{"id":1461,"date":"2023-01-12T01:23:28","date_gmt":"2023-01-12T01:23:28","guid":{"rendered":"http:\/\/localhost:10003\/taux-fixe-ou-taux-variable\/"},"modified":"2023-03-03T12:14:23","modified_gmt":"2023-03-03T12:14:23","slug":"taux-fixe-ou-taux-variable","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hypotheques.ca\/staging\/blogue\/taux-fixe-ou-taux-variable\/","title":{"rendered":"Taux Variable ou Fixe ?"},"content":{"rendered":"

Vous \u00eates sur le point d\u2019obtenir votre pr\u00eat hypoth\u00e9caireou de proc\u00e9der \u00e0 votre renouvellement hypoth\u00e9caire et vous vous demandez, que choisir entre le taux fixe et le taux variable ? Nos courtiers hypoth\u00e9caires sont l\u00e0 pour vous conseiller ! <\/p>\n

Qu\u2019est-ce qu\u2019un taux variable ? <\/h2>\n

Le taux variable est un pr\u00eat hypoth\u00e9caire avec un taux qui fluctue en fonction du taux pr\u00e9f\u00e9rentiel de votre banque (fin Septembre 2022, le taux est de 5.45%) qui lui m\u00eame fluctue en fonction du taux directeur de la Banque du Canada.
Selon le produit hypoth\u00e9caire choisi (assur\u00e9, conventionnel, \u2026), vous obtiendrez un rabais sur ce taux (par exemple Taux Pr\u00e9f\u00e9rentiel – 0,80% soit 4.65%). Toutefois, ceci n\u2019est pas toujours le cas. Il arrive parfois qu\u2019on aper\u00e7oive des majorations de taux, par exemple 5,45% + 0,05%.
Ce taux pourra fluctuer en fonction du taux pr\u00e9f\u00e9rentiel de la Banque du Canada.<\/p>\n

\n
\"quel-taux-choisir<\/div>\n<\/figure>\n

Taux variable plafonn\u00e9 <\/h4>\n

Le pr\u00eat hypoth\u00e9caire \u00e0 taux variable plafonn\u00e9 est un pr\u00eat que vous remboursez avec un taux qui fluctue en fonction du march\u00e9 sans jamais d\u00e9passer le plafond \u00e9tabli. <\/p>\n

Cette option vous permet de profiter des baisses de taux, tout en vous prot\u00e9geant des augmentations du taux d\u2019int\u00e9r\u00eat.<\/p>\n

Taux variable : souvent le plus avantageux <\/h3>\n

Nombreux \u00e9conomistes estiment que le taux variable est plus avantageux \u00e0 long terme que le taux fixe. De plus avec un taux variable, les p\u00e9nalit\u00e9s sont plus faibles en cas de bris de l\u2019hypoth\u00e8que en cours de terme.
Cependant<\/strong>, depuis 2022, et en raison de la situation \u00e9conomique, la Banque du Canada a proc\u00e9d\u00e9 \u00e0 plusieurs hausses de son taux, et les \u00e9conomistes tablent sur des augmentations pour contrer l\u2019inflation. <\/p>\n

Toutefois, nous vous encourageons \u00e0 contacter nos courtiers hypoth\u00e9caires qui vous conseilleront en fonction de votre situation financi\u00e8re, la situation \u00e9conomique actuelle, et votre tol\u00e9rance face au risque. <\/p>\n

Paiement fixes avec taux variable, est-ce possible ? <\/h3>\n

Certaines banques proposent une option de versements mensuels fixes \u00e0 taux variable :<\/p>\n

    \n
  • Si votre taux d\u2019int\u00e9r\u00eat baisse<\/strong>, vous rembourserez votre pr\u00eat hypoth\u00e9caire plus en capital et moins en int\u00e9r\u00eats. <\/li>\n
  • Si votre taux d\u2019int\u00e9r\u00eat augmente<\/strong>, vous rembourserez votre pr\u00eat hypoth\u00e9caire moins en capital et plus en int\u00e9r\u00eats.<\/li>\n
  • Si les taux augmentent de fa\u00e7on importante (exemple +2%) <\/strong>
    Le pr\u00eateur pourrait ajuster les versements hypoth\u00e9caires.<\/li>\n<\/ul>\n

    En optant pour des paiements fixes avec taux variable, vous aurez certes des versements fixes mais les fluctuations de taux impacteront le solde restant d\u00fb au terme, et la dur\u00e9e de l\u2019amortissement.<\/p>\n

