Le programme CHIP

Hypothèque inversée

Vous vous êtes investi tout au long de votre vie pour vous bâtir un patrimoine fort, ce qui inclut notamment votre propriété. La retraite est maintenant à votre portée et vous voudriez en profitez pleinement? C’est exactement ce que vous permettent l’hypothèque inversée et son programme CHIP.

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Fonctionnement

L’hypothèque inversée vous permet de faire un emprunt hypothécaire sur votre propriété garanti par sa valeur nette. Ceci est non imposable et vous ne devrez faire aucun paiement tant que vous vivez dans votre propriété. Le mécanisme de calcul prévoit également que le montant emprunté ne dépassera jamais la valeur marchande de votre propriété.

La banque peut vous passer jusqu’à 55% de la valeur

de celle-ci, selon certains critères :

  • L’âge des emprunteurs
  • La valeur marchande de la propriété
  • Le type de propriété
  • Le secteur
  • Les taux d’intérêts
  • Les prêts hypothécaires déjà enregistrés sur la propriété

Ainsi, ce type de prêt hypothécaire est appelé inversé car vous pouvez recevoir tous les mois un revenu mensuel régulier pour vous aider avec certaines dépenses et imprévus. Ceci est un complément à la retraite très intéressant. Voici une idée des principales raisons amenant les gens vers ce type de produit hypothécaire :

  • Complément de retraite
  • Service de maintien à domicile et soins de santé
  • Coussin financier
  • Consolidation de dettes avec des engagements mensuels élevés
  • Rénovations, entretien de la propriété
  • Faire l’acquisition d’une résidence secondaire
  • Voyages
  • Aider ses enfants à accéder à la propriété en contribuant à la mise de fonds
  • Placements et épargnes
  • Payer un retard de taxe municipale ou scolaire

L’hypothèque inversée est divisée en deux types de financement :
• Vous pouvez recevoir une rente mensuelle pendant un terme défini et renouvelable, selon la valeur de la propriété et la possibilité d’emprunt (idéal pour un complément de revenu de retraite)
• Vous pouvez recevoir un montant forfaitaire dès le début de l’emprunt (idéal pour payer des dettes ou une dépense importante prévue et constituer un coussin financier)
• Vous pouvez recevoir un montant forfaitaire dès le début de l’emprunt et ensuite une rente mensuelle pour le restant du montant accordé (idéal pour payer des dettes ou une dépense importante prévue ou constituer un coussin financier et recevoir tous les mois un complément de retraite)

Pour être admissible à l’hypothèque inversée, quelques conditions doivent être respectées :
• Les emprunteurs doivent être âgés de 55 ans et plus
• La propriété doit être dans un secteur couvert par la banque
• La propriété doit être en bon état
• Vous devez être propriétaire ou vouloir le devenir (donc le programme peut être aussi pour les acheteurs)
• La propriété financée doit être votre résidence principale
• Vous devez détenir une assurance habitation valide et adéquate
Il est important de mentionner que la banque ne considère pas l’état de santé de ses emprunteurs, ni leurs revenus annuels ni leur cote de crédit.

Un prêt hypothécaire inversé est une solution financière judicieuse pour plusieurs raisons :
• Des paiements réguliers ne sont pas exigés tant que vous habitez votre propriété
• Vous ne serez jamais forcés à vendre ou déménager
• Vous pouvez vous attendre à ce qu’il reste une partie de la valeur nette de votre propriété si vous décidez un jour de la vendre

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L’avantage du courtier

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Ce type de programme est accessible via votre courtier hypothécaire. Nous serons là pour bien vous expliquer le processus de financement et toutes ses étapes. Également, nous pourrons vous démontrer la ligne du temps de votre prêt hypothécaire inversé avec des graphiques clairs et précis. Nous pouvons également faire une rencontre avec des membres de votre famille, s’ils veulent être mis au courant des démarches. Nous pourrons bien leur expliquer ce type de financement et leur démontrer tous les avantages.

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Une seule rencontre nous permettra de bien comprendre vos besoins, vos attentes, nous sommes disponibles selon votre emploi du temps, nos bureaux sont au coeur du Dix30 à Brossard, ainsi qu’au centre de Montréal, Place d’Armes.

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