{"id":17266,"date":"2022-10-12T01:22:38","date_gmt":"2022-10-12T01:22:38","guid":{"rendered":"https:\/\/hypotheques.ca\/blogue\/pret-hypothecaire-tout-ce-quil-faut-savoir-avant-de-signer\/"},"modified":"2022-10-12T01:22:38","modified_gmt":"2022-10-12T01:22:38","slug":"pret-hypothecaire-tout-ce-quil-faut-savoir-avant-de-signer","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hypotheques.ca\/en\/blog\/pret-hypothecaire-tout-ce-quil-faut-savoir-avant-de-signer\/","title":{"rendered":"Hypoth\u00e8ques : tout ce qu&#8217;il faut savoir avant de signer"},"content":{"rendered":"<p id=\"\">La baisse du taux directeur de la banque du Canada engendre une grande effervescence. Que ce soit du c\u00f4t\u00e9 des m\u00e9nages qui souhaitent acheter une maison, un appartement ou un condo. Ou des propri\u00e9taires qui ont l&#8217;occasion de ren\u00e9gocier les conditions de leur <strong id=\"\">pr\u00eat hypoth\u00e9caire<\/strong>. Cela dit, il est important de ne pas se pr\u00e9cipiter. Vincent Le Saux, <strong id=\"\">courtier hypoth\u00e9caire \u00e0 Montr\u00e9al et Brossard<\/strong>, vous explique tout ce qu&#8217;il faut savoir avant de signer votre pr\u00eat hypoth\u00e9caire, <a href=\"https:\/\/hypotheques.ca\/en\/mortgage-renewal\/\" target=\"_blank\" id=\"\" rel=\"noopener\">renouvellement<\/a> ou financement.<\/p>\n<h2 id=\"\">Pr\u00eat hypoth\u00e9caire : attention aux offres all\u00e9chantes qui ne le sont pas vraiment<\/h2>\n<p id=\"\">Les banques ont commenc\u00e9 leurs campagnes publicitaires afin de s\u00e9duire les clients. \u00ab<em id=\"\"> Taux hypoth\u00e9caire vraiment avantageux de 2,59 %<\/em> \u00bb. Sur papier c&#8217;est tr\u00e8s beau, mais cela cache souvent un taux pr\u00e9f\u00e9rentiel pour la premi\u00e8re ann\u00e9e seulement. En lisant attentivement les clauses du contrat, on d\u00e9couvre d&#8217;autres \u00ab <em id=\"\">d\u00e9tails<\/em> \u00bb tr\u00e8s ennuyeux, comme les <strong id=\"\">p\u00e9nalit\u00e9s de rupture<\/strong>, parfois disproportionn\u00e9es.<\/p>\n<p id=\"\">Ce n&#8217;est pas anodin. Pour le citoyen moyen, le <strong id=\"\">taux hypoth\u00e9caire<\/strong> est le point de focalisation. C&#8217;est important, mais il ne s&#8217;agit que d&#8217;un param\u00e8tre parmi d&#8217;autres. Mais les institutions bancaires connaissent cette obsession. Elles articulent donc leurs offres de pr\u00eat hypoth\u00e9caire autour de celle-ci. Il faut dire que<strong id=\"\"> comparer les taux hypoth\u00e9caires<\/strong>, c&#8217;est facile, \u00e0 la port\u00e9e de tout le monde. Mais s&#8217;agit-il :<\/p>\n<ul id=\"\">\n<li id=\"\">D&#8217;un pr\u00eat hypoth\u00e9caire ouvert ou ferm\u00e9 ?<\/li>\n<li id=\"\">D&#8217;une hypoth\u00e8que parapluie ou non ?<\/li>\n<li id=\"\">D&#8217;une hypoth\u00e8que transf\u00e9rable ou pas ?<\/li>\n<li id=\"\">Quel est le terme ? Un an, 2 ans, 5 ans ou 10 ans ?<\/li>\n<\/ul>\n<h2 id=\"\">Quelles sont les p\u00e9nalit\u00e9s en cas de rupture ?