{"id":14092,"date":"2023-02-17T23:22:38","date_gmt":"2023-02-17T23:22:38","guid":{"rendered":"https:\/\/hypotheques.ca\/staging\/?p=14092"},"modified":"2023-03-03T12:14:12","modified_gmt":"2023-03-03T12:14:12","slug":"consolidation-de-dettes-de-mauvais-credit","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hypotheques.ca\/staging\/blogue\/consolidation-de-dettes-de-mauvais-credit\/","title":{"rendered":"Consolidation de dettes de mauvais cr\u00e9dit"},"content":{"rendered":"\t\t
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D\u00e9pass\u00e9 par des remboursements de dettes sans fin ? <\/p>\n

Sortir du cercle vicieux de l’endettement est possible au Qu\u00e9bec comme dans toutes les provinces du Canada par de nombreuses solutions d’all\u00e8gement de la dette. Avant de choisir une solution extr\u00eame telle que la faillite personnelle ou de la proposition au consommateur, un grand nombre d\u2019options pour reprendre le contr\u00f4le de votre argent s’offrent \u00e0 vous. Parmi les multiples options pour r\u00e9organiser vos finances et faire face \u00e0 vos paiements se trouve la consolidation de dettes avec un mauvais cr\u00e9dit ce qui vous permettra de sortir du tourbillon de l’endettement et de mettre de l\u2019ordre dans vos finances.<\/p>\n

Qu’est-ce que la consolidation de dettes ?<\/h2>\n

La consolidation de dettes sert \u00e0 faire baisser un endettement trop cons\u00e9quent d\u00fb \u00e0 des pr\u00eats avec des frais d’int\u00e9r\u00eat \u00e9lev\u00e9s, qu’ils viennent de cartes de cr\u00e9dit ou d’autre type de pr\u00eats. L’op\u00e9ration consiste \u00e0 r\u00e9unir les dettes de vos diff\u00e9rents cr\u00e9anciers en un seul pr\u00eat, dont le taux d\u2019int\u00e9r\u00eat sera plus faible, en r\u00e9amortissant l\u2019ensemble sur une dur\u00e9e pouvant atteindre 30 ou 35 Ans.

On parle alors de consolidation de dettes.<\/span><\/p>\n

Quels sont les avantages de la consolidation de dettes ?<\/span><\/h2>\n

Consolider vos dettes de cartes de cr\u00e9dit et \u00e9viter les frais d’int\u00e9r\u00eat \u00e9lev\u00e9s.
Un pr\u00eat personnel est souvent amorti sur une dur\u00e9e courte, ce qui entra\u00eene un paiement mensuel \u00e9lev\u00e9, les cartes de cr\u00e9dit p\u00e8sent \u00e9galement lourd dans un budget. En effet, il arrive souvent que l\u2019emprunteur ne paie quasiment que des int\u00e9r\u00eats et que sa dette ne diminue que tr\u00e8s lentement avec les paiements.<\/p>\n

Savez-vous que si vous avez une carte de cr\u00e9dit \u00e0 19,90% d’int\u00e9r\u00eats il faudra plus de 25 ans pour payer en totalit\u00e9 votre solde ? <\/p>\n

Lorsque vous payez le minimum de votre carte et si vos soldes sont \u00e9lev\u00e9s, la consolidation de dettes pourrait \u00eatre une alternative int\u00e9ressante.
B\u00e9n\u00e9ficiez de taux d’int\u00e9r\u00eat plus int\u00e9ressants
Avec la possibilit\u00e9 de ren\u00e9gocier un taux d’int\u00e9r\u00eat \u00e0 un niveau plus avantageux comme \u00e9voqu\u00e9 pr\u00e9c\u00e9demment, vous pourrez \u00e9viter les taux d’int\u00e9r\u00eat \u00e9lev\u00e9s qui alourdissent vos finances.<\/p>\n

Un seul paiement mensuel<\/h3>\n

Le fait de faire la demande de dossier de consolidation de dettes permet de faire face \u00e0 un seul cr\u00e9ancier. Ainsi toutes vos dettes sont r\u00e9unies en une seule.
Vous aurez un paiement plus faible et un seul dossier \u00e0 g\u00e9rer.<\/p>\n

