{"id":1243,"date":"2022-09-04T01:20:17","date_gmt":"2022-09-04T01:20:17","guid":{"rendered":"http:\/\/localhost:10003\/connaitre-systeme-financier-canadien-nouveaux-arrivants\/"},"modified":"2023-03-02T16:12:07","modified_gmt":"2023-03-02T16:12:07","slug":"connaitre-systeme-financier-canadien-nouveaux-arrivants","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hypotheques.ca\/staging\/blogue\/connaitre-systeme-financier-canadien-nouveaux-arrivants\/","title":{"rendered":"Conna\u00eetre le syst\u00e8me financier canadien (nouveaux arrivants, etc.)"},"content":{"rendered":"<p>Lorsque vous d\u00e9barquez dans un nouveau pays, il vous faut vous familiariser avec beaucoup de choses. Que ce soit la culture, parfois la langue ou encore les m\u0153urs&#8230; Mais, aussi, comprendre les rouages de choses plus concr\u00e8tes, tels que le fonctionnement de l&rsquo;administration ou encore du syst\u00e8me financier. Avant de chercher \u00e0 &nbsp;obtenir un <strong>pr\u00eat hypoth\u00e9caire,<\/strong> en tant que <strong>nouvel arrivant<\/strong>, il est important de ma\u00eetriser le mode de fonctionnement du <strong>syst\u00e8me financier canadien<\/strong>. Voici les choses \u00e9l\u00e9mentaires que vous devriez savoir.<\/p>\n<h2>Le dollar canadien, pilier du syst\u00e8me financier canadien<\/h2>\n<p>La monnaie officielle du pays est le dollar canadien. La plus petite unit\u00e9 de cette devise est le centime ou cent, qui correspond \u00e0 un centi\u00e8me de dollar. La coupure la plus haute est de 100 $, tandis que l&rsquo;on trouve des billets de 5, 10, 20 et 50 $. Attention, les pi\u00e8ces d&rsquo;un centime ne sont plus distribu\u00e9es depuis 2013. Lorsque vous faites des achats et que vous payez en <strong>esp\u00e8ces<\/strong>, les commerces doivent arrondir au multiple de 5 centimes le plus proche. Par exemple, si vos achats au supermarch\u00e9 totalisent 32,02 dollars, vous devrez payer 32 dollars en cash, ou 32,02 si vous payez par carte. Au contraire, votre facture est de 32,03 $, vous devrez alors payer 32,05 en liquide ou 32,03 $ par carte. Comme toutes les monnaies du monde, le dollar canadien fluctue en fonction de l&rsquo;offre et de la demande sur le march\u00e9. Cette devise a la particularit\u00e9 d&rsquo;\u00eatre fortement corr\u00e9l\u00e9e au cours du p\u00e9trole.<\/p>\n<h3>Les m\u00e9thodes de paiement au Qu\u00e9bec<\/h3>\n<p>Au <strong>Qu\u00e9bec,<\/strong> comme au Canada, les m\u00e9thodes de paiement les plus couramment accept\u00e9es de par le monde peuvent \u00eatre utilis\u00e9s, \u00e0 savoir :<\/p>\n<ul>\n<li>La carte de cr\u00e9dit<\/li>\n<li>La carte de d\u00e9bit<\/li>\n<li>L&rsquo;argent liquide<\/li>\n<li>Le ch\u00e8que<\/li>\n<li>La carte pr\u00e9pay\u00e9e<\/li>\n<\/ul>\n<p>Certaines grandes enseignes commerciales proposent \u00e0 leurs clients leurs propres cartes de cr\u00e9dit. Mais, habituellement, les int\u00e9r\u00eats que vous devrez payer seront plus \u00e9lev\u00e9s par rapport aux solutions offertes par les <strong>institutions financi\u00e8res classiques<\/strong>. Pour rappel, avec une carte de d\u00e9bit vos achats sont directement d\u00e9compt\u00e9s de votre compte. A l&rsquo;inverse, avec une carte de cr\u00e9dit, vous devez rembourser ces montants en b\u00e9n\u00e9ficiant d&rsquo;une flexibilit\u00e9&#8230; Flexibilit\u00e9 qui se paye par des int\u00e9r\u00eats compt\u00e9s lorsque vous n&rsquo;effectuez pas le paiement mensuel de vos d\u00e9penses.