    Il est possible en cas de hausse :<\/p>\n

      \n
    • soit de proc\u00e9der \u00e0 une augmentation de vos versements hypoth\u00e9caires afin de conserver une p\u00e9riode d\u2019amortissement identique.<\/li>\n
    • soit de refinancer votre hypoth\u00e8que afin de prolonger votre p\u00e9riode d\u2019amortissement et de changer pour un taux fixe, pour maintenir des versements plus faibles (par exemple passer de 22 ans \u00e0 30 ans)<\/li>\n<\/ul>\n
      \n
      \"calculer-un-taux\"<\/div>\n<\/figure>\n

      Le taux Variable vous convient si : <\/h3>\n
        \n
      • Vous souhaitez imm\u00e9diatement profiter d\u2019un taux plus bas avec d’\u00e9ventuelles baisses durant votre terme de votre hypoth\u00e8que.<\/li>\n
      • Il est important d\u2019\u00eatre capable de supporter les variations des paiements.<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n

        Qu\u2019est-ce qu\u2019un Taux Fixe ? <\/h2>\n

        Le taux fixe est un taux qui reste le m\u00eame tout au long de votre contrat de pr\u00eat hypoth\u00e9caire avec votre institution financi\u00e8re, sur une dur\u00e9e choisie de 1, 2, 3, 4, 5, 7 ou 10 ans. <\/p>\n

        Le taux fixe vous convient si :<\/h3>\n
          \n
        • Vous pr\u00e9f\u00e9rez verser des mensualit\u00e9s identiques tout au long de votre contrat <\/li>\n
        • Vous souhaitez avoir un budget stable pour ce qui est du paiement de votre pr\u00eat hypoth\u00e9caire<\/li>\n
        • Vous souhaitez vous prot\u00e9ger de toute \u00e9ventuelle hausse des taux d\u2019int\u00e9r\u00eats.<\/li>\n<\/ul>\n

          Remboursement <\/h3>\n

          En optant pour un pr\u00eat hypoth\u00e9caire \u00e0 taux fixe, vous vous engagez alors \u00e0 faire des paiements identiques et ce suivant la fr\u00e9quence des paiements que vous aurez choisie (mensuelle, bi-mensuelle, deux semaines, hebdomadaire, etc\u2026)<\/p>\n

          \u200d<\/p>\n

          Qu\u2019est-ce qu\u2019un taux mixte ? <\/h2>\n

          Le taux mixte permet de combiner votre taux hypoth\u00e9caire variable pour une partie du pr\u00eat et une portion \u00e0 taux fixe pour une autre.<\/p>\n

          Le taux mixte vous convient si vous souhaitez diluer l\u2019impact des hausses de taux sur vos paiements<\/strong>.<\/p>\n

          Facteurs qui font varier les taux en 2022 – 2023  <\/h2>\n

          Il existe plusieurs facteurs qui font varier les taux hypoth\u00e9caires en 2022 – 2023. <\/p>\n

          Taux hypoth\u00e9caires variables <\/h3>\n

          Les fluctuations des taux hypoth\u00e9caires variables d\u00e9pendent du taux pr\u00e9f\u00e9rentiel de votre banque qui lui d\u00e9pend du taux directeur de la Banque du Canada.
          Ainsi, si le taux directeur augmente, les taux hypoth\u00e9caires variables augmentent \u00e9galement. <\/p>\n

          Le taux directeur a encore augment\u00e9 le 7 septembre dernier le faisant grimper \u00e0 3,25%<\/strong> portant le taux pr\u00e9f\u00e9rentiel \u00e0 5,45%<\/strong>\u201d<\/p>\n

          Le taux pr\u00e9f\u00e9rentiel est la base de calcul pour les hypoth\u00e8ques \u00e0 5,45% et pour lesquels les<\/strong> \u00e9conomistes annoncent des hausses additionnelles de 2% dans les prochains mois.<\/strong>
          La raison de cette hausse est la volont\u00e9 de la Banque du Canada de contrer l\u2019inflation grandissante. <\/p>\n

          Taux hypoth\u00e9caire fixes <\/h3>\n

          Les taux hypoth\u00e9caires fixes d\u00e9pendent des taux obligataires canadiens qui eux fluctuent en fonction des march\u00e9s financiers.<\/p>\n

          \n
          \"taux-en-2022\"<\/div>\n<\/figure>\n

          Que faire en cas de baisse des taux fixes ? <\/h2>\n
            \n
          • Changer de type de taux en passant d\u2019un taux variable vers un taux fixe pour s\u00e9curiser un taux faible.<\/li>\n
          • Renouveler votre pr\u00eat hypoth\u00e9caire avant son terme (subrogation, ou transfert) en conservant la dur\u00e9e d’amortissement restante.<\/li>\n<\/ul>\n

            Que faire en cas de hausse de taux ? <\/h2>\n

            En cas de hausse de taux, plusieurs options se pr\u00e9sentent \u00e0 vous : <\/p>\n

