Lorsque vous arrivez dans un nouveau pays, de nombreuses incertitudes planent. Nouvelle langue, nouvelle culture, int\u00e9gration… Outre ces param\u00e8tres, on est confront\u00e9 \u00e0 des probl\u00e8mes plus concrets, comme l’emploi ou l’acc\u00e8s au cr\u00e9dit. Une banque va-t-elle me faire confiance, moi nouvel arrivant venant de mettre les pieds au Qu\u00e9bec ? Un tel dossier de demande de pr\u00eat hypoth\u00e9caire est plus complexe. Mais, il n’est pas impossible \u00e0 mener \u00e0 bien. Surtout si vous vous faites \u00e9pauler par un courtier hypoth\u00e9caire.Votre courtier pourra notamment vous expliquer les tenants et aboutissants du programme. En effet, il a \u00e9t\u00e9 sp\u00e9cifiquement con\u00e7u pour am\u00e9liorer l’acc\u00e8s \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9 des nouveaux arrivants au Canada (contactez-nous pour des infos sans engagement). Il saura \u00e9galement vous expliquer les sp\u00e9cificit\u00e9s du pr\u00eat hypoth\u00e9caire, qui peuvent grandement varier d’un pays \u00e0 l’autre.<\/p>\n
Le dossier de cr\u00e9dit est tr\u00e8s utilis\u00e9 en Am\u00e9rique du Nord, alors que ce terme est plut\u00f4t inconnu en Europe. Ce dossier permet de vous attribuer une note en tant qu’emprunteur. Il permet aux institutions financi\u00e8res de savoir si vous \u00eates quelqu’un de fiable, \u00e0 qui on peut faire confiance. \u00c9videmment, en tant que nouvel arrivant au Qu\u00e9bec<\/a> votre dossier de cr\u00e9dit sera vierge, ou tr\u00e8s peu fourni. Vous pouvez quelque peu am\u00e9liorer votre profil en pr\u00e9sentant un dossier de cr\u00e9dit \u00e9tranger, ou une lettre de recommandation de la banque de votre pays d’origine. Il est n\u00e9anmoins fortement conseill\u00e9 de travailler imm\u00e9diatement \u00e0 la constitution d’un bon dossier de cr\u00e9dit.Veuillez noter que la banque se penche sur votre dossier de cr\u00e9dit, mais aussi la SCHL (Soci\u00e9t\u00e9 canadienne d’hypoth\u00e8ques et de logement), l’entit\u00e9 aupr\u00e8s de laquelle vous devez souscrire l’assurance contre le d\u00e9faut de paiement en cas de mise de fonds inf\u00e9rieure \u00e0 20 % (plus de d\u00e9tails \u00e0 ce propos ci-dessous). Comment constituer un dossier de cr\u00e9dit solide quand on est un nouvel arrivant au Qu\u00e9bec ? Voici les \u00e9tapes \u00e0 suivre :<\/p>\n C’est probablement d\u00e9j\u00e0 fait. Si ce n’est pas le cas, vous devez ouvrir un compte en banque tout en essayant de faire grimper son solde. Cela prouvera que vous \u00eates capable d’\u00e9pargner et de g\u00e9rer votre argent. Le choix de la banque n’a pas vraiment d’importance.<\/p>\n Votre ponctualit\u00e9 dans le paiement de vos factures fait partie de votre dossier de cr\u00e9dit. C’est pourquoi il est important d’\u00e9viter \u00e0 tout prix les retards. Ceci est valable pour une large gamme de services tels que l’eau, le gaz, l’\u00e9lectricit\u00e9, Internet, le t\u00e9l\u00e9phone, la t\u00e9l\u00e9vision, les assurances, le loyer, vos taxes, etc.