Am\u00e9liorer votre sant\u00e9 financi\u00e8re<\/span><\/h3>\n

Enfin, r\u00e9unir vos dettes en un seul pr\u00eat, vous permettra \u00e0 terme de mieux g\u00e9rer vos paiements et d’am\u00e9liorer votre sant\u00e9 financi\u00e8re en all\u00e9geant vos paiements et la pression sur votre budget.<\/span><\/p>\n

<\/p>\n

Inconv\u00e9nients d’une consolidation de dettes<\/h2>\n

Une bonne cote de cr\u00e9dit est importante<\/h3>\n

Si elle a beaucoup d’avantages, la solution de consolidation de dettes peut aussi pr\u00e9senter des inconv\u00e9nients. Un score correct est requis pour avoir recours \u00e0 cette solution, il ne devra pas y avoir de comptes en collections ou ces derniers devront \u00eatre r\u00e9gl\u00e9s.<\/span><\/p>\n

Plus votre score est bon, plus le taux d’int\u00e9r\u00eat propos\u00e9 sera concurrentiel.
Chaque situation est diff\u00e9rente et plusieurs facteurs sont \u00e0 \u00e9tudier au cas par cas.<\/p>\n

<\/p>\n

Un taux d’int\u00e9r\u00eat parfois \u00e9lev\u00e9<\/h3>\n

Sans un bon score, le taux d’int\u00e9r\u00eat d’une consolidation de dettes propos\u00e9 pourra \u00eatre plus \u00e9lev\u00e9.<\/p>\n

Combien \u00e9conomiserez-vous en faisant une consolidation de dettes ?<\/h3>\n

L\u2019objectif principal d\u2019une consolidation de dette est de vous permettre de retrouver un budget \u00e9quilibr\u00e9 pour ainsi vous permettre de respecter vos engagements et de r\u00e9tablir votre situation, il est important de comprendre que nous allons principalement axer notre d\u00e9marche sur la somme \u201c\u00e9pargn\u00e9e\u201d mensuellement pour vous permettre de respecter votre budget.<\/p>\n

Le tableau ci-apr\u00e8s vous indique les paiements minimums mensuels<\/p>\n

<\/p>\n

\n\n\n\n\n\n<\/colgroup>\n\n\n\n\n\n\n
 <\/td>\n\n

Carte de Cr\u00e9dit #1<\/span><\/p>\n<\/td>\n

\n

Carte de Cr\u00e9dit #2<\/span><\/p>\n<\/td>\n

\n

Pr\u00eat de consolidation<\/span><\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

\n

Solde<\/span><\/p>\n<\/td>\n

\n

20 000 $<\/span><\/p>\n<\/td>\n

\n

15 000 $<\/span><\/p>\n<\/td>\n

\n

35 000 $<\/span><\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

\n

Taux d\u2019int\u00e9r\u00eat<\/span><\/p>\n<\/td>\n

\n

24.99%<\/span><\/p>\n<\/td>\n

\n

19.99%<\/span><\/p>\n<\/td>\n

\n

6.50%<\/span><\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

\n

Paiement Mensuel<\/span><\/p>\n<\/td>\n

\n

700,00 $<\/span><\/p>\n<\/td>\n

\n

525,00 $<\/span><\/p>\n<\/td>\n

\n

234,44 $<\/span><\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

\n

Nombre de mois pour un paiement complet<\/span><\/p>\n<\/td>\n

\n

342 Mois<\/span><\/p>\n<\/td>\n

\n

254 Mois<\/span><\/p>\n<\/td>\n

\n

300 Mois <\/span><\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n

La consolidation vous permet de baisser vos remboursements mensuels de 1 015,00 $, ainsi vous pourrez retrouver un \u00e9quilibre budg\u00e9taire.<\/span><\/p>\n

Quelles banques proposent une consolidation de dettes avec mauvais cr\u00e9dit ?<\/h2>\n

Les banques les plus \u00e0 m\u00eame d\u2019offrir une solution adapt\u00e9e \u00e0 la consolidation de dettes ne traitent qu\u2019avec des professionnels tels que les courtiers hypoth\u00e9caires et ne sont pas accessibles en direct par le grand public.<\/p>\n

