{"id":17291,"date":"2022-09-04T01:23:28","date_gmt":"2022-09-04T01:23:28","guid":{"rendered":"https:\/\/hypotheques.ca\/staging\/blogue\/tout-savoir-sur-le-pret-hypothecaire\/"},"modified":"2022-09-04T01:23:28","modified_gmt":"2022-09-04T01:23:28","slug":"tout-savoir-sur-le-pret-hypothecaire","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hypotheques.ca\/staging\/en\/blog\/tout-savoir-sur-le-pret-hypothecaire\/","title":{"rendered":"Tout savoir sur le pr\u00eat hypoth\u00e9caire"},"content":{"rendered":"

Le taux est un facteur crucial d’une hypoth\u00e8que.<\/strong><\/h2>\n

Cependant, il y a une multitude d’autres \u00e9l\u00e9ments \u00e0 prendre en consid\u00e9ration avant de signer une proposition de pr\u00eat hypoth\u00e9caire. Dans cet article, nous vous proposons de passer en revue les composantes les plus importantes d’un tel contrat.<\/p>\n

Vouloir obtenir le taux hypoth\u00e9caire le plus bas est une pr\u00e9occupation somme toute l\u00e9gitime : c’est cet \u00e9l\u00e9ment qui va peser le plus lourd sur le co\u00fbt de votre cr\u00e9dit. N\u00e9anmoins, cela n’est vrai que lorsque tout se passe selon le sc\u00e9nario id\u00e9al, \u00e0 savoir si vous allez jusqu’au bout du pr\u00eat et que le sc\u00e9nario g\u00e9n\u00e9ral des taux est favorable \u00e0 vos d\u00e9cisions (taux fixe ou taux variable).<\/p>\n

Pour poser les bons choix, vous disposez de 2 options : vous immerger personnellement dans cet univers au vocabulaire parfois technique et aux subtilit\u00e9s qui ressemblent \u00e0 des \u00e9cueils, ou prendre conseil aupr\u00e8s d’un courtier hypoth\u00e9caire. Ce professionnel ind\u00e9pendant du cr\u00e9dit saura vous guider et vous proposez les produits les plus adapt\u00e9s \u00e0 votre situation. Si vous pr\u00e9f\u00e9rez faire cavalier seuil, voici les \u00e9l\u00e9ments qu’il faut prendre en consid\u00e9ration pour bien choisir votre pr\u00eat hypoth\u00e9caire :<\/p>\n

P\u00e9nalit\u00e9 en cas de rupture<\/h2>\n

La p\u00e9nalit\u00e9 s’applique \u00e9galement en cas de vente, volontaire ou forc\u00e9e (par un divorce, par exemple), du bien avec liquidation du pr\u00eat. Il s’agit d’un montant qui sert d’indemnisation \u00e0 la banque qui ne percevra plus d’int\u00e9r\u00eats. Le co\u00fbt de la p\u00e9nalit\u00e9 varie en fonction du contrat. Il est de minimum 3 mois, mais peut atteindre des montants bien plus \u00e9lev\u00e9s si vous n’avez pas pris garde \u00e0 ce facteur.<\/p>\n

Remboursement anticip\u00e9<\/h2>\n

Si vous avez emprunt\u00e9 un montant raisonnable en gardant une marge de s\u00e9curit\u00e9, ou si vous deviez avoir la chance de b\u00e9n\u00e9ficier de rentr\u00e9es d’argent inattendues, il se pourrait que vous ayez envie de rembourser anticipativement une partie ou l’int\u00e9gralit\u00e9 de votre pr\u00eat hypoth\u00e9caire. Les modalit\u00e9s sont n\u00e9anmoins d\u00e9termin\u00e9es par votre contrat. Il est important de pr\u00eater attention \u00e0 cette clause, surtout si un \u00e9v\u00e9nement tel qu’un h\u00e9ritage rend cette \u00e9ventualit\u00e9 plus que plausible.<\/p>\n

