Hypoth\u00e8que et coronavirus… Comme vous le savez, les derni\u00e8res journ\u00e9es ont apport\u00e9es leur lot de changements. \u00c0 la suite des mesures de confinements impos\u00e9s par le Minist\u00e8re de la Sant\u00e9 publique, de nombreux consommateurs se demandent ce qui va se passer avec leurs emprunts, leurs cartes de cr\u00e9dit, leurs marges de cr\u00e9dit, leurs pr\u00eats hypoth\u00e9caires et leurs pr\u00eats personnels. Les banques canadiennes sont reconnues mondialement pour \u00eatre pr\u00e9voyantes, et solides financi\u00e8rement, elles ont toujours \u00e9t\u00e9 proactives par le pass\u00e9 devant des situations de d\u00e9sastre \u00e9cologique ou de crise financi\u00e8re.<\/p>\n Nous sommes tous impact\u00e9s face au coronavirus.<\/p>\n Nous savons que de nombreux propri\u00e9taires recherchent des conseils sur le financement hypoth\u00e9caire. Nous sommes la pour renseigner nos clients, sur l\u2019\u00e9tat de la situation et sur la fa\u00e7on dont les r\u00e9cents d\u00e9veloppements associ\u00e9s au Coronavirus (COVID-19) pourraient avoir des r\u00e9percussions pour votre hypoth\u00e8que<\/strong>, aujourd\u2019hui ou dans le futur. Visitez notre blogue pour consulter nos mises \u00e0 jour.<\/strong><\/a><\/p>\n Le monde est aux prises avec le Coronavirus<\/strong> (COVID-19). Selon l\u2019Organisation mondiale de la sant\u00e9 (OMS), les coronavirus forment une grande famille de virus \u00e0 l\u2019origine de maladies allant du simple rhume \u00e0 des affections plus graves.<\/p>\n Le virus du COVID-19<\/strong> est une nouvelle lign\u00e9e qui a \u00e9t\u00e9 identifi\u00e9e en 2019 et n\u2019avait jamais \u00e9t\u00e9 trouv\u00e9e chez l’\u00eatre humain auparavant. Les recommandations standard pour pr\u00e9venir la propagation de l\u2019infection comprennent le lavage r\u00e9gulier des mains, le fait de se couvrir la bouche et le nez lorsque l\u2019on tousse et \u00e9ternue et une cuisson compl\u00e8te de la viande et des \u0153ufs. Il faut \u00e9viter les contacts \u00e9troits avec toute personne pr\u00e9sentant des sympt\u00f4mes de maladie respiratoire tels que la toux et les \u00e9ternuements.<\/p>\n Depuis que l\u2019OMS a d\u00e9clar\u00e9 qu\u2019il y avait une pand\u00e9mie, les effets de la COVID-19 ont commenc\u00e9 \u00e0 se r\u00e9percuter dans toute l\u2019\u00e9conomie mondiale \u2013 y compris au Canada \u2013 et \u00e0 causer de nombreux effets. Pour vous aider \u00e0 suivre ce qui se passe sur le plan financier, nous avons dress\u00e9 une liste d\u2019annonces r\u00e9centes du minist\u00e8re des Finances, de la Banque du Canada et du Bureau du surintendant des institutions financi\u00e8res (BSIF).<\/p>\n Le ministre des Finances Bill Morneau a annonc\u00e9 un nouveau programme de cr\u00e9dit aux entreprises qui apportera 10 milliards de dollars de soutien financier aux entreprises canadiennes, par l\u2019entremise de la Banque de d\u00e9veloppement du Canada et d\u2019Exportation et d\u00e9veloppement Canada. Cliquez ici pour en savoir plus.<\/a><\/p>\n La Banque du Canada abaisse le taux de financement \u00e0 un jour, le faisant passer de 1,25 % \u00e0 0,75 %, pour r\u00e9duire le fardeau financier des entreprises et des consommateurs. La Banque a aussi bonifi\u00e9 son programme de rachat d\u2019obligations du Canada.Cliquez ici pour en savoir plus.