![\"Comment-acheter-premiere-maison-quebec](\"https:\/\/hypotheques.ca\/staging\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/62e150224fafecebc5e7805b_comment-acheter-premiere-maison-quebec.jpg\")
<\/div>\n<\/figure>\nObtenir une hypoth\u00e8que pour l\u2019achat d\u2019une premi\u00e8re maison au Qu\u00e9bec <\/h2>\nDossier de cr\u00e9dit <\/h3>\n
V\u00e9rifiez votre dossier de cr\u00e9dit avant de faire toute demande de pr\u00eat hypoth\u00e9caire. En effet, tout potentiel pr\u00eateur va \u00e9tudier vos ant\u00e9c\u00e9dents de cr\u00e9dit afin de d\u00e9terminer s\u2019il vous approuve votre demande d\u2019hypoth\u00e8que ou non. <\/p>\n
Ainsi, nos courtiers hypoth\u00e9caires vous conseillent de <\/p>\n
- \n
- demander une copie de votre dossier de cr\u00e9dit <\/li>\n
- s\u2019assurer qu\u2019aucune erreur y figure en la validant avec vous.<\/li>\n<\/ul>\n
Pr\u00e9-approbation hypoth\u00e9caire <\/h3>\n
Pour obtenir votre hypoth\u00e8que, vous devez \u00eatre pr\u00e9-qualifi\u00e9, nos \u00e9quipes peuvent vous accompagner. <\/p>\n
D\u00e9terminer votre Mise de fond achat premi\u00e8re maison <\/h3>\n
Nos courtiers hypoth\u00e9caires vous proposent plusieurs solutions pour financer votre mise de fond pour l\u2019achat de votre premi\u00e8re maison. <\/p>\n
CELI <\/h4>\n
A compter de 2023, Le CELIAPP sera le nouveau moyen d’acheter une premi\u00e8re propri\u00e9t\u00e9<\/a> en vous permettant d\u2019\u00e9pargner afin de constituer votre mise de fond. <\/p>\n
REER <\/h4>\n
Une autre option serait d’acheter votre maison gr\u00e2ce \u00e0 vos \u00e9pargnes accumul\u00e9es dans vos REER<\/a>. Cela s\u2019appelle un RAP (R\u00e9gime d’acc\u00e8s \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9)
Le REER est un compte qui vous permet d\u2019\u00e9pargner pour votre retraite ou en vue d\u2019un premier achat de maison, de condo ou d\u2019un bien immobilier admissible.
Les sommes d\u00e9pos\u00e9es sur votre REER sont d\u00e9ductibles de vos revenus et g\u00e9n\u00e8rent des remboursements d’imp\u00f4ts.<\/p>\nRAP <\/h4>\n
Pour tout premier achat de maison au Qu\u00e9bec, vous pouvez RAPer pour acc\u00e9der \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9<\/a> en retirant jusqu\u2019\u00e0 $35.000 de votre REER sans payer d\u2019imp\u00f4t. <\/p>\n
Subvention pour l\u2019achat d\u2019une premi\u00e8re maison au Qu\u00e9bec <\/h4>\n
Il existe de nombreux programmes vous aidant dans l\u2019achat de votre premi\u00e8re propri\u00e9t\u00e9 au Qu\u00e9bec. <\/p>\n
– Subvention de SCHL <\/p>\n
Pour tout achat d\u2019une premi\u00e8re maison au Qu\u00e9bec, la Soci\u00e9t\u00e9 canadienne d\u2019hypoth\u00e8que vous offre une aide de 5 \u00e0 10% de la valeur de votre maison, n\u2019h\u00e9sitez pas \u00e0 nous contacter, nous pourrons vous en donner les d\u00e9tails.<\/p>\n