Transfert<\/h2>\n

Si vous souhaitez changer d’institution durant le cours de votre pr\u00eat hypoth\u00e9caire \u00e0 l’occasion de la p\u00e9riode de renouvellement, il faudra vous acquitter de frais de transfert. Qui sont variables d’un contrat \u00e0 l’autre, bien entendu. \u00c0 ne pas confondre avec la transf\u00e9rabilit\u00e9.<\/p>\n

Transf\u00e9rabilit\u00e9<\/h3>\n

Admettons que vous souhaitiez d\u00e9m\u00e9nager dans une maison plus grande. Avec la transf\u00e9rabilit\u00e9, vous avez la possibilit\u00e9 d’utiliser votre pr\u00eat hypoth\u00e9caire actuel pour rembourser les mensualit\u00e9s de votre nouvelle maison.<\/p>\n

Augmentation de l’emprunt<\/h3>\n

Certains contrats de pr\u00eat hypoth\u00e9caire permettent d’emprunter \u00e0 nouveau les montants rembours\u00e9s sans devoir modifier les termes, et donc devoir repasser devant le notaire.<\/p>\n

Transfert de l’hypoth\u00e8que \u00e0 un tiers<\/h3>\n

Certains contrats ouvrent la possibilit\u00e9 de transf\u00e9rer son pr\u00eat hypoth\u00e9caire \u00e0 l’acheteur du bien financ\u00e9. Cette option est n\u00e9anmoins peu utilis\u00e9e vu que le signataire du contrat d’origine reste l\u00e9galement responsable des remboursements. Elle est r\u00e9serv\u00e9e \u00e0 des cas bien pr\u00e9cis, par exemple en cas de vente \u00e0 un membre de votre famille.<\/p>\n

Fr\u00e9quence des paiements<\/h2>\n

Vous remboursez en principe votre pr\u00eat hypoth\u00e9caire tous les mois ou tous les 2 mois. L’option du paiement toutes les 2 semaines est \u00e9galement offerte, mais elle est rarement avantageuse vu que le montant de la mensualit\u00e9 est simplement divis\u00e9e par 2. Payer plus rapidement la moiti\u00e9 ne vous permet donc pas de r\u00e9aliser des \u00e9conomies en int\u00e9r\u00eats.<\/p>\n

La marge de cr\u00e9dit<\/h2>\n

Si le bien que vous achetez s’y pr\u00eate et que votre dossier de cr\u00e9dit est solide, il se peut que vous soyez \u00e9ligible \u00e0 une marge de cr\u00e9dit int\u00e9gr\u00e9e \u00e0 votre pr\u00eat hypoth\u00e9caire. Il est int\u00e9ressant de s’assurer que vous pouvez en b\u00e9n\u00e9ficier, m\u00eame si cela ne vous semble pas un crit\u00e8re important en ce moment. Cela pourrait vous \u00eatre bien utile par la suite.<\/p>\n

Le terme et l’amortissement<\/h2>\n

Le terme d\u00e9termine le d\u00e9lai au bout duquel le contrat prend fin. Sa dur\u00e9e est extr\u00eamement variable, de 1 \u00e0 10 ans. Le terme peut avoir de grandes cons\u00e9quences sur l’attractivit\u00e9 d’un cr\u00e9dit, notamment en raison des param\u00e8tres cit\u00e9s ci-dessus. \u00c0 ne pas confondre avec la dur\u00e9e d’amortissement, \u00e0 savoir la p\u00e9riode au bout de laquelle le pr\u00eat prend fin. En g\u00e9n\u00e9ral, l’amortissement s’\u00e9tale entre 10 et 35 ans. Plus la dur\u00e9e est courte, plus les mensualit\u00e9s sont \u00e9lev\u00e9es, mais plus les montants vers\u00e9s en int\u00e9r\u00eats sont bas. Il faut trouver le bon \u00e9quilibre, en prenant notamment en compte la situation g\u00e9n\u00e9rale des taux et votre capacit\u00e9 de remboursement.<\/p>\n

\u200d<\/h2>\n\n
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