{"id":1405,"date":"2022-09-04T01:22:38","date_gmt":"2022-09-04T01:22:38","guid":{"rendered":"http:\/\/localhost:10003\/pret-hypothecaire-les-avantages-et-inconvenients-dune-grosse-mise-de-fonds\/"},"modified":"2023-03-03T18:52:37","modified_gmt":"2023-03-03T18:52:37","slug":"pret-hypothecaire-les-avantages-et-inconvenients-dune-grosse-mise-de-fonds","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hypotheques.ca\/staging\/blogue\/pret-hypothecaire-les-avantages-et-inconvenients-dune-grosse-mise-de-fonds\/","title":{"rendered":"Pr\u00eat hypoth\u00e9caire : les avantages et inconv\u00e9nients d’une grosse mise de fonds"},"content":{"rendered":"

Acheter une maison ou un condo avec une mise de fonds sup\u00e9rieure \u00e0 20 % <\/strong> ne vous est pas accessible ? Certes, vous disposez d’une \u00e9pargne importante. Mais, est-il judicieux de l’allouer \u00e0 la mise de fonds alors que les taux, m\u00eame s’ils remontent, restent historiquement bas ?<\/p>\n

Finalement, vous prenez la d\u00e9cision d’avancer une grosse mise de fonds, il existe des avantages et des inconv\u00e9nients.<\/p>\n

Avant d’approfondir le sujet, pr\u00e9cisons que nous le traitons dans les grandes lignes. Chaque demande de pr\u00eat hypoth\u00e9caire<\/a> doit \u00eatre abord\u00e9e de fa\u00e7on individuelle. Voici n\u00e9anmoins le pour et le contre d’un d\u00e9p\u00f4t d’une mise de fonds cons\u00e9quente<\/strong>.<\/p>\n

Acc\u00e9der \u00e0 un pr\u00eat hypoth\u00e9caire de 30 ans ou plus<\/h2>\n

Actuellement, les pr\u00eats hypoth\u00e9caires<\/strong> contract\u00e9s avec une mise de fonds de moins de 20 % limitent la p\u00e9riode d’amortissement \u00e0 25 ans. Mais, vous souhaitez \u00e9taler votre pr\u00eat hypoth\u00e9caire sur 30 ans ou plus ? Il vous devient donc obligatoire de d\u00e9poser un premier apport de plus de 20 %.<\/p>\n

Est-il judicieux d’\u00e9pargner pour constituer une grosse mise de fonds ?<\/h3>\n

Vous avez pour ambition d’acheter une propri\u00e9t\u00e9 avec une grosse mise de fonds ? \u00a0Mais pour cela vous devez passer par la case \u00e9pargne<\/strong> pour y parvenir ? \u00a0Nous vous demandons de vous poser la question suivante : une telle strat\u00e9gie est-elle judicieuse ?<\/p>\n

En effet, ce report de votre achat immobilier peut avoir des r\u00e9percussions financi\u00e8res<\/strong> importantes, en fonction de l’\u00e9volution du march\u00e9 et des taux. Le constat est facile \u00e0 faire, les pr\u00e9dictions le sont bien plus\u2026<\/p>\n

Allons nous assister dans quelques ann\u00e9es \u00e0 une correction majeure de type 2008 ? Les prix vont-ils poursuivre leur envol\u00e9e ? Les taux hypoth\u00e9caires<\/a> vont-ils remonter ? M\u00eame les professionnels peuvent se tromper.<\/p>\n

Prime d’assurance hypoth\u00e9caire<\/h2>\n

Tout emprunteur qui contracte un pr\u00eat hypoth\u00e9caire avec une mise de fonds inf\u00e9rieur \u00e0 20 % est oblig\u00e9 de l’assurer aupr\u00e8s de l’un des organismes habilit\u00e9s (SCHL ou Genworth). Le montant de l’assurance est d\u00e9termin\u00e9 par un calcul prenant en compte le montant du pr\u00eat et le prix de la maison. Le prix de votre prime d’assurance hypoth\u00e9caire sera r\u00e9gl\u00e9 via la mensualit\u00e9. Et, celle-ci gonflera peu \u00e0 peu.<\/p>\n