              \n
            • \u00e9valuez vos d\u00e9penses pour d\u00e9terminer votre budget et voir si des \u00e9conomies sont possibles. <\/li>\n
            • convertir votre taux variable en taux fixe suivant les taux en vigueur<\/li>\n
            • effectuez un remboursement acc\u00e9l\u00e9r\u00e9 de votre hypoth\u00e8que en un seul paiement ou en versements p\u00e9riodiques en cas de taux bas pour diminuer le co\u00fbt d\u2019emprunt.<\/li>\n<\/ul>\n

              Taux variable ou fixe : Autres facteurs \u00e0 prendre en compte avant de choisir (en 2022 – 2023) <\/h2>\n

              Mise de fond <\/h3>\n

              Un autre facteur \u00e0 prendre en compte pour choisir votre taux est le montant de la mise de fond que vous apportez. Faites vous conseiller par votre courtier hypoth\u00e9caire ! <\/p>\n

              Conjoncture \u00e9conomique <\/h3>\n

              Un autre facteur \u00e0 prendre en compte dans votre choix est la conjoncture \u00e9conomique. Avec l\u2019inflation due aux diff\u00e9rents conflits politiques et \u00e9conomiques, le taux directeur ne fait qu\u2019augmenter pour pallier cette inflation. Actuellement, le taux directeur est de 3,25%<\/strong> avec un taux pr\u00e9f\u00e9rentiel \u00e0 5,45%<\/strong>. <\/p>\n

              Le taux variable d\u00e9pend du taux de la Banque du Canada.
              La hausse du taux directeur entra\u00eene une hausse du taux pr\u00e9f\u00e9rentiel et donc une hausse du taux variable. De m\u00eame, le taux fixe d\u00e9pend du march\u00e9 obligataire.<\/p>\n

              Le mieux serait de vous faire accompagner par un courtier hypoth\u00e9caire dans votre choix de taux. <\/p>\n

              Emm\u00e9nagement ou investissement locatif <\/h3>\n

              Afin de faire votre choix pour votre taux, vous devez \u00e9galement prendre en compte l\u2019objectif de votre achat immobilier. Souhaitez-vous acqu\u00e9rir une nouvelle propri\u00e9t\u00e9 afin d\u2019y vivre ou dans un but d\u2019investissement locatif ? Nous vous conseillons de prendre contact avec l\u2019un de nos courtiers qui vous aidera \u00e0 choisir entre le taux fixe et le taux variable. <\/p>\n

              Taux variable ou fixe : Que choisir ? <\/h2>\n

              Nous vous conseillons de bien \u00e9valuer votre situation financi\u00e8re, votre degr\u00e9 de tol\u00e9rance quant au risque ainsi que vos priorit\u00e9s. <\/p>\n

              Si vous pr\u00e9f\u00e9rez avoir une stabilit\u00e9 financi\u00e8re,<\/strong> nous vous conseillons d\u2019opter pour un taux fixe. <\/p>\n

              Si vous souhaitez limiter les p\u00e9nalit\u00e9s hypoth\u00e9caires<\/strong>, et que vous pensez que les taux pourraient baisser, nous vous conseillons d\u2019opter pour le taux variable. <\/p>\n

              Toutefois, chaque situation est diff\u00e9rente. L\u2019id\u00e9ale pour vous serait d\u2019en discuter avec l\u2019un de nos courtiers hypoth\u00e9caires pour d\u00e9terminer quel taux est le mieux adapt\u00e9 \u00e0 votre situation. <\/p>\n

              \u200d<\/p>\n\n

              \n\n\t\t\n
                \n\t\t\t <\/ul>\n <\/div> \n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

                Vous souhaitez contracter un pr\u00eat hypoth\u00e9caire ou de proc\u00e9der \u00e0 un renouvellement de votre hypoth\u00e8que, mais vous vous demandez que choisir entre un taux fixe et un taux variable ? Nos courtiers hypoth\u00e9caires sont l\u00e0 pour vous \u00e9claircir sur le sujet !<\/p>\n","protected":false},"author":4,"featured_media":1155,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"postBodyCss":"","postBodyMargin":[],"postBodyPadding":[],"postBodyBackground":{"backgroundType":"classic","gradient":""},"footnotes":""},"categories":[14],"tags":[],"class_list":["post-1461","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-hypotheques","category-14","description-off"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/hypotheques.ca\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1461","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/hypotheques.ca\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/hypotheques.ca\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/hypotheques.ca\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/users\/4"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/hypotheques.ca\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=1461"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/hypotheques.ca\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1461\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/hypotheques.ca\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/media\/1155"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/hypotheques.ca\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=1461"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/hypotheques.ca\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=1461"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/hypotheques.ca\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=1461"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}