{"id":1356,"date":"2023-01-12T01:21:51","date_gmt":"2023-01-12T01:21:51","guid":{"rendered":"http:\/\/localhost:10003\/mise-de-fond-deuxieme-maison\/"},"modified":"2023-03-03T12:14:25","modified_gmt":"2023-03-03T12:14:25","slug":"mise-de-fond-deuxieme-maison","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hypotheques.ca\/staging\/blogue\/mise-de-fond-deuxieme-maison\/","title":{"rendered":"Mise de Fond Deuxi\u00e8me Maison"},"content":{"rendered":"

Vous souhaitez acheter une seconde r\u00e9sidence ou une propri\u00e9t\u00e9 au Qu\u00e9bec ? Voici les conseils de nos courtiers pour vous guider dans l\u2019achat de votre deuxi\u00e8me maison. <\/p>\n

Montant mise de fond Achat deuxi\u00e8me maison <\/h2>\n

Afin de d\u00e9terminer votre mise de fonds, vous devez d\u00e9j\u00e0 d\u00e9finir si l\u2019achat d\u2019une deuxi\u00e8me maison est dans un but commercial ou pour une r\u00e9sidence secondaire. <\/p>\n

Par exemple, dans le cadre de l’achat d’un chalet, d\u00e9terminer l’objectif de cet achat est important car cela d\u00e9termine le montant de la mise de fond. <\/p>\n

Immeuble \u00e0 Revenu <\/h3>\n

Si vous comptez <\/strong>devenir propri\u00e9taire occupant d’un immeuble \u00e0 revenus<\/strong><\/a>, alors vous devez apporter une mise de fond de 5%.<\/strong> <\/p>\n

<\/div>\n

Si vous souhaitez devenir propri\u00e9taire d\u2019un immeuble \u00e0 revenus sans l\u2019occuper<\/strong>, alors vous devez apporter une mise de fond de 20%<\/strong>. <\/p>\n

<\/div>\n

R\u00e9sidence secondaire <\/h3>\n

Le montant de la mise de fond pour l\u2019achat de r\u00e9sidences secondaires, par exemple la mise de fonds pour un chalet<\/a>, est de 5%<\/strong> pour un pr\u00eat assur\u00e9 et de 20%<\/strong> pour un pr\u00eat conventionnel. <\/p>\n

Si le prix d\u2019achat de votre deuxi\u00e8me maison est de 500.000$ et que vous optez pour un pr\u00eat assur\u00e9<\/strong>, alors votre mise de fond est de 25.000$. <\/p>\n

Si le prix d\u2019achat de votre deuxi\u00e8me maison est de 500.000$ et que vous optez pour un pr\u00eat conventionnel<\/strong>, alors votre mise de fond est de 100.000$. <\/p>\n

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\"Achat-Deuxi\u00e8me-Maison\"<\/div>\n<\/figure>\n

Comment financer la mise de fond de votre deuxi\u00e8me maison ? <\/h2>\n

Voici 4 solutions pour financer votre mise de fond achat deuxi\u00e8me maison au Qu\u00e9bec. <\/p>\n

Economies <\/h3>\n

Une premi\u00e8re solution pour financer la mise de fond de votre deuxi\u00e8me maison serait d\u2019utiliser vos \u00e9conomies personnelles. Donc si vous songez \u00e0 acheter une deuxi\u00e8me propri\u00e9t\u00e9, faites des \u00e9conomies d\u00e8s \u00e0 pr\u00e9sent pour mettre de l\u2019argent de c\u00f4t\u00e9.<\/p>\n

REER <\/h3>\n

Une autre option serait de financer la mise de fond deuxi\u00e8me maison par le biais des \u00e9pargnes accumul\u00e9s sur votre REER<\/a>. Le REER est un compte qui vous permet d\u2019\u00e9pargner pour votre retraite ou en vue d\u2019acheter votre deuxi\u00e8me maison. Le montant d\u00e9pos\u00e9 sur votre REER est d\u00e9ductible de vos revenus et g\u00e9n\u00e8re des remboursements d\u2019imp\u00f4ts. Cet argent peut \u00eatre utilis\u00e9 pour la mise de fond de votre deuxi\u00e8me maison.<\/p>\n