<\/p>\n<figure class=\"w-richtext-figure-type- \" data-rt-type=\"\" data-rt-align=\"\">\n<div><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/hypotheques.ca\/staging\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/6217b1645d2990c3d031af95_5fc7de3f02055744959ea869_carte-debit-canada-300x200-1.jpeg\" alt=\"carte de d\u00e9bit canadienne\" width=\"auto\" height=\"auto\" loading=\"auto\"><\/div>\n<\/figure>\n<p>\u00c9videmment, l&rsquo;utilisation de votre carte de cr\u00e9dit ou de d\u00e9bit \u00e9trang\u00e8re au Canada est possible. Mais si vous vous installez dans le pays vous avez fortement int\u00e9r\u00eat \u00e0 vous procurer une carte locale d\u00e8s que possible. Pour \u00e9viter les frais de taux de change, mais aussi pour vous doter d&rsquo;un historique de cr\u00e9dit (voir ci-dessous le paragraphe consacr\u00e9 au <strong>dossier de cr\u00e9dit<\/strong>). Certaines banques permettent d&rsquo;<strong>ouvrir un compte en banque<\/strong> avant m\u00eame votre arriv\u00e9e au Qu\u00e9bec.Si le ch\u00e8que est encore utilis\u00e9 assez fr\u00e9quemment au Canada, il a tendance \u00e0 \u00eatre remplac\u00e9 par les cartes. Les Commerces refusent d&rsquo;ailleurs les paiements par ch\u00e8que.<\/p>\n<h2>Comment choisir une banque au Canada<\/h2>\n<p>Il existe plusieurs types d&rsquo;institutions financi\u00e8res au Canada :<\/p>\n<ol>\n<li>Les banques classiques<\/li>\n<li>Les caisses populaires<\/li>\n<li>Les coop\u00e9ratives de cr\u00e9dit<\/li>\n<\/ol>\n<p>Quelle est la diff\u00e9rence entre ces diff\u00e9rentes institutions financi\u00e8res ? Tandis que les banques sont des soci\u00e9t\u00e9s priv\u00e9es \u00e0 but lucratif. Les <strong>caisses et les coop\u00e9ratives<\/strong> sont des organismes sans but lucratif, leur unique objectif est d&rsquo;offrir un service \u00e0 leurs clients. Mais, pour rejoindre une caisse ou une coop\u00e9rative, vous devez en devenir membre en achetant une part. Cet engagement vous permet, n\u00e9anmoins, de voter lorsque des d\u00e9cisions doivent \u00eatre prises quant \u00e0 la gestion de la coop\u00e9rative. L&rsquo;<strong>assurance d\u00e9p\u00f4t<\/strong> garantie en cas de faillite bancaire assum\u00e9e par le Gouvernement F\u00e9d\u00e9ral) s&rsquo;\u00e9l\u00e8ve jusqu&rsquo;\u00e0 100.000 $ si vous d\u00e9tenez de l&rsquo;argent d\u00e9pos\u00e9 sur un compte classique d&rsquo;une banque. En ce qui concerne les caisses de d\u00e9p\u00f4t et les coop\u00e9ratives le montant varie en fonction des provinces, mais il est de minimum 100.000 $, parfois plus. Si les banques, <strong>canadiennes<\/strong> ou \u00e9trang\u00e8res, rassemblent des clients de tous les horizons, les caisses populaires et les coop\u00e9ratives ont des <strong>sp\u00e9cificit\u00e9s locales<\/strong>. Un d\u00e9nominateur commun qui unit les membres. Il peut s&rsquo;agir d&rsquo;un facteur religieux, ethnique, professionnel, r\u00e9gional, etc.<\/p>\n<h2>Le dossier de cr\u00e9dit et la cote de cr\u00e9dit<\/h2>\n<p>Avant toute chose, un pr\u00eat hypoth\u00e9caire au Qu\u00e9bec, est accord\u00e9e apr\u00e8s que votre institution financi\u00e8re se soit pencher sur votre <strong>dossier de cr\u00e9dit<\/strong>. Comme son nom l&rsquo;indique, il s&rsquo;agit de l&rsquo;historique financier de tout individu. Au Canada, les agences d&rsquo;\u00e9valuation du cr\u00e9dit (EquiFax Canada et TransUnion Canada) sont des organisations charg\u00e9es de compiler tous les ant\u00e9c\u00e9dents financiers de chaque citoyen. Ce sont les banques, organismes de cr\u00e9dit, caisses et autres institutions qui transmettent syst\u00e9matiquement ces donn\u00e9es aux agences d&rsquo;\u00e9valuation. La compilation de ces informations permet d&rsquo;\u00e9tablir votre <strong>cote de cr\u00e9dit<\/strong>. Il permet de mieux conna\u00eetre le profil et le s\u00e9rieux de chaque emprunteur. C&rsquo;est votre dossier de cr\u00e9dit qui p\u00e8sera le plus sur la d\u00e9cision de vous octroyer ou pas un pr\u00eat hypoth\u00e9caire ou un pr\u00eat personnel. Il est l&rsquo;\u00e9l\u00e9ment essentiel du syst\u00e8me financier canadien.