<\/a><\/p>\n Le BSIF a r\u00e9duit l\u2019exigence de r\u00e9serve pour stabilit\u00e9 int\u00e9rieure, la faisant passer de 2,25 % \u00e0 1 %. Les \u00ab banques d\u2019importance syst\u00e9mique int\u00e9rieure nationale \u00bb pourront ainsi pr\u00eater 300 milliards de dollars de plus. Cliquez ici pour en savoir plus.<\/a><\/p>\n La p\u00e9riode peut \u00eatre difficile pour un propri\u00e9taire, puisque de nombreuses familles sont en isolement volontaire ou en quarantaine<\/strong> en raison du virus. il peut y avoir une perte de revenu et une pr\u00e9carit\u00e9 financi\u00e8re, ce qui peut causer du stress et de l\u2019inqui\u00e9tude au sujet de sa maison et de son hypoth\u00e8que, Nous avons r\u00e9uni les renseignements suivants aupr\u00e8s de nos partenaires, pour vous informer de certains des faits nouveaux au sujet des hypoth\u00e8ques<\/strong> et des mesures que prennent les pr\u00eateurs pour att\u00e9nuer les difficult\u00e9s financi\u00e8res du moment.<\/p>\n Hypoth\u00e8que et coronavirus: voici quelques facteurs importants pour les propri\u00e9taires actuels et potentiels<\/strong><\/p>\n Le d\u00e9lai de traitement d\u2019une demande de pr\u00eat hypoth\u00e9caire peut dans certains cas d\u00e9passer les 12 jours en raison du climat actuel et de l\u2019\u00e9volution de la situation, certains centres de pr\u00eat n’ont pas la totalit\u00e9 de leurs employ\u00e9s et il est possible que les \u00e9valuations, ou autres puissent prendre plus de temps qu’a la normale. Les transactions urgentes seront plus difficiles \u00e0 mener \u00e0 bien, ne tardez pas \u00e0 nous consulter.<\/p>\n Compte tenu de la situation qui prend de l\u2019ampleur, le BSIF a annonc\u00e9 qu\u2019il suspendait toutes les consultations, y compris celles concernant les changements au taux de r\u00e9f\u00e9rence B-20 propos\u00e9. En outre, le ministre des Finances reporte le changement pr\u00e9c\u00e9demment pr\u00e9vu le 6 avril concernant l\u2019admissibilit\u00e9 pour les pr\u00eats hypoth\u00e9caires assur\u00e9s. En somme, jusqu\u2019\u00e0 nouvel ordre, le taux \u00e0 5 ans affich\u00e9 par la Banque du Canada continuera de servir pour l\u2019admissibilit\u00e9 \u00e0 un pr\u00eat hypoth\u00e9caire.<\/strong><\/p>\n Nous savons que l\u2019\u00e9pid\u00e9mie de COVID-19 engendre des difficult\u00e9s pour les familles partout au pays, alors que de nombreux parents sont sans travail, voire en quarantaine. Leur industrie \u00e9tant ax\u00e9e sur les propri\u00e9taires de maison, bon nombre de nos pr\u00eateurs principaux s\u2019efforcent de vous proposer des options utiles pour aider \u00e0 all\u00e9ger les pressions financi\u00e8res.<\/p>\n Tout d\u00e9pendant quel est votre pr\u00eateur, vous pouvez peut-\u00eatre vous pr\u00e9valoir de certaines possibilit\u00e9s :<\/strong><\/p>\n Les banques vont composer avec les r\u00e9percussions \u00e9conomiques de la pand\u00e9mie. Elles pr\u00e9voient toutes la possibilit\u00e9 de reporter les versements hypoth\u00e9caires jusqu\u2019\u00e0 six mois<\/strong>, et elles offrent des mesures de facilitation pour d\u2019autres formes de cr\u00e9dit \u00e0 l\u2019intention des familles qui sont en difficult\u00e9 du fait de la situation que les clients peuvent rencontrer.