RAP <\/h3>\n

Pour la mise de fond de votre deuxi\u00e8me maison, vous pouvez participer au RAP pour votre accession \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9<\/a> en retirant jusqu\u2019\u00e0 35.000$ de votre REER sans payer d\u2019imp\u00f4t. Voil\u00e0 une belle somme pour financer l\u2019achat de votre deuxi\u00e8me maison et obtenir une hypoth\u00e8que. <\/p>\n

Vendre la premi\u00e8re maison ? <\/h3>\n

Vous pouvez \u00e9galement r\u00e9unir le montant pour la mise de fond de votre deuxi\u00e8me maison en vendant votre r\u00e9sidence principale. <\/p>\n

Toutefois, est-il mieux de vendre avant d\u2019acheter ou plut\u00f4t d\u2019acheter avant de vendre au Qu\u00e9bec ? Les deux options pr\u00e9sentent des avantages comme des inconv\u00e9nients. <\/p>\n

D\u2019un c\u00f4t\u00e9, vendre votre maison avant d\u2019acheter votre deuxi\u00e8me maison vous permettrait d\u2019obtenir plus facilement un deuxi\u00e8me pr\u00eat hypoth\u00e9caire, puis vous n\u2019auriez pas \u00e0 rembourser deux hypoth\u00e8ques simultan\u00e9ment. <\/p>\n

De l\u2019autre c\u00f4t\u00e9, acheter la deuxi\u00e8me maison avant de vendre l\u2019ancienne maison vous permet de disposer de plus de temps pour d\u00e9m\u00e9nager et de vendre votre maison actuelle quand cela vous arrange. <\/p>\n

Si vous h\u00e9sitez entre les deux options, nous vous conseillons de faire appel \u00e0 un courtier immobilier<\/a> qui saura vous conseiller. <\/p>\n

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\"Vendre-sa-Premi\u00e8re-Maison\"<\/div>\n<\/figure>\n

Acheter une deuxi\u00e8me maison sans mise de fond <\/h2>\n

Au Qu\u00e9bec, pour tout achat de propri\u00e9t\u00e9, l\u2019apport d\u2019une mise de fond pour une deuxi\u00e8me maison est g\u00e9n\u00e9ralement exig\u00e9. <\/p>\n

L\u2019id\u00e9al serait d\u2019\u00e9conomiser afin d\u2019\u00e9pargner le montant demand\u00e9 pour la mise de fond de la deuxi\u00e8me maison le plus t\u00f4t possible. Toutefois, il est toujours possible de financer votre mise de fond avec un don familial ou en hypoth\u00e8que collat\u00e9rale. <\/p>\n

Comment financer l\u2019achat de votre deuxi\u00e8me maison <\/h2>\n

Voici les 5 \u00e9tapes pour financer l\u2019achat de votre deuxi\u00e8me maison au Qu\u00e9bec. <\/p>\n

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  1. Calculer votre taux d\u2019endettement<\/li>\n<\/ol>\n

    Avant de vous lancer dans les d\u00e9marches pour l\u2019achat d\u2019une nouvelle maison, il est indispensable de conna\u00eetre son taux d\u2019endettement afin de ne pas perdre votre temps.
    Une fois que vous conna\u00eetrez votre taux d\u2019endettement, alors vous aurez une id\u00e9e du budget que vous pouvez consacrer \u00e0 l\u2019achat de votre deuxi\u00e8me maison et commencer les recherches.<\/p>\n

    Pour faire un emprunt au Qu\u00e9bec, il faut disposer d\u2019un bon historique de cr\u00e9dit ou justifier d\u2019une certaine situation financi\u00e8re. Il est possible de fournir une r\u00e9f\u00e9rence bancaire dans votre pays d\u2019origine (si vous \u00eates au Qu\u00e9bec depuis moins de 12 mois), ainsi que des factures (Hydro Qu\u00e9bec, Bell, paiement de loyers, etc.) qui confirmeront que vous avez respect\u00e9 les termes de paiements. <\/p>\n

    Demandez \u00e0 un courtier hypoth\u00e9caire<\/a> de calculer votre taux d\u2019endettement, c\u2019est tr\u00e8s rapide et gratuit.<\/p>\n

    \n
    \"Calculer-votre-Taux-d-endettement\"<\/div>\n<\/figure>\n
      \n
    1. Obtenez une pr\u00e9-approbation <\/li>\n<\/ol>\n