Pour y avoir droit, vous devez remplir plusieurs conditions : <\/p>\n
- \n
- votre revenu ne doit pas d\u00e9passer $120.000 et le montant du pr\u00eat hypoth\u00e9caire doit \u00eatre limit\u00e9 \u00e0 4 fois le revenu admissible<\/li>\n
- Votre mise de fond doit provenir de fonds traditionnels (\u00c9pargne, REER, Don). <\/li>\n<\/ul>\n
– Programmes municipaux <\/p>\n
Plusieurs villes proposent des programmes municipaux pour faciliter l\u2019acc\u00e8s \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9. <\/p>\n
Par exemple, la ville de Montr\u00e9al propose un programme d\u2019appui \u00e0 l\u2019acquisition r\u00e9sidentielle qui vous permet d\u2019obtenir sous certaines conditions d\u2019un financement et d’un remboursement de la taxe de bienvenue selon votre situation financi\u00e8re. <\/p>\n
Incitatif \u00e0 l\u2019achat d\u2019une premi\u00e8re maison <\/h4>\n
L\u2019incitatif \u00e0 l\u2019achat d\u2019une premi\u00e8re maison vous permet d\u2019obtenir de 5 \u00e0 10% du prix d\u2019achat de votre propri\u00e9t\u00e9 pour la mise de fonds. <\/p>\n
\u00c9conomies personnelles <\/h4>\n
Si vous pr\u00e9voyez d\u2019acheter une propri\u00e9t\u00e9 dans un avenir proche, commencez d\u00e8s \u00e0 pr\u00e9sent \u00e0 \u00e9conomiser. Il existe diff\u00e9rentes options d’\u00e9pargne et de placements. Nous vous conseillons d\u2019en parler avec votre conseiller financier. <\/p>\n
Don familial <\/h4>\n
Il est tout \u00e0 fait possible de financer votre mise de fond maison<\/a> avec le don d\u2019un membre de votre famille. Assurez-vous qu\u2019il s\u2019agit bien d\u2019un versement \u00e0 titre gratuit, commun\u00e9ment appel\u00e9 \u201cdon\u201d.<\/p>\n
Louer avec option d\u2019achat <\/h4>\n
La location-achat est une m\u00e9thode qui vous permet d\u2019acheter une maison au terme d\u2019une p\u00e9riode de 2 \u00e0 3 ans. Dans ce cas, une portion des loyers servira comme mise de fond. Toutefois, faites attention, toutes les banques n\u2019acceptent pas cette m\u00e9thode, les r\u00e8gles sont strictes pour qu\u2019une partie des loyers puissent \u00eatre d\u00e9duits et consid\u00e9r\u00e9s comme mise de fonds lors de l’achat.<\/p>\n
\n ![\"mise-de-fond-premiere-maison-quebec\"](\"https:\/\/hypotheques.ca\/staging\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/62e1505721c0f4322b1bccf9_mise-de-fond-premiere-maison-quebec.jpg\")
<\/div>\n<\/figure>\nD\u00e9terminer votre Mise de fond achat premi\u00e8re maison <\/h3>\n
Banques <\/h4>\n
Les banques proposent leurs produits hypoth\u00e9caires. L\u2019inconv\u00e9nient est qu\u2019ils vous proposent des produits hypoth\u00e9caires \u00e0 des taux et des conditions que vous ne pourrez pas comparer.