<\/p>\n La SCHL, Genworth et Canada Guaranty travaillent pour aider les propri\u00e9taires qui ont \u00e9t\u00e9 touch\u00e9s financi\u00e8rement par la pand\u00e9mie de COVID-19. D\u00e8s aujourd\u2019hui, ils ont accru leur flexibilit\u00e9 et permettent de reporter les paiements jusqu\u2019\u00e0 six mois dans le cas de propri\u00e9taires qui, principalement mais pas exclusivement, ont achet\u00e9 leur propri\u00e9t\u00e9 avec une mise de fonds inf\u00e9rieure \u00e0 20 % (pr\u00eats assur\u00e9s)<\/p>\n Genworth Canada a publi\u00e9 une d\u00e9claration le 16 mars 2020 au sujet de son Programme d\u2019aide aux propri\u00e9taires de maison, visant \u00e0 aider les propri\u00e9taires assur\u00e9s par Genworth qui connaissent des difficult\u00e9s financi\u00e8res subites et pourraient temporairement avoir de la peine \u00e0 s\u2019acquitter de leurs obligations hypoth\u00e9caires. Les emprunteurs r\u00e9pondant aux crit\u00e8res des lignes directrices internes du pr\u00eateur et du programme de Genworth recevront jusqu\u2019\u00e0 six mois de r\u00e9pit pour se r\u00e9tablir et se concentrer sur ce qui compte.<\/p>\n La Soci\u00e9t\u00e9 canadienne d\u2019hypoth\u00e8ques et de logement (SCHL) offre des outils pour aider les propri\u00e9taires qui pourraient \u00e9prouver des difficult\u00e9s financi\u00e8res. Ses outils de gestion des cas de d\u00e9faut comprennent : le report de versements, le r\u00e9-amortissement des pr\u00eats, la capitalisation des arri\u00e9r\u00e9s d\u2019int\u00e9r\u00eat et des autres frais admissibles, et des modalit\u00e9s sp\u00e9ciales de remboursement.<\/p>\n La SCHL fournit aussi aux professionnels hypoth\u00e9caires des outils et de la latitude pour leur permettre de prendre des d\u00e9cisions judicieuses quand ils travaillent avec vous \u00e0 la recherche d\u2019une solution \u00e0 votre situation financi\u00e8re particuli\u00e8re. Diverses solutions peuvent \u00eatre envisag\u00e9es :<\/strong><\/p>\n Comme Genworth Canada et la SCHL, Canada Guaranty fait sa part pour appuyer les propri\u00e9taires en cette p\u00e9riode difficile. Comme l\u2019indique sa d\u00e9claration du 16 mars 2020, dans le cadre de son Programme de solutions pour propri\u00e9taires, les pr\u00eateurs ont actuellement la possibilit\u00e9 de capitaliser jusqu\u2019\u00e0 quatre versements hypoth\u00e9caires mensuels.<\/p>\n Cependant, pour aider les propri\u00e9taires admissibles \u00e0 surmonter ces circonstances difficiles, Canada Guaranty est pr\u00eate \u00e0 bonifier cette option de programme pour permettre la capitalisation de six versements mensuels. Comme condition, le montant initial du pr\u00eat ne doit pas \u00eatre d\u00e9pass\u00e9, la demande de capitalisation doit \u00eatre re\u00e7ue avant le 13 septembre 2020, et le pr\u00eateur doit confirmer que la capitalisation est appliqu\u00e9e de mani\u00e8re raisonnable pour aider \u00e0 att\u00e9nuer les difficult\u00e9s \u00e0 court terme r\u00e9sultant du COVID-19.