En ce qui concerne les taux du cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire, les banques ont tendance \u00e0 embo\u00eeter le pas de leurs cons\u0153urs qui rel\u00e8vent ou baissent leurs taux. Lorsque les banques CIBC et Toronto-Dominion ont augment\u00e9 leur taux fixe de 10 \u00e0 15 points de base le 12 janvier. Par cons\u00e9quent, elles ne faisaient qu\u2019imiter la Banque Royale. La veille, celle-ci avait relev\u00e9 de 15 points de base son taux fixe sur 5 ans, qui passait de 4,99 % \u00e0 5,14 %. Idem pour l\u2019hypoth\u00e8que fixe de 5 ans (amortissements sur 25 ans), dont le taux est pass\u00e9 de 3,39 % \u00e0 3,54 %.<\/p>\n
Le lendemain, Toronto-Dominion s\u2019alignait sur l\u2019offre de sa concurrente, tandis que CIBC relevait \u00e9galement ses taux de 10 \u00e0 15 points de base. Malgr\u00e9 tout, l\u2019offre de cette banque reste moins ch\u00e8re que celle de TD ou de la Royale.<\/p>\n
Les autres grandes banques r\u00e9fl\u00e9chissent.<\/p>\n
Scotia est en train de plancher sur la question de ses taux hypoth\u00e9caires. Elle devrait prendre une d\u00e9cision similaire dans un avenir tr\u00e8s proche. Idem pour la Banque Nationale, qui \u00e9value toujours la situation. On ignore par contre tout des intentions de la Banque de Montr\u00e9al. Globalement, on peut s\u2019attendre un rel\u00e8vement en bloc des taux des cr\u00e9dits hypoth\u00e9caires offerts par les institutions de cr\u00e9dit canadiennes.<\/p>\n
Si, comme on peut l\u2019anticiper, la majorit\u00e9 des banques d\u00e9cide de relever leurs taux, ce mouvement haussier fera augmenter le taux de r\u00e9f\u00e9rence qui est pris en compte pour simuler les crises, selon Gregory Klump. Donc avoir un impact sur l\u2019admissibilit\u00e9 hypoth\u00e9caire, m\u00eame si celui-ci devrait \u00eatre \u00ab marginal \u00bb, toujours selon M. Klump.<\/p>\n
Pour rappel, la banque du Canada d\u00e9finit un taux de r\u00e9f\u00e9rence du pr\u00eat hypoth\u00e9caire sur base de la moyenne du march\u00e9. Les acheteurs d\u2019un bien immobilier qui ont apport\u00e9 une mise de fonds d\u2019au moins 20 % ne sont pas oblig\u00e9s d\u2019assurer leur hypoth\u00e8que. Par contre, ils doivent prouver qu\u2019ils ont les ressources financi\u00e8res pour pouvoir rembourser leurs mensualit\u00e9s en cas de hausse des taux de 2 %.<\/p>\n
Par exemple, le taux de r\u00e9f\u00e9rence fix\u00e9 par la banque du Canada est actuellement de 4,99 %. Les candidats acqu\u00e9reurs doivent donc prouver qu\u2019ils peuvent rembourser des mensualit\u00e9s sur base d\u2019un taux hypoth\u00e9caire de 6,99 %.<\/p>\n
Les cons\u00e9quences devraient essentiellement se faire sentir dans les grandes villes o\u00f9 le march\u00e9 immobilier est cher, par exemple Vancouver.<\/p>\n
Suite \u00e0 la mont\u00e9e des taux obligataires, les banques doivent faire face \u00e0 l\u2019augmentation du co\u00fbt des fonds sur les march\u00e9s de gros. D\u2019o\u00f9 la n\u00e9cessit\u00e9 d\u2019augmenter leurs taux hypoth\u00e9caires pour maintenir leurs marges b\u00e9n\u00e9ficiaires.<\/p>\n
De plus, les experts s\u2019attendent \u00e0 ce que la banque du Canada rel\u00e8ve \u00e0 nouveau son taux directeur cette semaine, qui passerait alors \u00e0 1,25 %. Cette d\u00e9cision, si elle est adopt\u00e9e, devrait avoir un impact m\u00e9canique sur les taux pr\u00e9f\u00e9rentiels des institutions de cr\u00e9dit majeures, ainsi qu\u2019augmenter le co\u00fbt des pr\u00eats \u00e0 taux variable.<\/p>\n
En ce qui concerne les taux du cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire, les banques ont tendance \u00e0 embo\u00eeter le pas de leurs cons\u0153urs qui rel\u00e8vent ou baissent leurs taux.<\/p>\n","protected":false},"author":4,"featured_media":16284,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[281],"tags":[],"class_list":["post-17363","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-mortgages","category-281","description-off"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/hypotheques.ca\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/17363","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/hypotheques.ca\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/hypotheques.ca\/en\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/hypotheques.ca\/en\/wp-json\/wp\/v2\/users\/4"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/hypotheques.ca\/en\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=17363"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/hypotheques.ca\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/17363\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/hypotheques.ca\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media\/16284"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/hypotheques.ca\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=17363"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/hypotheques.ca\/en\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=17363"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/hypotheques.ca\/en\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=17363"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}