<\/h2>\n<p id=\"\">Tout cela est important. Ces param\u00e8tres du pr\u00eat hypoth\u00e9caire d\u00e9finissent vos marges de man\u0153uvre futures en cas de changement de votre situation, d&#8217;\u00e9volution des taux, etc. Il faut donc faire ce choix de fa\u00e7on globale, en comprenant tous les tenants et aboutissants. Quels sont les p\u00e9nalit\u00e9s de rupture ? Vous devriez toujours le savoir avant de signer.<\/p>\n<p id=\"\">C&#8217;est pourquoi les conseils d&#8217;un professionnel sont pr\u00e9cieux. L&#8217;\u00e9quipe de Vincent le Saux, <strong id=\"\">courtier hypoth\u00e9caire \u00e0 Brossard et Montr\u00e9al<\/strong>, est \u00e0 votre \u00e9coute afin de vous guider sans frais vers le <strong id=\"\">meilleur pr\u00eat hypoth\u00e9caire<\/strong> pour vous. Nous passerons en revue toutes les offres disponibles du march\u00e9 en vous expliquant leurs avantages et leurs inconv\u00e9nients.<\/p>\n<h2 id=\"\">Pr\u00eat hypoth\u00e9caire : les questions \u00e0 se poser avant de signer<\/h2>\n<p id=\"\">Avant de signer un pr\u00eat hypoth\u00e9caire, et m\u00eame de se pencher sur ses clauses, vous devez r\u00e9pondre \u00e0 3 grandes questions :<\/p>\n<ol id=\"\">\n<li id=\"\">Quels sont vos <strong id=\"\">moyens<\/strong> actuels ? Ce n&#8217;est pas \u00e0 la banque de fixer votre <strong id=\"\">budget immobilier<\/strong><\/li>\n<li id=\"\">Quels sont vos <strong id=\"\">projets<\/strong> \u00e0 moyens et \u00e0 long terme (dans les ann\u00e9es \u00e0 venir) ? Achetez-vous dans le but de passer votre vie dans ce logement, ou est-ce un <strong id=\"\">achat transitoire<\/strong> ? Des r\u00e9novations sont-elles pr\u00e9voir ? Si oui, quand ?<\/li>\n<li id=\"\">Quelles sont les chances de voir votre situation actuelle changer. Comptez-vous avoir des <strong id=\"\">enfants<\/strong>, si oui combien ? Quel est le degr\u00e9 de<strong id=\"\"> stabilit\u00e9 de votre vie professionnelle<\/strong> ? Quelles sont vos <strong id=\"\">chances de mutation<\/strong> dans une autre r\u00e9gion ?<\/li>\n<\/ol>\n<p id=\"\">Bien s\u00fbr, personne n&#8217;a une boule de cristal, il y a des choses que l&#8217;on ne peut pas pr\u00e9voir. Cela dit, on peut <strong id=\"\">\u00e9valuer le risque<\/strong>. Plus votre situation est susceptible d&#8217;\u00e9voluer, plus vous avez int\u00e9r\u00eat \u00e0 opter pour un <strong id=\"\">pr\u00eat hypoth\u00e9caire flexible<\/strong>. Et comme on peut le deviner, taux le plus bas rime rarement avec flexibilit\u00e9 maximale.<\/p>\n<p id=\"\">Par exemple :<\/p>\n<ul id=\"\">\n<li id=\"\"><strong id=\"\">Hypoth\u00e8que ouverte<\/strong> : si vous devez vendre votre maison ou appartement, pouvez mettre fin \u00e0 votre hypoth\u00e8que sans p\u00e9nalit\u00e9<\/li>\n<li id=\"\">Possibilit\u00e9 de <strong id=\"\">transf\u00e9rer votre hypoth\u00e8que<\/strong> en cas de d\u00e9m\u00e9nagement<\/li>\n<li id=\"\">Taux fixe ou <strong id=\"\">taux variable<\/strong><\/li>\n<li id=\"\"><strong id=\"\">Terme de l&#8217;hypoth\u00e8que<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n<h2 id=\"\">Taux fixe ou variable ?