Si votre cote de cr\u00e9dit n’est pas bonne, ou m\u00e9diocre, vous rencontrerez sans doute des difficult\u00e9s au moment de d\u00e9poser un dossier de demande de consolidation de vos finances. Les institutions financi\u00e8res op\u00e9rant au Qu\u00e9bec et au Canada souhaitent des emprunteurs avec une bonne cote de cr\u00e9dit.
Si vous avez du mal \u00e0 trouver un pr\u00eateur pour consolider vos dettes, ne vous arr\u00eatez pas au refus de votre institution financi\u00e8re. Avoir une mauvaise cote de cr\u00e9dit ne veut pas dire que vous ne pourrez pas effectuer une consolidation de vos dettes.
Quel est le moyen le plus simple pour obtenir une consolidation de vos dettes ?
Le courtier hypoth\u00e9caire est un professionnel qui analysera votre situation, et qui vous offrira une r\u00e9ponse face \u00e0 votre situation.
Il fera le point sur votre situation, vous aidera \u00e0 organiser vos finances, cela vous permettra de r\u00e9aliser d\u2019importantes \u00e9conomies sur les frais d\u2019int\u00e9r\u00eats.<\/p>\n

Le courtier a acc\u00e8s \u00e0 plusieurs banques et pr\u00eateurs , il pourra faire la comparaison des diff\u00e9rentes offres et vous proposera l\u2019institution financi\u00e8re qui sera la plus \u00e0 m\u00eame de vous obtenir la strat\u00e9gie correspondant \u00e0 la r\u00e9alit\u00e9 de votre situation. <\/p>\n

Comment \u00eatre admissible \u00e0 un pr\u00eat de consolidation de dettes avec un mauvais cr\u00e9dit ?<\/h2>\n

Si vous avez perdu le contr\u00f4le de votre score de cr\u00e9dit, plusieurs \u00e9tapes sont \u00e0 respecter pour obtenir une consolidation de votre dette. <\/p>\n

Score de cr\u00e9dit<\/h3>\n

<\/p>\n

Vous l\u2019avez compris, le score de cr\u00e9dit est un \u00e9l\u00e9ment d\u00e9terminant dans l\u2019obtention d\u2019un pr\u00eat de consolidation de votre dette. Il faudra donc chercher le plus possible \u00e0 l\u2019am\u00e9liorer avant de faire la demande. Parfois, les dossiers comportent des erreurs. Analyser votre dossier avec un courtier hypoth\u00e9caire exp\u00e9riment\u00e9 peut vous faire gagner de pr\u00e9cieux points de score (equifax ou transunion) et permettra au besoin d\u2019y apporter les corrections n\u00e9cessaires.<\/span><\/p>\n

<\/p>\n

Ce qu’il faut consid\u00e9rer lors du choix d’un pr\u00eat de consolidation de dettes<\/h2>\n

Dans vos recherches pour un pr\u00eat de consolidation, vous tomberez tr\u00e8s certainement sur plusieurs offres. Comment faire son choix parmi ces diff\u00e9rentes options ? Trois crit\u00e8res majeurs devraient vous permettre de choisir votre pr\u00eat : <\/p>\n

Le montant du pr\u00eat disponible.<\/h3>\n

Gardez en t\u00eate que le but du pr\u00eat de consolidation est de r\u00e9unir toutes vos cr\u00e9ances en une seule. Il est donc essentiel que le montant disponible s\u2019ajuste \u00e0 cette exigence, en effet sans un plan de r\u00e9tablissement, vous pourriez retomber dans une spirale ou vous ne pourrez pas r\u00e9tablir votre situation financi\u00e8re.<\/p>\n

TPA (Taux Pr\u00e9f\u00e9rentiel Annuel)<\/span><\/h3>\n

Faites le calcul comme dans le chapitre plus haut. Le nouveau taux n\u00e9goci\u00e9 vous fait-il vraiment \u00e9conomiser de l\u2019argent compar\u00e9 \u00e0 vos paiements actuels ?<\/span><\/p>\n

<\/p>\n

Les frais du pr\u00eat<\/h3>\n

M\u00eame si le taux peut \u00eatre avantageux, les frais li\u00e9s peuvent parfois rendre la solution du pr\u00eat de consolidation de dettes plus importantes que vos dettes actuelles. Pensez \u00e9galement \u00e0 consulter les frais de p\u00e9nalit\u00e9 pr\u00e9vus par ce nouveau contrat pour savoir \u00e0 quoi vous en tenir en cas d\u2019impay\u00e9, votre courtier hypoth\u00e9caire vous guidera et vous donnera toutes les conditions li\u00e9es aux offres de pr\u00eat disponibles. <\/p>\n

