Vouloir vivre sans dette, c’est bien, mais cela n’est pas toujours l’option la plus rationnelle.
Le cr\u00e9dit permet d’acqu\u00e9rir des biens plus rapidement. Parfois, les gains financiers d\u00e9coulant de l’emprunt sont sup\u00e9rieurs aux charges en int\u00e9r\u00eats. C’est par exemple le cas si vous achetez une voiture pour d\u00e9crocher un emploi bien r\u00e9mun\u00e9r\u00e9. Ou si vous achetez une maison pour faire l’\u00e9conomie des loyers. Cela dit, un cr\u00e9dit financier doit \u00eatre approuv\u00e9 par une institution. Comment une banque d\u00e9cide-t-elle d’accepter un cr\u00e9dit ? Comment am\u00e9liorer son score de cr\u00e9dit pour mettre toutes les chances de son c\u00f4t\u00e9 ?
Faisons le point sur ce dossier important.<\/p>\n
Le cr\u00e9dit correspond \u00e0 un pr\u00eat financier accord\u00e9 par une institution financi\u00e8re. Les pratiques du cr\u00e9dit sont encadr\u00e9es par les r\u00e9gulateurs du Canada, comme le Bureau du surintendant des institutions financi\u00e8res au niveau f\u00e9d\u00e9ral. <\/p>\n
Une banque ne peut pas pr\u00eater \u00e0 n’importe qui. Outre certains crit\u00e8res \u00e0 respecter, les institutions financi\u00e8res appliquent \u00e9galement des crit\u00e8res internes lorsqu’elles d\u00e9cident d’octroyer ou de refuser une demande de cr\u00e9dit financier. En cas d’acceptation, cela signifie que la banque estime que le demandeur sera en mesure de rembourser. Ceci est valable pour :<\/p>\n
Si vous remboursez en respectant les termes du contrat, parfait. Vous payez les int\u00e9r\u00eats pr\u00e9vus, \u00e0 la derni\u00e8re \u00e9ch\u00e9ance le cr\u00e9dit est sold\u00e9. En cas de retard, des p\u00e9nalit\u00e9s sont par contre factur\u00e9es par la banque. Mais cela affecte \u00e9galement votre score de cr\u00e9dit, et donc la possibilit\u00e9 future d’obtenir un autre pr\u00eat.<\/p>\n
La cote de cr\u00e9dit est un score fix\u00e9 par les agences sp\u00e9cialis\u00e9es que sont Equifax et TransUnion Canada. Plus il est \u00e9lev\u00e9, plus l’emprunteur est fiable. Le plus mauvais score est de 300, le score parfait est de 850. On estime que 700 est une bonne cote, avec ce niveau les banques sont susceptibles de vous offrir des taux particuli\u00e8rement attractifs vu que vous repr\u00e9sentez un risque faible. Pour \u00e9viter d’avoir des difficult\u00e9s pour un pr\u00eat hypoth\u00e9caire, par exemple, une cote de cr\u00e9dit de 680 est recommand\u00e9e. Mais bien entendu, cela d\u00e9pend aussi d’autres facteurs tels que la somme emprunt\u00e9e, la mise de fonds, etc.<\/p>\n
Le score de cr\u00e9dit est \u00e9tablie en quantifiant la fiabilit\u00e9 d’une personne par rapport \u00e0 ses obligations financi\u00e8res. Cela concerne le remboursement de cr\u00e9dits ant\u00e9rieurs, mais aussi le paiement des factures, l’historique, etc. <\/p>\n
Voici exactement comment elle est calcul\u00e9e : <\/p>\n
Si vous avez bien assimil\u00e9 le mode de calcul de la cote de cr\u00e9dit, vous comprenez d\u00e9j\u00e0 ce qu’il vous reste \u00e0 faire pour la b\u00e2tir. Les r\u00e9flexes \u00e0 adopter :<\/p>\n