<\/p>\n<figure class=\"w-richtext-figure-type- \" data-rt-type=\"\" data-rt-align=\"\">\n<div><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/hypotheques.ca\/staging\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/6217b164d292418a796ca1b0_5fc7de3e900d14d201d3e4ad_cote-credit-canada-300x188-1.jpeg\" alt=\"cote de cr\u00e9dit\" width=\"auto\" height=\"auto\" loading=\"auto\"><\/div>\n<\/figure>\n<p>Retenez aussi que votre dossier de cr\u00e9dit comprend \u00e9galement la liste des paiements en souffrance ou en retard. Non seulement aupr\u00e8s des banques, mais aussi envers l&rsquo;\u00c9tat (imp\u00f4ts, contraventions, etc.), les soci\u00e9t\u00e9s d&rsquo;\u00e9lectricit\u00e9, le loyer, etc. C&rsquo;est pourquoi, il est crucial de <strong>toujours payer vos factures dans les d\u00e9lais<\/strong> pour b\u00e2tir une note de cr\u00e9dit solide. Si vous avez pour ambition d&rsquo;obtenir un pr\u00eat hypoth\u00e9caire, il est \u00e9galement conseill\u00e9 de contracter de petites dettes et de les rembourser \u00e0 temps pour vous constituer un historique favorable. Votre cote de cr\u00e9dit n&rsquo;en sera que favorable. De plus, vous y gagnerez la confiance des institutions pr\u00eateuses.Votre <a href=\"http:\/\/www.ic.gc.ca\/eic\/site\/oca-bc.nsf\/fra\/ca02179.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">dossier de cr\u00e9dit peut \u00eatre consult\u00e9 ici<\/a>, par toute personne ou entit\u00e9 que vous autorisez : par une banque, un magasin, un propri\u00e9taire \u00e0 qui vous d\u00e9sirez louer un appartement, un employeur&#8230; vous avez bien entendu le droit de constituer votre propre dossier de cr\u00e9dit. Mais, nous vous conseillons de faire appel, par la suite, \u00e0 nos courtiers hypoth\u00e9caires.<\/p>\n<h2>Comment obtenir un pr\u00eat hypoth\u00e9caire en tant que nouvel arrivant ?<\/h2>\n<p>Si les d\u00e9marches d&rsquo;obtention d&rsquo;un <a href=\"https:\/\/hypotheques.ca\/staging\/\/nouveaux-arrivants\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">pr\u00eat hypoth\u00e9caire pour les nouveaux arrivants au Qu\u00e9bec<\/a> sont un peu plus compliqu\u00e9es, ce n&rsquo;est pas du tout mission impossible. M\u00eame si vous n&rsquo;avez pas encore de contrat de travail sign\u00e9. Il vous faudra pr\u00e9voir une mise de fonds de 5 % minimum. Il existe des programmes d&rsquo;aide sp\u00e9cifique aux <strong>nouveaux arrivants<\/strong>.Et, il est aussi possible d&rsquo;arranger votre pr\u00eat hypoth\u00e9caire avant m\u00eame votre arriv\u00e9e au <strong>Qu\u00e9bec<\/strong>. Pour cela, le plus simple est de vous rapprocher d&rsquo;un de nos <strong>courtiers hypoth\u00e9caires<\/strong>. Nous serons en mesure de vous expliquer tout ce qu&rsquo;il faut savoir concernant le pr\u00eat hypoth\u00e9caire au Canada. Ainsi, vous connaitrez les diff\u00e9rentes options qui s&rsquo;offrent \u00e0 vous pour faire une acquisition immobili\u00e8re dans la r\u00e9gion de <strong>Montr\u00e9al<\/strong> ou ailleurs. Par rapport \u00e0 un pr\u00eat hypoth\u00e9caire que vous auriez pu contracter aupr\u00e8s d&rsquo;une banque, il n&rsquo;y a pas de couts additionnels. Il vous sera m\u00eame plus \u00e9conomique. En effet, nos courtiers travaillent avec un grand nombre d&rsquo;institutions pr\u00eateuses. Il vous s\u00e9lectionnera l&rsquo;offre la plus adapt\u00e9e \u00e0 chaque <strong>cas particulier<\/strong>. Contactez-nous sans plus attendre pour \u00e9voquer votre situation. Nous chercherons la meilleure solution possible.<\/p>\n\n    <div class=\"xs_social_share_widget xs_share_url after_content \t\tmain_content  wslu-style-1 wslu-share-box-shaped wslu-fill-colored wslu-none wslu-share-horizontal wslu-theme-font-no wslu-main_content\">\n\n\t\t\n        <ul>\n\t\t\t        <\/ul>\n    <\/div> \n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Lorsque vous d\u00e9barquez dans un nouveau pays, il vous faut vous familiariser avec beaucoup de choses. Avant de chercher \u00e0 obtenir un pr\u00eat hypoth\u00e9caire, en tant que nouvel arrivant, il est important de ma\u00eetriser le mode de fonctionnement du syst\u00e8me financier canadien. 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