Pr\u00e9cautions \u00e0 prendre avant de faire une consolidation de dettes<\/h2>\n

<\/p>\n

Prenez votre temps <\/h3>\n

Plusieurs acteurs existent sur le march\u00e9 et comme dit pr\u00e9c\u00e9demment, vous aurez tr\u00e8s certainement \u00e0 examiner plusieurs offres de pr\u00eat. Apr\u00e8s avoir magasin\u00e9 des soumissions pour votre consolidation de dettes, lisez attentivement les conditions de chaque offre pour \u00e9viter les frais cach\u00e9s.<\/p>\n

Votre score de cr\u00e9dit est-il suffisamment \u00e9lev\u00e9 ? <\/h3>\n

Obtenir un taux avantageux pour votre consolidation d\u00e9pend en grande partie de votre cote de cr\u00e9dit. Il suffit parfois de quelques mois suppl\u00e9mentaires pour am\u00e9liorer sensiblement votre score. Il est donc parfois utile d\u2019attendre pour \u00eatre capable d\u2019obtenir un meilleur taux au moment de restructurer votre passif.
N\u2019h\u00e9sitez pas \u00e0 demander conseil \u00e0 nos \u00e9quipes pour am\u00e9liorer votre score de cr\u00e9dit rapidement.<\/p>\n

<\/p>\n

Attention aux pr\u00eateurs \u201cpr\u00e9dateurs\u201d<\/h3>\n

Le malheur des uns peut faire le bonheur des autres. Certains pr\u00eateurs priv\u00e9s ne sont pas toujours recommandables. Faites attention aux p\u00e9nalit\u00e9s pr\u00e9vues, aux conditions et aux frais cach\u00e9s. Il existe sur le march\u00e9 quelques institutions ou pr\u00eateurs \u201cpr\u00e9dateurs\u201d ce qui au final vous causerait des probl\u00e8mes et dont les conditions sont tr\u00e8s d\u00e9savantageuses et ne feront qu\u2019empirer votre situation d\u2019endettement. <\/p>\n

Comment faire une demande de pr\u00eat de consolidation de dettes ?<\/h2>\n

Votre d\u00e9cision est prise et vous souhaitez effectuer une demande de pr\u00eat de consolidation ? Voici les \u00e9tapes \u00e0 suivre <\/p>\n

1 – Choisir le courtier hypoth\u00e9caire qui r\u00e9pondra \u00e0 votre besoin, vous devrez lui expliquer votre situation, ne lui cachez rien, c\u2019est un professionnel qui est l\u00e0 pour vous aider et vous repr\u00e9senter, il n\u2019y a rien de pire pour le courtier que de d\u00e9couvrir que vous avez omis de lui donner des informations.<\/p>\n

Prenez soin de r\u00e9unir la documentation requise et de lui transmettre les documents requis, sans d\u00e9lai.<\/p>\n

2 – \u00c0 l’obtention du pr\u00eat hypoth\u00e9caire, il est important de payer les soldes de vos pr\u00eats et cartes de cr\u00e9dit.<\/p>\n

3 – Pour r\u00e9tablir son cr\u00e9dit, il est primordial de respecter les paiements et de respecter les \u00e9ch\u00e9ances pr\u00e9vues.<\/p>\n

<\/p>\n

Les diff\u00e9rents types de pr\u00eats de consolidation de dettes disponibles au Canada <\/h2>\n

Il existe plusieurs types de pr\u00eats. Plusieurs formules existantes peuvent s\u2019adapter \u00e0 une situation de consolidation.<\/p>\n

Le pr\u00eat personnel<\/h3>\n

L\u2019utilisation du pr\u00eat personnel dans le cadre d\u2019une consolidation est le moyen le plus couramment utilis\u00e9, cependant cette solution limite souvent le d\u00e9lai de remboursement, et les paiements sont souvent plus importants.<\/p>\n