<\/h2>\n<p id=\"\">La question du <a href=\"https:\/\/hypotheques.ca\/blogue\/taux-fixe-ou-taux-variable\" id=\"\">taux variable ou taux fixe<\/a> est l&#8217;une des grandes questions \u00e0 trancher avant de se d\u00e9cider pour un pr\u00eat hypoth\u00e9caire. Environ<strong id=\"\"> 75 % des acheteurs<\/strong> privil\u00e9gient le taux fixe selon une enqu\u00eate de 2015 command\u00e9e par la F\u00e9d\u00e9ration des chambres immobili\u00e8res du <strong id=\"\">Qu\u00e9bec<\/strong>. Le taux variable \u00e9volue en fonction du <strong id=\"\">taux directeur<\/strong> fix\u00e9 par la Banque du Canada. Le taux fixe est quant \u00e0 lui immuable durant tout le terme du contrat, il est fix\u00e9 sur base du <strong id=\"\">march\u00e9 obligataire<\/strong>.<\/p>\n<p id=\"\">Lorsque la Banque du Canada baisse son taux directeur, les signataires d&#8217;une hypoth\u00e8que \u00e0 taux variable paient moins. C&#8217;est la tendance de fond qui existe depuis la <strong id=\"\">crise financi\u00e8re de 2008<\/strong>. Le taux fixe prot\u00e8ge de la hausse du taux directeur.<\/p>\n<p id=\"\"><strong id=\"\">Choisir entre taux fixe et taux variable<\/strong> revient donc \u00e0 tenter de pr\u00e9dire comment va \u00e9voluer l&#8217;\u00e9conomie dans les ann\u00e9es \u00e0 venir. Lorsque cela va mal, la banque centrale baisse les taux afin de relancer la machine. Lorsque cela va bien, elle les augmente afin d&#8217;\u00e9viter la surchauffe. Des \u00e9v\u00e9nements inattendus peuvent n\u00e9anmoins bouleverser les pr\u00e9visions. Le <strong id=\"\">coronavirus<\/strong> en est un excellent exemple.<\/p>\n<p id=\"\">Si cela fait 10 ans que les taux baissent, cela veut peut-\u00eatre dire que l&#8217;on pourrait \u00eatre proche du plus bas. M\u00eame les sp\u00e9cialistes sont divis\u00e9s quant \u00e0 la tournure des \u00e9v\u00e9nements, m\u00eame si les d\u00e9veloppements du coronavirus pourraient faire penser la balance en faveur d&#8217;une nouvelle baisse des taux.<\/p>\n<p id=\"\">Mais il y a un 3e param\u00e8tre \u00e0 prendre en compte, \u00e0 savoir les <strong id=\"\">institutions pr\u00eateuses<\/strong>. La banque ajoute au taux directeur ou obligataire sa r\u00e9mun\u00e9ration. Elle pr\u00eate en fonction des capitaux disponibles qui sont d\u00e9pos\u00e9s par les \u00e9pargnants. \u00c0 vrai dire, le <strong id=\"\">pr\u00eat hypoth\u00e9caire n&#8217;est pas un produit \u00e0 haute valeur ajout\u00e9e<\/strong> pour les banques. En r\u00e9alit\u00e9, il s&#8217;agit d&#8217;un produit d&#8217;appel qui est bien utile pour vendre d&#8217;autres choses qui leur rapportent plus d&#8217;argent.<\/p>\n<p id=\"\">C&#8217;est pourquoi la banque essaye de vous vendre des <strong id=\"\">assurances<\/strong>, des cartes de cr\u00e9dit, des placements, des <strong id=\"\">marges de cr\u00e9dit<\/strong>, <strong id=\"\">des comptes d&#8217;\u00e9pargne<\/strong> <strong id=\"\">et d&#8217;autres choses<\/strong>. Le but est de fid\u00e9liser le client sur ces <strong id=\"\">produits secondaires<\/strong>, <strong id=\"\">plus rentables<\/strong>. Ils le sont d&#8217;autant plus qu&#8217;<strong id=\"\">ils sont souvent plus cher par rapport \u00e0 un produit achet\u00e9 seul en magasinant<\/strong>. Lorsqu&#8217;un client contracte un <strong id=\"\">cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire<\/strong>, il reste dans l&#8217;immense majorit\u00e9 des cas fid\u00e8le \u00e0 la banque.