<\/p>\n Dans la pr\u00e9sente situation, si vous avez des soucis financiers d\u00e9coulant de la pand\u00e9mie de COVID-19, le mieux est de discuter de votre pr\u00eat hypoth\u00e9caire avec votre courtier hypoth\u00e9caire ou votre pr\u00eateur. Il se peut que vous deviez attendre au t\u00e9l\u00e9phone davantage que d\u2019habitude : pr\u00e9voyez 30 \u00e0 45 minutes pour arriver \u00e0 un repr\u00e9sentant. Voici le num\u00e9ro de t\u00e9l\u00e9phone direct pour des banques :<\/strong><\/p>\n B2B<\/strong> Nous reviendront avec les messages d\u00e9taill\u00e9s dans les prochains jours, Banque par Banque.<\/strong><\/p>\n Par ailleurs, les Grandes Banques Canadiennes, ont fait des annonces, que nous allons une fois quelles seront confirm\u00e9es, vous partager en d\u00e9tail. Desjardins : (20 Mars 2020)<\/strong><\/p>\n Des clients nous reportent que via leur gestionnaire de compte \u00e0 leur succursale un report d’un mois avait \u00e9t\u00e9 accept\u00e9, et qu’ils devraient le demander chaque mois.<\/p>\n Hypoth\u00e8que et coronavirus<\/strong><\/p>\n Si votre pr\u00eat hypoth\u00e9caire est assur\u00e9 aupr\u00e8s d\u2019un assureur, tel que la \u00ab SCHL \u00bb, \u00ab Genworth \u00bb ou \u00ab Canada Guaranty \u00bb, sachez qu\u2019il existe un programme d\u2019aide aux propri\u00e9taires. Certains programmes offrent un report de paiement jusqu\u2019\u00e0 6 mois.<\/p>\n Pour en b\u00e9n\u00e9ficier, vous devrez en faire la demande aupr\u00e8s de votre institution financi\u00e8re.<\/p>\n Vous devrez probablement fournir un budget pour d\u00e9montrer votre incapacit\u00e9 \u00e0 rencontrer vos obligations. Ainsi, l\u2019assureur paiera les modalit\u00e9s sans que vous ayez \u00e0 les rembourser \u00e9ventuellement.<\/p>\n Si votre pr\u00eat hypoth\u00e9caire n\u2019est pas assur\u00e9 et si vous n\u2019avez pas d\u2019assurance invalidit\u00e9 ou d\u2019assurance ch\u00f4mage et que vous \u00eates dans l\u2019incapacit\u00e9 de payer, voici ce que vous pouvez faire.<\/p>\n Demandez \u00e0 votre institution financi\u00e8re un cong\u00e9 de paiement de 1 \u00e0 3 mois sur vos cartes de cr\u00e9dit, si n\u00e9cessaire. La majorit\u00e9 des institutions financi\u00e8res ont un pouvoir discr\u00e9tionnaire en situation de crise ou de pand\u00e9mie comme nous le vivons actuellement. Soyez pr\u00e9venant et prenez les devants en les appelant avant que surgisse un retard dans votre dossier.<\/p>\n Surtout, respecter m\u00e9ticuleusement toutes les ententes que vous prendrez avec eux. Vous aurez l\u00e0 aussi \u00e0 fournir un \u00e9tat ou un bilan de votre situation financi\u00e8re. Assurez-vous que vous n\u2019aurez pas d\u2019impact n\u00e9gatif sur votre dossier de cr\u00e9dit \u00e0 la consommation.<\/p>\n Certaines compagnies de finances automobiles, ou m\u00eame certaines institutions financi\u00e8res, offrent la possibilit\u00e9 de reporter un paiement \u00e0 l\u2019\u00e9ch\u00e9ance du pr\u00eat en cas de probl\u00e8me financier. Faites-en la demande tout en vous assurant que votre report de paiement n\u2019aura pas d\u2019impact n\u00e9gatif sur votre dossier de cr\u00e9dit, puisque la situation ne rel\u00e8ve pas de votre responsabilit\u00e9, mais d\u2019une situation de pand\u00e9mie mondiale.