<\/p>\n Vous pr\u00e9f\u00e9rez peut-\u00eatre les cartes de d\u00e9bit, ce qui est tr\u00e8s sage. Mais pour d\u00e9montrer que vous savez respecter des \u00e9ch\u00e9ances telles que les mensualit\u00e9s, il est fortement conseill\u00e9 de faire de petites dettes pour d\u00e9montrer votre capacit\u00e9 \u00e0 rembourser \u00e0 temps. Vous pouvez notamment y parvenir avec une carte de cr\u00e9dit. N’h\u00e9sitez pas non plus \u00e0 contracter un petit pr\u00eat personnel et \u00e0 bien rembourser vos mensualit\u00e9s pour d\u00e9montrer votre fiabilit\u00e9.<\/p>\n A moins d’\u00eatre entrepreneur, ce sont vos bulletins de paie (fiches de salaire) qui d\u00e9termineront votre capacit\u00e9 d’emprunt ainsi que la stabilit\u00e9 de votre emploi. Si vous travaillez en multipliant les emplois de type contractuel ou occasionnel, vous devrez fournir des justificatifs qui remontent jusqu’\u00e0 2 ans en arri\u00e8re. C’est \u00e9videmment compliqu\u00e9. D’o\u00f9 l’importance de d\u00e9crocher un emploi \u00e0 dur\u00e9e ind\u00e9termin\u00e9e aupr\u00e8s d’un employeur stable. Il est conseill\u00e9 de ne pas faire de d\u00e9marches d’achat d’une maison ou d’un condo avant d’avoir accumul\u00e9 quelques mois d’anciennet\u00e9. Plus vous attendrez, plus votre dossier sera solide.<\/p>\n Au Canada, il est possible de faire l’acquisition d’un condo ou d’une maison avec une mise de fonds commen\u00e7ant \u00e0 partir de seulement 5 %. Dans d’autres pays francophones, on appelle cela les fonds propres, ou encore l’apport personnel. Il s’agit de la somme en argent liquide que vous \u00eates pr\u00eat \u00e0 injecter dans l’achat de votre propri\u00e9t\u00e9 au Qu\u00e9bec. Cependant, sachez que lorsque cette mise de fonds est inf\u00e9rieure \u00e0 20 % vous serez oblig\u00e9 de contracter une assurance qui prot\u00e9gera le pr\u00eateur en cas de d\u00e9faut de paiement de votre part. Cette disposition ne concerne pas que les nouveaux arrivants, les Canadiens y sont \u00e9galement soumis.<\/p>\n Apr\u00e8s avoir suivi les conseils ci-dessus, vous pourrez envisager l’achat de votre premi\u00e8re propri\u00e9t\u00e9 au Canada. Pour mettre toutes les chances de votre c\u00f4t\u00e9, bien comprendre les subtilit\u00e9s de l’hypoth\u00e8que au Canada et b\u00e9n\u00e9ficier des meilleures conditions, nous vous conseillons de faire appel \u00e0 un courtier hypoth\u00e9caire. Contactez-nous si vous \u00eates du c\u00f4t\u00e9 de Montr\u00e9al ou de Brossard. Nous pouvons vous rencontrer sur le lieu de votre choix. Si vous pensez que nous sommes trop loin de vous, nous vous conseillons de faire appel aux services d’un courtier enregistr\u00e9 aupr\u00e8s de l’OACIQ (la profession de courtier hypoth\u00e9caire est r\u00e9glement\u00e9e au Canada).<\/p>\n \u200d<\/p>\n Veuillez consulter cet article pour les changements et les restrictions potentielles en vigueur \u00e0 compter du 1er Janvier 2023Avoir un compte en banque<\/h2>\n
Payer vos factures avant l’\u00e9ch\u00e9ance<\/h2>\n
Faire de petites dettes et rembourser dans les \u00e9ch\u00e9ances pr\u00e9vues<\/h2>\n
Garantie salariale<\/h2>\n
Mise de fonds<\/h2>\n
Acheter sa premi\u00e8re propri\u00e9t\u00e9 au Canada en tant qu’\u00e9tranger<\/h2>\n
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