \t
              • Lecture op\u00e9rationnelle<\/b>\u00a0: pour\u00a0vendre<\/b>, viser\u00a0le bon prix d\u00e8s J+0<\/b>\u00a0; pour\u00a0acheter<\/b>, arriver\u00a0pr\u00eat<\/b>\u00a0(budget, pr\u00e9autorisation, documents).<\/li>\n<\/ul>\n

                Nouvelles r\u00e8gles favorables aux premiers acheteurs : ce que cela change concr\u00e8tement<\/b><\/h2>\n

                1) Amortissement sur 30 ans avec mise de fonds < 20 %<\/b><\/h3>\n
                  \n \t
                • Objectif<\/b>\u00a0:\u00a0baisser la mensualit\u00e9<\/b>\u00a0pour respirer au d\u00e9marrage.<\/li>\n \t
                • Contrepartie<\/b>\u00a0:\u00a0co\u00fbt total d\u2019int\u00e9r\u00eats plus \u00e9lev\u00e9<\/b>\u00a0sur la dur\u00e9e.<\/li>\n \t
                • Conseil<\/b>\u00a0: utiliser le 30 ans comme\u00a0outil d\u2019acc\u00e8s<\/b>, puis programmer des\u00a0remboursements anticip\u00e9s<\/b>\u00a0(pr\u00e9paiements) pour raccourcir la dur\u00e9e r\u00e9elle.<\/li>\n<\/ul>\n

                  2) Plafond des pr\u00eats assur\u00e9s relev\u00e9 \u00e0 1,5 M $<\/b><\/h3>\n
                    \n \t
                  • Effet<\/b>\u00a0: l\u2019assurance-pr\u00eat reste possible pour des biens plus chers,\u00a0sans exiger 20 %<\/b>\u00a0d\u2019apport.<\/li>\n \t
                  • Int\u00e9r\u00eat<\/b> : \u00e9largit votre p\u00e9rim\u00e8tre de recherche dans les zones \u00e0 ticket d\u2019entr\u00e9e \u00e9lev\u00e9.<\/li>\n<\/ul>\n

                    3) RAP (REER) \u2014 R\u00e9gime d\u2019accession \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9<\/b><\/h3>\n
                      \n \t
                    • Jusqu\u2019\u00e0 60 000 $ par personne<\/b>\u00a0(donc\u00a0120 000 $<\/b>\u00a0pour un couple)\u00a0sans imp\u00f4t<\/b>\u00a0au retrait, si achat admissible.<\/li>\n \t
                    • Strat\u00e9gie<\/b>\u00a0: caler le retrait\u00a0au plus pr\u00e8s de la signature<\/b>\u00a0pour optimiser la tr\u00e9sorerie. Le remboursement au REER reprend plus tard, selon les r\u00e8gles en vigueur.<\/li>\n<\/ul>\n

                      4) CELIAPP \u2014 Compte d\u2019\u00c9pargne Libre d\u2019Imp\u00f4t pour l\u2019Achat d\u2019une Premi\u00e8re Propri\u00e9t\u00e9<\/b><\/h3>\n
                        \n \t
                      • 8 000 $ par an<\/b>\u00a0et\u00a040 000 $ \u00e0 vie<\/b>\u00a0;\u00a0cotisations d\u00e9ductibles<\/b>,\u00a0retraits non imposables<\/b>\u00a0si achat admissible.<\/li>\n \t
                      • Puissance du duo<\/b>\u00a0:\u00a0CELIAPP + RAP<\/b>\u00a0= effet de levier maximal sur la mise de fonds et sur la\u00a0prime d\u2019assurance<\/b>(souvent plus basse quand l\u2019apport augmente).<\/li>\n<\/ul>\n