En cas de remboursement anticip\u00e9, les p\u00e9nalit\u00e9s peuvent \u00eatre tr\u00e8s importantes.<\/p>\nEn consultant uniquement votre banque vous vous privez de la vue d\u2019ensemble qu\u2019un courtier hypoth\u00e9caire vous offre, en comparant toutes les options sur le march\u00e9<\/p>\n
Courtiers hypoth\u00e9caires <\/h4>\n
L\u2019id\u00e9al est de passer par un courtier hypoth\u00e9caire car ce dernier effectuera la recherche pour vous des meilleures conditions \u00e0 votre place afin de vous d\u00e9nicher un pr\u00eat hypoth\u00e9caire \u00e0 un taux qui est le plus avantageux pour vous. En plus, vous n\u2019avez aucun frais \u00e0 payer ! <\/p>\n
Assurance pr\u00eat hypoth\u00e9caire <\/h3>\n
Si votre mise de fond pour l\u2019achat de votre premi\u00e8re maison est de moins de 20%<\/strong>, Votre pr\u00eat devra \u00eatre assur\u00e9 (SCHL, Canada Guaranty, Sagen)<\/p>\n
Cette assurance permet de prot\u00e9ger votre pr\u00eateur hypoth\u00e9caire de tout d\u00e9faut de paiement de votre part et vous permet d\u2019obtenir des taux d\u2019int\u00e9r\u00eats plus bas que des pr\u00eats non assur\u00e9s (avec plus de 20% de mise de fonds).<\/p>\n
\n ![\"acheter-sa-premi\u00e8re-maison-au-qu\u00e9bec\"](\"https:\/\/hypotheques.ca\/staging\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/62e1508d0231aff08a9e5aad_comment-acheter-premiere-maison-quebec-1.jpg\")
<\/div>\n<\/figure>\nCr\u00e9dits d\u2019imp\u00f4ts pour propri\u00e9taires de maison au Qu\u00e9bec <\/h2>\n
Le Canada offre \u00e0 tout acheteur d\u2019une premi\u00e8re propri\u00e9t\u00e9 2 types de cr\u00e9dits d\u2019imp\u00f4ts. <\/p>\n
Montant pour l\u2019achat d\u2019une habitation <\/h3>\n
Vous \u00eates \u00e9ligible \u00e0 ce type de cr\u00e9dit lorsque vous avez achet\u00e9 votre premi\u00e8re propri\u00e9t\u00e9 et avez produit votre d\u00e9claration de revenus. Le montant peut aller jusqu\u2019\u00e0 $ 750 et vous permettra de payer les frais annexes tels que les frais juridiques, les droits de cession etc. <\/p>\n
Remboursements pour habitation de la TPS\/TVH <\/h3>\n
En g\u00e9n\u00e9ral, l\u2019achat d\u2019une construction neuve fait l\u2019objet de TPS et TVH, qui sont des taxes dont vous pouvez \u00eatre rembours\u00e9es partiellement selon le montant de l\u2019Achat.<\/p>\n
Co\u00fbts achat premi\u00e8re maison Qu\u00e9bec <\/h2>\n
En plus du prix d\u2019achat, il faut prendre en compte plusieurs co\u00fbts annexes li\u00e9s \u00e0 l\u2019achat d\u2019une maison. <\/p>\n
Co\u00fbts juridiques <\/h3>\n
Vous devez payer des co\u00fbts juridiques pour la cl\u00f4ture de votre achat qui sont d\u2019environ $ 1200,00 \u00e0 $ 2000,00 selon le notaire que vous allez choisir. <\/p>\n
Co\u00fbts d\u2019ajustement <\/h3>\n
Il se peut que vous devez le jour de la cl\u00f4ture payer des co\u00fbts d\u2019ajustement au vendeur de votre maison. Il arrive que le vendeur ait pay\u00e9 des taxes fonci\u00e8res pour une p\u00e9riode d\u00e9passant la date de cl\u00f4ture. Ainsi, le jour de la cl\u00f4ture, il re\u00e7oit un cr\u00e9dit de votre part qui couvrira les co\u00fbts pay\u00e9s par le vendeur. <\/p>\n
Evaluation de la maison <\/h3>\n
![\"inspection-achat-premiere-maison-quebec\"](\"https:\/\/hypotheques.ca\/staging\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/62e150b5b0578925a864c037_inspection-achat-premiere-maison-quebec.jpg\")
<\/div>\n<\/figure>\n![\"financement-achat-premiere-maison-quebec\"](\"https:\/\/hypotheques.ca\/staging\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/62e150d80231af7a3d9e7985_financement-achat-premiere-maison-quebec.jpg\")
<\/div>\n<\/figure>\n