Comme indiqu\u00e9 pr\u00e9c\u00e9demment, vous pouvez magasiner des pr\u00eats aupr\u00e8s de plusieurs organismes de pr\u00eats tels que des banques ou des pr\u00eateurs priv\u00e9s, cependant l\u2019expertise d\u2019un courtier sera une aide pr\u00e9cieuse au r\u00e9tablissement de votre situation.
Si le pr\u00eat d\u00e9pend beaucoup de vos revenus et de votre cote de cr\u00e9dit, d\u2019autres leviers peuvent se pr\u00e9senter \u00e0 vous pour obtenir un taux avantageux, tels que mettre un bien en garantie collat\u00e9rale, ou trouver un cosignataire. <\/p>\n

<\/p>\n

Utiliser la valeur domiciliaire de votre maison ou appartement <\/h3>\n

Si vous poss\u00e9dez une maison ou un bien immobilier en nom propre, il est possible d\u2019utiliser sa valeur domiciliaire pour obtenir un cr\u00e9dit afin de consolider votre dette. Par valeur domiciliaire, on entend la partie de la maison que vous avez d\u00e9j\u00e0 rembours\u00e9e, si vous avez acquis la maison via un pr\u00eat. Cette m\u00e9thode ne fonctionne \u00e9videmment que dans le cas o\u00f9 vous \u00eates propri\u00e9taire d\u2019un bien acquis via un pr\u00eat hypoth\u00e9caire ou libre de dettes (enti\u00e8rement pay\u00e9).<\/p>\n

Le transfert de solde de carte de cr\u00e9dit<\/h3>\n

Les cartes de cr\u00e9dit sont l\u2019une des formes d\u2019endettement les plus courantes. Si vos cr\u00e9ances concernent surtout des cartes de cr\u00e9dit, sachez que de nombreuses banques proposent des transferts de solde de cartes. Le principe est le m\u00eame que pour un pr\u00eat sauf que la consolidation passe par une seule \u00e9ch\u00e9ance au lieu de multiples paiements. Tous les cr\u00e9dits contract\u00e9s sur vos diff\u00e9rentes cartes sont r\u00e9unis. 
Vous devez avoir un budget, il peut \u00eatre tr\u00e8s dangereux de proc\u00e9der avec de nouvelles cartes en raison des frais \u00e9lev\u00e9s d\u2019int\u00e9r\u00eat.
Une des options qui pourrait sembler int\u00e9ressante pourrait venir des propositions de certaines banques ou cartes de cr\u00e9dit dans le cadre d’un transfert de solde proposant des taux \u00e0 0% au cours des premiers mois.<\/p>\n

Cependant, il est primordial de rembourser la totalit\u00e9 durant la promotion, \u00e0 d\u00e9faut le taux int\u00e9r\u00eats appliqu\u00e9 est souvent tr\u00e8s \u00e9lev\u00e9 et est appliqu\u00e9 r\u00e9troactivement ce qui peut vous co\u00fbter tr\u00e8s cher.<\/b><\/p>\n

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Alternatives \u00e0 la consolidation de dettes <\/h2>\n

Pour vous sortir d\u2019une mauvaise passe financi\u00e8re, la consolidation de dette n\u2019est pas le seul outil \u00e0 votre disposition. Ainsi, si vous n\u2019avez pas trouv\u00e9 d\u2019emprunt \u00e0 un taux avantageux pour vous aider \u00e0 redresser la situation, des alternatives pour \u00e9viter la faillite ou la proposition existent.<\/p>\n

L\u2019entente de paiement avec vos cr\u00e9anciers<\/h3>\n

Une des premi\u00e8res solutions \u00e0 envisager est celle de ren\u00e9gocier tout simplement vos dettes avec les personnes qui les poss\u00e8dent. M\u00eame si les banques ou institutions financi\u00e8res n\u2019ont aucun devoir envers vous, ils seront g\u00e9n\u00e9ralement enclins \u00e0 \u00e9couter vos propositions. Quelqu\u2019un qui expose clairement ses capacit\u00e9s de remboursement, et qui effectue des paiements, m\u00eame sous d\u2019autres conditions que pr\u00e9vues initialement, vaut mieux pour l\u2019institution financi\u00e8re qu\u2019un client asphyxi\u00e9 par les dettes et qui n\u2019est plus du tout en capacit\u00e9 de payer.
Cela aura cependant un impact n\u00e9gatif sur votre dossier de cr\u00e9dit.<\/p>\n