<\/p>\n<p id=\"\">C&#8217;est plus pratique pour lui, mais cela n&#8217;est pas sans cons\u00e9quence. Les banques le savent, et modulent ainsi leur offre en cons\u00e9quence. D&#8217;o\u00f9 l&#8217;int\u00e9r\u00eat de s&#8217;adresser \u00e0 un <strong id=\"\">courtier hypoth\u00e9caire<\/strong>. Celui-ci travaille en toute ind\u00e9pendance aupr\u00e8s d&#8217;un large r\u00e9seau de professionnels de l&#8217;hypoth\u00e8que, de l&#8217;assurance, du placement et du cr\u00e9dit. Vous recevrez des conseils personnalis\u00e9s qui veillent v\u00e9ritablement \u00e0 <strong id=\"\">vos int\u00e9r\u00eats<\/strong>.<\/p>\n<h3 id=\"\">Exemple d&#8217;offre int\u00e9ressante qui ne l&#8217;est pas<\/h3>\n<p id=\"\">Prenons l&#8217;exemple du <strong id=\"\">taux \u00e0 2,59 %<\/strong> pour un contrat de 5 ans qui est offert par une grande institution financi\u00e8re canadienne. Le taux affich\u00e9 n&#8217;est n\u00e9anmoins valable que <strong id=\"\">durant la premi\u00e8re ann\u00e9e<\/strong>. Il s&#8217;agit en fait de<strong id=\"\"> 5 contrats d&#8217;un an rassembl\u00e9s en une hypoth\u00e8que<\/strong>. Durant les 4 ann\u00e9es suivantes, le taux fixe d&#8217;un an moins 0,2 % est appliqu\u00e9.<\/p>\n<p id=\"\">Au final, cela signifie que le signataire d&#8217;une telle hypoth\u00e8que s&#8217;expose au risque d&#8217;un <strong id=\"\">pr\u00eat hypoth\u00e9caire d&#8217;un an<\/strong> (taux r\u00e9visable tous les 12 mois) <strong id=\"\">sans profiter de la flexibilit\u00e9<\/strong> d&#8217;une telle solution. \u00c0 savoir la possibilit\u00e9 de ren\u00e9gocier le taux ou d&#8217;aller voir ailleurs. Et pour ne rien arranger, ce contrat pr\u00e9voit des <strong id=\"\">p\u00e9nalit\u00e9s<\/strong> tr\u00e8s \u00e9lev\u00e9es.<\/p>\n<h2 id=\"\">P\u00e9nalit\u00e9 pour remboursement anticip\u00e9, ou comment fid\u00e9liser un client de force<\/h2>\n<p id=\"\">Tout<strong id=\"\"> contrat hypoth\u00e9caire<\/strong> comprend une clause qui permet de mettre un terme au contrat de fa\u00e7on <strong id=\"\">anticip\u00e9e<\/strong>. Elle permet de se s\u00e9parer d&#8217;une maison dans de nombreux sc\u00e9narios courants :<\/p>\n<ul id=\"\">\n<li id=\"\">Un <strong id=\"\">divorce<\/strong><\/li>\n<li id=\"\">Une famille qui s&#8217;agrandit<\/li>\n<li id=\"\">Une mutation professionnelle<\/li>\n<li id=\"\">Des <strong id=\"\">difficult\u00e9s financi\u00e8res<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n<p id=\"\">Certaines hypoth\u00e8ques ne pr\u00e9voient pas de p\u00e9nalit\u00e9, mais c&#8217;est plut\u00f4t l&#8217;exception qui confirme la r\u00e8gle. Les banques appliquent ces p\u00e9nalit\u00e9s en raison du manque \u00e0 gagner, mais aussi par la n\u00e9cessit\u00e9 de red\u00e9ployer ce capital qu&#8217;elle avait peut-\u00eatre elle-m\u00eame emprunt\u00e9 pour le