                        Exemple budg\u00e9taire simple avec le taux fixe 5 ans \u00e0 4,04 %<\/b><\/h2>\n
                        Hypoth\u00e8ses de calcul : taux annuel fixe\u00a04,04 %<\/b>, capital emprunt\u00e9\u00a0400 000 $<\/b>\u00a0ou\u00a0500 000 $<\/b>, amortissement\u00a025 ans<\/b>\u00a0vs\u00a030 ans<\/b>.<\/blockquote>\n
                          \n \t
                        • 400 000 $ sur 25 ans<\/b>\u00a0:\u00a0\u2248 2 120 $ \/ mois<\/b><\/b><\/li>\n \t
                        • 400 000 $ sur 30 ans<\/b>\u00a0:\u00a0\u2248 1 919 $ \/ mois<\/b><\/b>\n
                            \n \t
                          • \u00c9conomie de tr\u00e9sorerie mensuelle :\u00a0\u2248 200 $<\/b><\/b><\/li>\n \t
                          • Int\u00e9r\u00eats totaux<\/b>\u00a0sur toute la dur\u00e9e :\n
                              \n \t
                            • 25 ans :\u00a0\u2248 236 058 $<\/b><\/b><\/li>\n \t
                            • 30 ans :\u00a0\u2248 290 803 $<\/b><\/b><\/li>\n \t
                            • Diff\u00e9rence :\u00a0\u2248 54 745 $<\/b>\u00a0de plus en 30 ans<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n \t
                            • 500 000 $ sur 25 ans<\/b>\u00a0:\u00a0\u2248 2 650 $ \/ mois<\/b><\/b><\/li>\n \t
                            • 500 000 $ sur 30 ans<\/b>\u00a0:\u00a0\u2248 2 399 $ \/ mois<\/b><\/li>\n<\/ul>\nLecture<\/b>\u00a0: le\u00a030 ans<\/b>\u00a0peut \u00eatre le\u00a0coup de pouce<\/b>\u00a0pour franchir les ratios d\u2019endettement ou garder une\u00a0marge de s\u00e9curit\u00e9<\/b>\u00a0au quotidien. En contrepartie, il\u00a0co\u00fbte plus cher<\/b>\u00a0sur l\u2019ensemble de la dur\u00e9e. D\u2019o\u00f9 l\u2019int\u00e9r\u00eat d\u2019un\u00a0plan de pr\u00e9paiement<\/b>\u00a0une fois install\u00e9.\n

                              Conseils pratiques par profil<\/b><\/h2>\n

                              Premier acheteur<\/b><\/h3>\n
                                \n \t
                              • Plan en 3 \u00e9tapes<\/b>\u00a0:\n
                                  \n \t
                                1. Constituer la mise de fonds<\/b>\u00a0(CELIAPP + RAP),<\/li>\n \t
                                2. Optimiser les ratios<\/b>\u00a0(amortissement 30 ans si n\u00e9cessaire),<\/li>\n \t
                                3. Pr\u00e9autorisation<\/b>\u00a0ferme avant visites.<\/li>\n<\/ol>\n<\/li>\n \t
                                4. Copropri\u00e9t\u00e9<\/b>\u00a0: viser des\u00a0syndicats bien g\u00e9r\u00e9s<\/b>\u00a0(proc\u00e8s-verbaux r\u00e9cents, fonds de pr\u00e9voyance, \u00e9tudes techniques).<\/li>\n \t
                                5. Maison<\/b>\u00a0: cibler le\u00a0\u201cpr\u00eat \u00e0 habiter\u201d<\/b>\u00a0la premi\u00e8re ann\u00e9e ; conserver une\u00a0r\u00e9serve<\/b>\u00a0apr\u00e8s frais de cl\u00f4ture.<\/li>\n<\/ul>\n

                                  Investisseur (plex et locatif)<\/b><\/h3>\n
                                    \n \t
                                  • Sans jargon<\/b>\u00a0: s\u2019assurer que les\u00a0loyers nets<\/b>\u00a0couvrent\u00a0l\u2019hypoth\u00e8que + l\u2019entretien courant<\/b>.<\/li>\n \t
                                  • Travaux programm\u00e9s<\/b>\u00a0: toiture, ma\u00e7onnerie, plomberie, \u00e9lectricit\u00e9, stationnement ; b\u00e2tir une\u00a0enveloppe<\/b>\u00a0r\u00e9aliste.<\/li>\n \t
                                  • Taux<\/b>\u00a0: un\u00a0fixe 5 ans<\/b>\u00a0stabilise le\u00a0cash-flow<\/b>\u00a0et \u00e9vite les mauvaises surprises \u00e0 court terme.<\/li>\n<\/ul>\n