La ligne de cr\u00e9dit ou marge de cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire<\/h3>\n

La marge de cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire ou ligne de cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire, est un cr\u00e9dit qui prend appui sur la valeur de votre maison. 
Soit de mani\u00e8re combin\u00e9e avec votre hypoth\u00e8que. Dans ce cas-l\u00e0 aussi appel\u00e9 pr\u00eat hypoth\u00e9caire sur valeur domiciliaire. Le cr\u00e9dit disponible est correspondant au montant que vous avez d\u00e9j\u00e0 rembours\u00e9 sur l’hypoth\u00e8que de votre bien. Si votre ligne de cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire augmente au fur et \u00e0 mesure du remboursement de votre pr\u00eat, celle-ci ne pourra jamais exc\u00e9der 65% de la valeur de la valeur marchande de votre bien. 
Soit de mani\u00e8re ind\u00e9pendante. Dans ce cas, le cr\u00e9dit est contract\u00e9 aupr\u00e8s d\u2019un autre pr\u00eateur et n\u2019est pas li\u00e9 au cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire de votre maison et sera garanti uniquement par la valeur du bien. Cela signifie que cette ligne de cr\u00e9dit est fixe. De la m\u00eame mani\u00e8re que dans le cas pr\u00e9c\u00e9dent, elle ne peut exc\u00e9der 65% de la valeur d\u2019achat du bien. <\/p>\n

<\/p>\n

La proposition de consommateur<\/h3>\n

La proposition de consommateur, aussi connue comme proposition aux cr\u00e9anciers vous am\u00e8nera \u00e0 consulter un conseiller en redressement financier ou aussi connu sous le nom de syndic de faillite. Votre proposition sera d\u00e9pos\u00e9e aupr\u00e8s des organismes de cr\u00e9dit aupr\u00e8s desquels vous avez une dette.
Il deviendra l\u2019interlocuteur unique des \u00e9tablissements aupr\u00e8s desquels vous \u00eates d\u00e9biteurs.. La figure du conseiller en redressement financier \u00e0 l’avantage de vous retirer le tracas de n\u00e9gocier individuellement avec les cr\u00e9anciers.
Toutefois les cons\u00e9quences personnelles sont importantes et votre dossier de cr\u00e9dit sera fortement impact\u00e9 pour un minimum de 5 ann\u00e9es au terme d\u2019une obligation de paiement du paiement de l\u2019entente, r\u00e9duisant les possibilit\u00e9s de contracter de nouveaux emprunts pour une grande p\u00e9riode.<\/p>\n

La faillite personnelle<\/h3>\n

Ultime solution pour se sortir d\u2019une situation de surendettement : le recours \u00e0 la faillite personnelle, il est adopt\u00e9 chaque ann\u00e9e par des milliers de Canadiens. Cette derni\u00e8re peut faire peur mais ne signifie pas n\u00e9cessairement la perte de vos biens et peut vous permettre de vous lib\u00e9rer si vous ne pouvez plus honorer les paiements de vos factures.
\u00c9liminer purement et simplement vos dettes peut parfois \u00eatre la meilleure fa\u00e7on de repartir \u00e0 z\u00e9ro et vous refaire une sant\u00e9 financi\u00e8re, cependant seul un professionnel pourra vous guider dans cette d\u00e9marche.
Une faillite personnelle impactera votre dossier de cr\u00e9dit pour une dur\u00e9e d\u2019un minimum de 6 ans (7 ans dans certaines provinces) et limitera vos possibilit\u00e9s d\u2019emprunt futures.<\/p>\n

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Consolidation de dettes mauvais cr\u00e9dit – Questions fr\u00e9quentes<\/h3>\n

Quel est l\u2019impact de la consolidation de dettes sur votre cote de cr\u00e9dit ?
Comme tout emprunt, le pr\u00eat de consolidation de dette n’a pas l\u2019effet d\u2019affecter n\u00e9gativement votre cote de cr\u00e9dit si vous payez en temps et en heure vos \u00e9ch\u00e9ances, cependant les retards pass\u00e9s resteront \u00e0 votre dossier. <\/p>\n