      Avant d\u2019obtenir votre hypoth\u00e8que pour l\u2019achat d\u2019une propri\u00e9t\u00e9, vous devez \u00eatre pr\u00e9-qualifi\u00e9. Pour cela, vous devez soigner votre score de cr\u00e9dit, d\u00e9terminer vos besoins et capacit\u00e9s, et dresser votre situation financi\u00e8re. Nous vous conseillons de prendre contact avec nos courtiers qui vous accompagneront dans ce processus pour obtenir une pr\u00e9-approbation. <\/p>\n

        \n
      1. V\u00e9rifier les conditions de votre pr\u00eat hypoth\u00e9caire actuel <\/li>\n<\/ol>\n

        Si vous avez contract\u00e9 un pr\u00eat hypoth\u00e9caire pour votre premi\u00e8re propri\u00e9t\u00e9, v\u00e9rifiez les termes et conditions de celui-ci avant de contracter un second pr\u00eat hypoth\u00e9caire pour une deuxi\u00e8me maison. <\/p>\n

        Vous devez vous assurer que vous avez la capacit\u00e9 de contracter un deuxi\u00e8me pr\u00eat hypoth\u00e9caire avant de proc\u00e9der \u00e0 l\u2019achat d\u2019une deuxi\u00e8me maison. En effet, pendant que vous remboursez votre second pr\u00eat hypoth\u00e9caire, vous devez \u00e9galement continuer \u00e0 rembourser votre premi\u00e8re hypoth\u00e8que. Si vous ne parvenez pas \u00e0 rembourser et vous trouvez en d\u00e9faut de paiement, vous pourriez perdre votre maison. <\/p>\n

        Un pr\u00eat hypoth\u00e9caire transf\u00e9rable vous permet de transf\u00e9rer le taux d\u2019int\u00e9r\u00eat fixe, le solde et la date d\u2019\u00e9ch\u00e9ance de votre pr\u00eat hypoth\u00e9caire actuel \u00e0 votre nouvelle hypoth\u00e8que.  <\/p>\n

          \n
        1. Obtenez un pr\u00eat relais <\/li>\n<\/ol>\n

          Le pr\u00eat relais est une jonction entre la vente de votre maison et l\u2019achat de votre nouvelle propri\u00e9t\u00e9. Ainsi, vous disposez d\u2019un pr\u00eat hypoth\u00e9caire pour une p\u00e9riode donn\u00e9e, g\u00e9n\u00e9ralement 90 jours. <\/p>\n

          Le pr\u00eat relais est une hypoth\u00e8que \u00e0 court terme qui utilise la valeur nette de votre maison actuelle pour couvrir les co\u00fbts de votre deuxi\u00e8me maison. Cette m\u00e9thode vous permet d\u2019\u00e9viter de passer \u00e0 c\u00f4t\u00e9 de votre deuxi\u00e8me maison tout en attendant la vente de votre maison actuelle. <\/p>\n

            \n
          1. Obtenez une hypoth\u00e8que <\/li>\n<\/ol>\n

            V\u00e9rifiez les caract\u00e9ristiques de votre pr\u00eat hypoth\u00e9caire actuel. En passant par un pr\u00eat hypoth\u00e9caire transf\u00e9rable, vous pouvez transf\u00e9rer le taux d\u2019int\u00e9r\u00eat fixe, le solde et la date d\u2019\u00e9ch\u00e9ance de votre pr\u00eat actuel \u00e0 votre nouvelle hypoth\u00e8que. <\/p>\n

            Si vous \u00eates d\u00e9j\u00e0 propri\u00e9taire, vous devez quand m\u00eame obtenir un pr\u00eat hypoth\u00e9caire pr\u00e9\u00e9tabli avant d\u2019attaquer vos recherches. Vous pouvez vous baser sur la valeur nette de votre r\u00e9sidence actuelle afin de d\u00e9terminer le montant dont vous disposez pour l\u2019achat de votre deuxi\u00e8me maison. <\/p>\n

            Dans certains cas, en plus de votre hypoth\u00e8que, vous pouvez obtenir un pr\u00eat pour r\u00e9novation<\/a> afin de r\u00e9aliser des travaux dans votre nouvelle maison. <\/p>\n