pr\u00eater\u2026<\/p>\n<p id=\"\">Si un <strong id=\"\">remboursement anticip\u00e9<\/strong> engendre des co\u00fbts pour une institution financi\u00e8re, le montant des <strong id=\"\">p\u00e9nalit\u00e9s<\/strong> est rarement conforme \u00e0 ceux-ci. Il existe 2 grandes m\u00e9thodes pour calculer les p\u00e9nalit\u00e9s pour remboursement anticip\u00e9 :<\/p>\n<ul id=\"\">\n<li id=\"\">Additionner<strong id=\"\"> 3 mois d&#8217;int\u00e9r\u00eats sur le solde du pr\u00eat<\/strong><\/li>\n<li id=\"\">Le <strong id=\"\">diff\u00e9rentiel de taux<\/strong> : une m\u00e9thode de calcul opaque, car non r\u00e9glement\u00e9e, qui est bien souvent au d\u00e9savantage de l&#8217;emprunteur<\/li>\n<\/ul>\n<h3 id=\"\">Qu&#8217;est-ce que le diff\u00e9rentiel des taux ?<\/h3>\n<p id=\"\">Avec cette m\u00e9thode, l&#8217;institution financi\u00e8re calcule la <strong id=\"\">diff\u00e9rence<\/strong> entre le <strong id=\"\">taux actuel<\/strong> au moment du remboursement anticip\u00e9 et celui <strong id=\"\">en vigueur \u00e0 la signature de l&#8217;hypoth\u00e8que<\/strong>. Ce diff\u00e9rentiel est alors utilis\u00e9 pour calculer la p\u00e9nalit\u00e9 sur base du solde d\u00fb.<\/p>\n<p id=\"\">Le probl\u00e8me se situe au niveau des <strong id=\"\">taux de r\u00e9f\u00e9rence<\/strong> qui sont pris en compte. S&#8217;agit-il du taux affich\u00e9, consenti, applicable pour le terme restant qui est pris en compte ? Ou encore le taux des obligations. Autre probl\u00e8me, certaines banques ne prennent pas en compte les <strong id=\"\">remboursements anticip\u00e9s<\/strong> pour appliquer la p\u00e9nalit\u00e9 via le diff\u00e9rentiel des taux.<\/p>\n<p id=\"\">En pratique, cette m\u00e9thode peut faire doubler les <strong id=\"\">frais de p\u00e9nalit\u00e9<\/strong> pour remboursement anticip\u00e9 d&#8217;un pr\u00eat hypoth\u00e9caire. En plus de ce montant, qui peut passer de 15.000 \u00e0 30.000 $, viennent s&#8217;ajouter les incitants dont vous avez \u00e9ventuellement b\u00e9n\u00e9fici\u00e9 (<strong id=\"\">frais de notaire gratuits<\/strong>, remise en argent, \u00e9valuation, etc.). En bref, la p\u00e9nalit\u00e9 est une autre fa\u00e7on d\u00e9tourn\u00e9e pour les banques de faire de beaux profits sur un produit de base qui d\u00e9gage peu de b\u00e9n\u00e9fices.<\/p>\n<h2 id=\"\">L&#8217;hypoth\u00e8que parapluie : ses avantages et ses inconv\u00e9nients<\/h2>\n<p id=\"\">Notre <strong id=\"\">dossier sur le pr\u00eat hypoth\u00e9caire<\/strong> ne serait pas complet sans aborder l&#8217;<strong id=\"\">hypoth\u00e8que parapluie<\/strong>. Si vous pensez que c&#8217;est d\u00e9j\u00e0 compliqu\u00e9, accrochez-vous, car ce n&#8217;est pas fini. L&#8217;hypoth\u00e8que parapluie est une sorte de couteau suisse du pr\u00eat. Sous le parapluie de l&#8217;hypoth\u00e8que, on peut consolider de nombreuses solutions de cr\u00e9dit.