Quand consolider ses dettes ?<\/h3>\n

Il faut consolider ses dettes avant qu\u2019il ne soit trop tard ! Si vous vous sentez d\u00e9bord\u00e9 par vos diff\u00e9rents pr\u00eats et cartes de cr\u00e9dit, et que vous ne pouvez plus faire face \u00e0 vos obligations, il est primordial d\u2019\u00e9tablir un budget r\u00e9aliste.
En effet, si vous n\u2019\u00eates pas capable de faire face \u00e0 vos \u00e9ch\u00e9ances, les impay\u00e9s auront un impact n\u00e9gatif sur votre cote de cr\u00e9dit. Une institution financi\u00e8re prend en consid\u00e9ration l\u2019historique de votre situation ainsi que les diff\u00e9rents facteurs qui vous ont amen\u00e9s dans l\u2019impasse (ce qui a chang\u00e9 dans votre vie, votre gestion, chaque cas est diff\u00e9rent).
Si vous avez la capacit\u00e9 de faire un effort pendant un certain temps et de mettre de l\u2019ordre dans votre gestion,il est possible que cela puisse \u00eatre pris en consid\u00e9ration. Pour cela il faudra d\u00e9montrer que vous pouvez reprendre le contr\u00f4le et que vous avez les moyens d\u2019honorer vos engagements.<\/p>\n

Quels types de dettes puis-je rembourser avec un pr\u00eat de consolidation de dettes ?<\/h3>\n

Au Canada, toutes les dettes non garanties peuvent faire l\u2019objet d\u2019une consolidation de dettes. Les dettes de carte de cr\u00e9dit, les factures de services publics, les marges personnelles sont par exemple \u00e9ligibles \u00e0 la consolidation de dettes. En revanche, les pr\u00eats garantis comme les pr\u00eats hypoth\u00e9caires ne le sont pas. <\/p>\n

Ai-je besoin de garanties pour obtenir un pr\u00eat de consolidation de dettes ?<\/h3>\n

Il n\u2019est pas n\u00e9cessaire de fournir une garantie pour avoir acc\u00e8s \u00e0 un pr\u00eat de consolidation de dettes. En revanche, si votre cote de cr\u00e9dit est basse, offrir une garantie ou avoir l\u2019appui d\u2019un cosignataire permettra d\u2019am\u00e9liorer le taux propos\u00e9 par les institutions financi\u00e8res. <\/p>\n

Je suis sans emploi, puis-je obtenir un pr\u00eat de consolidation de dettes ?<\/h3>\n

Comme tout pr\u00eat, le pr\u00eat destin\u00e9 \u00e0 consolider vos dettes doit \u00eatre rembours\u00e9. Si vous n’avez aucun revenu fixe, les banques seront r\u00e9ticentes \u00e0 vous accorder un pr\u00eat de consolidation de dettes. <\/p>\n

Combien de temps durent les d\u00e9marches pour obtenir une consolidation de pr\u00eat avec mauvais cr\u00e9dit ?<\/h3>\n

Mis de c\u00f4t\u00e9 le temps de la recherche personnelle, pour chercher le pr\u00eat de consolidation dans les meilleures conditions, les d\u00e9lais \u00e0 partir du d\u00e9p\u00f4t de votre dossier peuvent varier entre 5 et 7 semaines.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\n

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    D\u00e9pass\u00e9 par des remboursements de dettes sans fin ?  Sortir du cercle vicieux de l’endettement est possible au Qu\u00e9bec comme dans toutes les provinces du Canada par de nombreuses solutions d’all\u00e8gement de la dette. Avant de choisir une solution extr\u00eame telle que la faillite personnelle ou de la proposition au consommateur, un grand nombre d\u2019options…<\/p>\n","protected":false},"author":4,"featured_media":14129,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"postBodyCss":"","postBodyMargin":[],"postBodyPadding":[],"postBodyBackground":{"backgroundType":"classic","gradient":""},"footnotes":""},"categories":[1],"tags":[],"class_list":["post-14092","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-non-classifiee"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/hypotheques.ca\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/14092","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/hypotheques.ca\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/hypotheques.ca\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/hypotheques.ca\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/users\/4"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/hypotheques.ca\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=14092"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/hypotheques.ca\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/14092\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/hypotheques.ca\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/media\/14129"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/hypotheques.ca\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=14092"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/hypotheques.ca\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=14092"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/hypotheques.ca\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=14092"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}