                                    Vendeur<\/b><\/h3>\n
                                      \n \t
                                    • Prix juste d\u00e8s J+0<\/b>\u00a0: c\u2019est le meilleur acc\u00e9l\u00e9rateur de d\u00e9lai et la garantie d\u2019attirer des acheteurs qualifi\u00e9s.<\/li>\n \t
                                    • Dossier vendeur<\/b>\u00a0: factures d\u2019entretien, am\u00e9liorations \u00e9nerg\u00e9tiques, garanties ; tout ce qui\u00a0rassure<\/b>\u00a0se\u00a0mon\u00e9tise<\/b>.<\/li>\n \t
                                    • Calendrier<\/b>\u00a0: soigner la fen\u00eatre de mise en march\u00e9 et la logistique de visites.<\/li>\n<\/ul>\n

                                      Points de vigilance (expliqu\u00e9s simplement)<\/b><\/h2>\n
                                        \n \t
                                      • Dispersion par quartier<\/b>\u00a0: deux rues voisines peuvent \u00e9voluer diff\u00e9remment. Regarder \u00e9coles, transports, chantiers, services.<\/li>\n \t
                                      • Copropri\u00e9t\u00e9s<\/b>\u00a0: un\u00a0fonds de pr\u00e9voyance trop faible<\/b>\u00a0peut entra\u00eener une\u00a0cotisation sp\u00e9ciale<\/b>. Anticiper.<\/li>\n \t
                                      • Taux<\/b>\u00a0: un fixe\u00a0s\u00e9curise<\/b>\u00a0le budget ; un variable\u00a0peut all\u00e9ger<\/b>\u00a0au d\u00e9part mais exige une tol\u00e9rance au risque.<\/li>\n \t
                                      • Capacit\u00e9 de remboursement<\/b>\u00a0: l\u2019amortissement 30 ans est un\u00a0outil d\u2019acc\u00e8s<\/b>, pas une fin en soi.\u00a0Programmer des pr\u00e9paiements<\/b>\u00a0pour limiter le co\u00fbt total.<\/li>\n<\/ul>\n

                                        En synth\u00e8se<\/b><\/h2>\nMontr\u00e9al affiche une\u00a0r\u00e9silience<\/b>\u00a0enviable : transactions en hausse,\u00a0prix en progression<\/b>\u00a0dans les trois segments (maisons, copropri\u00e9t\u00e9s, plex), surench\u00e8re\u00a0contenue<\/b>. Le nouvel environnement (amortissement 30 ans,\u00a0plafond des pr\u00eats assur\u00e9s \u00e9largi<\/b>,\u00a0RAP<\/b>\u00a0et\u00a0CELIAPP<\/b>)\u00a0redonne de l\u2019air<\/b>\u00a0aux premiers acheteurs, tandis que vendeurs et investisseurs\u00a0profitent<\/b>\u00a0d\u2019un socle de demande solide.\n\nLa\u00a0cl\u00e9<\/b>\u00a0:\u00a0pr\u00e9paration financi\u00e8re<\/b>\u00a0en amont,\u00a0lecture fine<\/b>\u00a0du micro-march\u00e9 cibl\u00e9, et\u00a0ex\u00e9cution rigoureuse<\/b>\u00a0(inspection, documentation, financement, calendrier).\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\n
                                        \n\n\t\t\n
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                                          Tendances 2025 \u00e0 Montr\u00e9al : unifamiliales, copropri\u00e9t\u00e9s, plex. Nouvelles r\u00e8gles pour premiers acheteurs (30 ans, RAP, CELIAPP). Conseils pratiques et plan d\u2019action.<\/p>\n","protected":false},"author":3,"featured_media":19407,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"postBodyCss":"","postBodyMargin":[],"postBodyPadding":[],"postBodyBackground":{"backgroundType":"classic","gradient":""},"footnotes":""},"categories":[12,14],"tags":[],"class_list":["post-19397","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-actualites-economiques","category-hypotheques"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/hypotheques.ca\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/19397","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/hypotheques.ca\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/hypotheques.ca\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/hypotheques.ca\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/users\/3"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/hypotheques.ca\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=19397"}],"version-history":[{"count":6,"href":"https:\/\/hypotheques.ca\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/19397\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":19410,"href":"https:\/\/hypotheques.ca\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/19397\/revisions\/19410"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/hypotheques.ca\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/media\/19407"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/hypotheques.ca\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=19397"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/hypotheques.ca\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=19397"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/hypotheques.ca\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=19397"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}