            Questions \u00e0 se poser avant l\u2019achat d\u2019une deuxi\u00e8me maison <\/h2>\n

            Quel est l\u2019objectif d\u2019une deuxi\u00e8me maison ? <\/h3>\n

            Avant de partir \u00e0 la recherche de votre deuxi\u00e8me maison au Qu\u00e9bec, il est important de d\u00e9terminer l\u2019objectif de cet achat. Souhaitez-vous acheter une deuxi\u00e8me maison \u00e0 des fins commerciales ou personnelles ? Ce choix aura \u00e9galement un impact sur l\u2019octroi de votre pr\u00eat hypoth\u00e9caire. <\/p>\n

            Visiter les environs <\/h3>\n

            Avant d\u2019acheter votre seconde propri\u00e9t\u00e9, nous vous conseillons de visiter pr\u00e9alablement les diff\u00e9rents quartiers de la ville au Qu\u00e9bec (visitez les environs, allez voir les activit\u00e9s \u00e0 faire autour, etc.) dans laquelle vous souhaitez vivre afin de d\u00e9terminer si cela correspond \u00e0 vos besoins et si vous parvenez \u00e0 vous projeter \u00e0 y vivre. <\/p>\n

            \n
            \"visiter-les-environs-Deuxi\u00e8me-Maison\"<\/div>\n<\/figure>\n

            \u00c9tudiez les potentiels risques <\/h3>\n

            Avant d\u2019acheter une deuxi\u00e8me maison, vous devez \u00e9tudier les risques potentiels. Pour cela, nous vous conseillons de faire \u00e9valuer votre maison et de r\u00e9aliser une inspection d\u00e9taill\u00e9e par un professionnel. Cette inspection est visuelle et a pour objectif d\u2019analyser les diff\u00e9rentes composantes de la construction afin de r\u00e9v\u00e9ler l\u2019\u00e9tat de la propri\u00e9t\u00e9. L\u2019inspecteur a donc pour mission de vous fournir un rapport d\u00e9taill\u00e9 relatant les constatations et hypoth\u00e8ses \u00e9mises concernant votre propri\u00e9t\u00e9. \u00c9tat du toit, risque d’inondation, fondations, etc. Mieux vaut conna\u00eetre ce genre d\u2019informations avant de s\u2019engager dans l\u2019achat d\u2019une deuxi\u00e8me maison.<\/p>\n

            Assurance <\/h3>\n

            Si la mise de fond de votre deuxi\u00e8me maison est de moins de 20%, vous devez obligatoirement contracter une assurance pr\u00eat hypoth\u00e9caire aupr\u00e8s des compagnies d\u2019assurance (Soci\u00e9t\u00e9 canadienne d\u2019hypoth\u00e8que et logement, Canada Guaranty, Sagen<\/em>). <\/p>\n

            Cette assurance prot\u00e8ge votre pr\u00eateur hypoth\u00e9caire de tout d\u00e9faut de paiement de votre part et vous permet d\u2019obtenir des taux d\u2019int\u00e9r\u00eats plus bas que des pr\u00eats non assur\u00e9s. <\/p>\n

             <\/p>\n

            \u200d<\/p>\n\n

            \n\n\t\t\n
              \n\t\t\t <\/ul>\n <\/div> \n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

              Vous envisagez d’acheter une deuxi\u00e8me maison mais vous vous demandez quel montant pour la mise de fonds devez-vous disposer et quels sont les types financements mis en place ? D\u00e9couvrez les possibilit\u00e9s !<\/p>\n","protected":false},"author":4,"featured_media":983,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"postBodyCss":"","postBodyMargin":[],"postBodyPadding":[],"postBodyBackground":{"backgroundType":"classic","gradient":""},"footnotes":""},"categories":[13],"tags":[],"class_list":["post-1356","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-achat-dune-maison","category-13","description-off"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/hypotheques.ca\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1356","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/hypotheques.ca\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/hypotheques.ca\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/hypotheques.ca\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/users\/4"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/hypotheques.ca\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=1356"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/hypotheques.ca\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1356\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/hypotheques.ca\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/media\/983"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/hypotheques.ca\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=1356"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/hypotheques.ca\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=1356"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/hypotheques.ca\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=1356"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}