<\/p>\n Certains pr\u00eateurs, concernant l’hypoth\u00e8que et le coronavirus, ont d\u00e9j\u00e0 embo\u00eet\u00e9 le pas en offrant un report de paiement d\u2019un mois sur leurs pr\u00eats, tel que Cr\u00e9dit Ford du Canada, par exemple. D\u2019autres annonces sont \u00e0 venir par d\u2019autres institutions au cours des prochains jours. Il est possible aussi que nos gouvernements s\u2019inspirent de certains pays en Europe qui ont d\u00e9cr\u00e9t\u00e9 une suspension des versements sur les pr\u00eats hypoth\u00e9caires pour une p\u00e9riode allant de 3 \u00e0 6 mois afin de soutenir leurs citoyens et favoriser une \u00e9ventuelle reprise \u00e9conomique.<\/p>\n Voici quelques conseils sur ce qu\u2019il convient de faire pour donner un peu d\u2019oxyg\u00e8ne \u00e0 vos finances le temps que l\u2019\u00e9conomie reprenne ou que nos gouvernements d\u00e9posent des d\u00e9crets suspendant le remboursement de nos dettes \u00e0 cr\u00e9dit.<\/p>\n Vous avez peut-\u00eatre de l\u2019\u00e9quit\u00e9 sur votre propri\u00e9t\u00e9, il serait alors possible de refinancer le bien, en profitant d\u2019augmenter la p\u00e9riode d\u2019amortissement (jusqu\u2019\u00e0 30 ans) et de profiter de la baisse des int\u00e9r\u00eats, ainsi vous pourriez avoir une marge de man\u0153uvre qui vous permettra de respecter vos \u00e9ch\u00e9ances.<\/p>\n La valeur des propri\u00e9t\u00e9s s\u2019est appr\u00e9ci\u00e9e dans les derni\u00e8res ann\u00e9es, vous avez peut \u00eatre une \u00e9quit\u00e9 importante, la valeur du march\u00e9 sera celle qui sera consid\u00e9r\u00e9e, elle est souvent plus importante que la valeur municipale! Notre \u00e9quipe est la pour vous aider, communiquez avec nous sans d\u00e9lais.<\/strong><\/p>\n L\u2019\u00e9pargne disponible, telles que les CELI, REER, peuvent aussi permettre de faire les paiements minimums et ne pas \u00eatre en d\u00e9faut. Il conviendra de commencer par l\u2019\u00e9pargne NON enregistr\u00e9e (Compte d\u2019\u00e9pargne, compte ch\u00e8que, CELI\u2026). Vous avez peut-\u00eatre une police d\u2019assurance vie universelle, si oui, elle poss\u00e8de une valeur de rachat sur laquelle vous pouvez contracter un emprunt.<\/p>\n V\u00e9rifier aupr\u00e8s de vos assureurs, vous auriez peut-\u00eatre un petit coussin qui vous permettrait un moment de r\u00e9pit.<\/p>\n Pour terminer, n\u2019attendez pas d\u2019\u00eatre en d\u00e9faut, prenez les devants avec vos cr\u00e9anciers. Les actions de bonne foi sont appr\u00e9ci\u00e9es et les institutions financi\u00e8res feront preuve de plus de flexibilit\u00e9 \u00e0 votre \u00e9gard en r\u00e9ponse \u00e0 votre int\u00e9grit\u00e9.<\/p>\n Si vous obtenez un refus, \u00e0 votre premi\u00e8re demande, demandez \u00e0 parler au superviseur. Si vous essuyer un autre refus, passez au patron du superviseur. Il y assur\u00e9ment une personne qui vous dira oui dans cette institution. C\u2019est elle que vous devez trouver.<\/p>\n N\u2019h\u00e9sitez pas \u00e0 demander : \u00ab Je veux parler \u00e0 la personne qui peut prendre la d\u00e9cision! \u00bb Insistez en \u00e9tant calme et pos\u00e9, votre volont\u00e9 est de payer vos dettes, pas de vous y soustraire !<\/p>\n Vincent Le Saux, courtier hypoth\u00e9caire \u00e0 Montr\u00e9al et Brossard<\/strong>, dispose d\u2019une longue exp\u00e9rience probante dans les domaines du pr\u00eat hypoth\u00e9caire<\/strong>, du refinancement. Pour optimiser vos finances, rien de tel que les conseils de professionnel d\u2019un courtier ind\u00e9pendant qui travaille avec plus de 20 pr\u00eateurs<\/strong>.<\/p>\n Durant les interdictions, et le confinement, notre \u00e9quipe reste disponible pour un rendez vous en vid\u00e9o-conf\u00e9rence, nous sommes \u00e0 m\u00eame de travailler avec vous \u00e0 distance et ainsi garantir la s\u00e9curit\u00e9 de tous.<\/p>\n Cliquez sur ce lien pour prendre rendez vous.<\/a><\/p>\n