Veuillez noter que lorsqu’un pr\u00eat est non assur\u00e9, le taux propos\u00e9 par les institutions de cr\u00e9dit<\/strong> est habituellement sup\u00e9rieur. L’explication est simple : avec une assurance votre pr\u00eat est garanti. M\u00eame si la mise de fonds importante sugg\u00e8re que votre situation financi\u00e8re est saine, cette garantie n’existe pas. Vous avez l’intention de d\u00e9poser une mise de fonds de 20 % ? Il vous faudra faire un calcul qui v\u00e9rifiera si les charges d’int\u00e9r\u00eats suppl\u00e9mentaires demand\u00e9es par la banque ne sont pas compens\u00e9es par l’assurance. Si c’est le cas, vous avez tout int\u00e9r\u00eat \u00e0 d\u00e9poser une mise de fonds de 19,5 % et, \u00e0 faire assurer votre pr\u00eat hypoth\u00e9caire.<\/p>\n

Finalement, vous \u00eates au-del\u00e0 de 20 % de mise de fonds, vous avez alors tout l’avantage de ne pas devoir payer l’assurance hypoth\u00e9caire se mat\u00e9rialise vraiment.<\/p>\n

Nous vous expliquons pourquoi.<\/p>\n

Mise de fonds de 20 % : parfois obligatoire<\/h3>\n

Vous comptez acheter en copropri\u00e9t\u00e9 de type indivise alors, vous n’avez pas le choix : une mise de fonds de 20 % minimum vous est exig\u00e9e.<\/p>\n

Simulation de crise<\/h3>\n

Imaginons que vous \u00eates un acqu\u00e9reur d’un bien immobilier via un pr\u00eat hypoth\u00e9caire non assur\u00e9. <\/strong>D\u00e8s lors, vous devrez vous soumettre \u00e0 la nouvelle simulation de crise 2018.<\/p>\n

En effet, si vous d\u00e9posez une mise de fonds de plus de 20 %, cela signifie que vous avez des preuves \u00e0 apporter. \u00a0Bien \u00e9videmment que vous \u00eates en mesure de rembourser sur base d’un taux sup\u00e9rieur de 2 % \u00e0 celui que vous payez. Ou, alors, sur la base du taux de r\u00e9f\u00e9rence de 5 ans de la banque du Canada, si celui-ci est sup\u00e9rieur.<\/p>\n

Conclusion<\/h3>\n

Par cons\u00e9quent, d\u00e9terminer votre mise de fonds optimale d\u00e9pend de nombreux facteurs sp\u00e9cifiques.<\/p>\n

Alors, nous vous invitons \u00e0 nous contacter pour une analyse de votre situation. Nous vous proposons une offre de pr\u00eat hypoth\u00e9caire adapt\u00e9e<\/a> \u00e0 vos besoins et au meilleur taux tout en vous accompagnant<\/strong>.<\/p>\n

\u200d<\/p>\n\n

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    Acheter une maison ou un condo avec une mise de fonds sup\u00e9rieure \u00e0 20 % ne vous est pas accessible ? Certes, vous disposez d’une \u00e9pargne importante. Mais, est-il judicieux de l’allouer \u00e0 la mise de fonds alors que les taux, m\u00eame s’ils remontent, restent historiquement bas ?<\/p>\n","protected":false},"author":4,"featured_media":710,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"postBodyCss":"","postBodyMargin":[],"postBodyPadding":[],"postBodyBackground":{"backgroundType":"classic","gradient":""},"footnotes":""},"categories":[14],"tags":[],"class_list":["post-1405","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-hypotheques","category-14","description-off"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/hypotheques.ca\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1405","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/hypotheques.ca\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/hypotheques.ca\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/hypotheques.ca\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/users\/4"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/hypotheques.ca\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=1405"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/hypotheques.ca\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1405\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/hypotheques.ca\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/media\/710"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/hypotheques.ca\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=1405"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/hypotheques.ca\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=1405"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/hypotheques.ca\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=1405"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}