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Les pr\u00eateurs virtuels offrent des taux hypoth\u00e9caires g\u00e9n\u00e9ralement plus avantageux \u00e0 ceux des banques traditionnelles.<\/p>\n
Pour offrir ces taux, les banques traditionnelles doivent donner un escompte sur les taux publi\u00e9s. Cependant, les pr\u00eateurs virtuels, quant \u00e0 eux, n\u2019ont qu\u2019une grille de taux : les taux d\u00e9j\u00e0 escompt\u00e9s.<\/p>\n
Les pr\u00eateurs virtuels lors du remboursement anticip\u00e9 d\u2019un pr\u00eat hypoth\u00e9caire vont comparer le taux du pr\u00eat rembours\u00e9. Mais ceci, au taux du terme restant actuellement offert.<\/p>\n
Toutefois, les pr\u00eateurs virtuels n\u2019ayant qu\u2019un seul taux, ils vont calculer la p\u00e9nalit\u00e9 selon ce dernier. Au contraire, les banques feront le calcul selon les taux publi\u00e9s qui sont beaucoup plus \u00e9lev\u00e9s.<\/p>\n
Exemple : vous avez un pr\u00eat hypoth\u00e9caire d\u2019un terme de cinq ans obtenu au taux escompt\u00e9 de 4,34 % (escompte de 1,35 % du taux publi\u00e9). Il y a trois ans, il sera compar\u00e9 chez le pr\u00eateur virtuel au taux actuel du terme de deux ans, 2,59 %. Par cons\u00e9quent, une perte de revenus (p\u00e9nalit\u00e9) de 1,75 %.<\/p>\n
Du c\u00f4t\u00e9 de la banque traditionnelle, le taux comparatif utilis\u00e9 sera celui publi\u00e9 du terme de deux ans (3,04 %) moins l\u2019escompte obtenu de 1,35 %, donc 1,69 %.<\/p>\n
La perte de revenu calcul\u00e9e sera alors de 4,34 % moins 1,69 %, soit 2,65 %. Cette diff\u00e9rence de 0,90 % entre les deux types de pr\u00eateurs peut repr\u00e9senter plusieurs milliers de dollars selon le solde hypoth\u00e9caire d\u00fb.<\/p>\n