Il est important de important de comprendre qu’au moment ou nous \u00e9crivons cet article nous ne pouvons pas pr\u00e9voir les cons\u00e9quences des reports de paiement (dans les dossiers de cr\u00e9diT) il est toutefois certain qu’il est pr\u00e9f\u00e9rable de contacter votre banque et de prendre des arrangements et d’\u00e9viter tout retard dans vos paiements.<\/strong><\/p>\nLes institutions financi\u00e8res ont elle un plan d\u2019urgence en cas de pareille crise?<\/h3>\n
COVID-19 : CE QUE LES PROPRI\u00c9TAIRES DE MAISON DOIVENT SAVOIR<\/h2>\n
Nous savons qu\u2019il y a beaucoup d\u2019incertitude, mais nous nous effor\u00e7ons de r\u00e9unir toute information pertinente pour vous aider \u00e0 comprendre les options qui s\u2019offrent \u00e0 vous en cette p\u00e9riode \u00e9prouvante, nous mettrons les informations \u00e0 jour sur une base quotidienne en fonction de l’information que nous aurons pu v\u00e9rifier.<\/p>\nQu\u2019est-ce que le COVID-19?<\/h3>\n
Les signes courants d\u2019infection sont les sympt\u00f4mes respiratoires, la fi\u00e8vre, la toux, l\u2019essoufflement et la difficult\u00e9 \u00e0 respirer. Dans les cas plus graves, l\u2019infection peut provoquer une pneumonie, un syndrome respiratoire aigu s\u00e9v\u00e8re, une insuffisance r\u00e9nale et m\u00eame la mort.<\/p>\nCe que les propri\u00e9taires doivent savoir:<\/h2>\n
LE TEST DE R\u00c9SISTANCE
(Stress Test)<\/h2>\n\n
Assureurs hypoth\u00e9caires<\/h2>\n
GENWORTH CANADA<\/h4>\n
SCHL<\/a><\/h3>\n
SOCI\u00c9T\u00c9 CANADIENNE D\u2019HYPOTH\u00c8QUES ET DE LOGEMENT (SCHL)<\/h4>\n
\n
CANADA GUARANTY<\/a><\/h3>\n
Hypoth\u00e8que et coronavirus : communiquer avec les pr\u00eateurs<\/h2>\n
Ayez votre num\u00e9ro de pr\u00eat hypoth\u00e9caire en main pour faciliter le service<\/strong>, et restez courtois!<\/p>\nLien vers les informations des pr\u00eateurs qui ont communiqu\u00e9s les d\u00e9marches \u00e0 suivre :<\/h3>\n
Financi\u00e8re First National<\/a><\/h4>\n
1-800-263-8349
Banque Scotia<\/strong>
1-800-472-6842
Desjardins<\/strong>
1-800-224-7737
Banque \u00c9quitable<\/strong>
1-866-407-0004
First National<\/strong>
1-888-488-0794
Home Trust<\/strong>
1-855-270-3630
Banque Manuvie<\/strong>
1-800-268-6195
Mcap<\/strong>
1-866-809-5800
Banque TD<\/strong>
1-888-720-0075<\/p>\nLendwise<\/a>
Merix<\/a>
1-877-637-4911<\/h4>\nMcap<\/a>
1-866-809-5800<\/h4>\n
Des plans de soutien aux consommateurs ayant des difficult\u00e9s \u00e0 traverser la crise du COVID19 seront disponibles sous peu.<\/p>\n\n
Vos paiements sur vos cartes de cr\u00e9dit?<\/h3>\n
Votre pr\u00eat auto, pr\u00eat personnel?<\/h3>\n
Lib\u00e9rer des fonds par un refinancement?<\/a><\/h3>\n
Utilisez l\u2019\u00e9pargne ?<\/h3>\n
Conclusion hypoth\u00e8que et coronavirus<\/h2>\n
\u200d<\/h2>\n\n