<\/p>\n<p id=\"\">Avant d&#8217;entrer dans les d\u00e9tails, revenons sur le principe. Avec un pr\u00eat hypoth\u00e9caire, la banque vous pr\u00eate de l&#8217;argent contre la <strong id=\"\">mise en garantie<\/strong> d&#8217;une partie de la maison afin de couvrir le cr\u00e9dit. Si vous ne parvenez pas \u00e0 rembourser, elle ordonne la saisie et la vente afin de se payer. Elle est donc s\u00fbre de <strong id=\"\">r\u00e9cup\u00e9rer son argent<\/strong> quoi qu&#8217;il arrive.<\/p>\n<p id=\"\">Avec l&#8217;hypoth\u00e8que parapluie, le montant correspond \u00e0 l&#8217;<strong id=\"\">int\u00e9gralit\u00e9 de la valeur de la maison<\/strong>, voire m\u00eame plus pour prendre en compte la plus-value future. Cette garantie plus \u00e9lev\u00e9e signifie que vous avez <strong id=\"\">acc\u00e8s \u00e0 ces fonds<\/strong>, via une <strong id=\"\">marge de cr\u00e9dit<\/strong> ou une carte de cr\u00e9dit. Vu que l&#8217;argent pr\u00eat\u00e9 est garanti par la valeur de la maison, le <strong id=\"\">taux d&#8217;int\u00e9r\u00eat est plus favorable<\/strong> pour le consommateur. C&#8217;est notamment int\u00e9ressant pour <strong id=\"\">financer des travaux de r\u00e9novation<\/strong> sans devoir passer par un <a href=\"https:\/\/hypotheques.ca\/en\/refinancing-mortgage\/\" id=\"\">refinancement<\/a>.<\/p>\n<p id=\"\">L&#8217;hypoth\u00e8que parapluie permet \u00e9galement de diviser l&#8217;hypoth\u00e8que en plusieurs tranches. Cela permet notamment de rembourser une partie du pr\u00eat \u00e0 un taux variable et l&#8217;autre \u00e0 un taux fixe. Ou de varier les termes. Vous l&#8217;avez compris, il s&#8217;agit d&#8217;un produit tr\u00e8s complexe, <a href=\"https:\/\/www.journaldemontreal.com\/2018\/02\/19\/option-consommateurs-met-en-garde-contre-les-hypotheques-parapluie-1\" target=\"_blank\" id=\"\" rel=\"noopener\">potentiellement dangereux<\/a>. Il peut n\u00e9anmoins pr\u00e9senter des <strong id=\"\">avantages<\/strong> lorsqu&#8217;il est <strong id=\"\">bien utilis\u00e9<\/strong>. Notamment pour les <a href=\"https:\/\/hypotheques.ca\/en\/self-employer-business-owner\/\" target=\"_blank\" id=\"\" rel=\"noopener\">travailleurs autonomes<\/a>, qui peuvent d\u00e9duire les int\u00e9r\u00eats de leurs revenus en isolant une partie de la marge.<\/p>\n<p id=\"\">Toutes les grandes banques et institutions pr\u00eateuses proposent l&#8217;hypoth\u00e8que parapluie sous des noms diff\u00e9rents (Marge Atout, La Trousse du Propri\u00e9taire, etc.). Dans certains cas, le <strong id=\"\">compte d&#8217;\u00e9pargne<\/strong> peut m\u00eame \u00eatre int\u00e9gr\u00e9 \u00e0 ce dispositif. Son inconv\u00e9nient est bien entendu qu&#8217;en raison de sa <strong id=\"\">lourdeur <\/strong>et de sa <strong id=\"\">complexit\u00e9<\/strong>, l&#8217;hypoth\u00e8que parapluie lie le consommateur \u00e0 la banque qui offre le produit. Ce qui explique bien entendu pourquoi les institutions financi\u00e8res en sont si friandes.<\/p>\n<h3 id=\"\">Trouver le meilleur pr\u00eat hypoth\u00e9caire gr\u00e2ce \u00e0 votre courtier \u00e0 Montr\u00e9al et Brossard<\/h3>\n<p id=\"\">Vincent Le Saux, <strong id=\"\">courtier hypoth\u00e9caire \u00e0 Montr\u00e9al et Brossard<\/strong>, dispose d&#8217;une longue exp\u00e9rience probante dans les domaines du <strong id=\"\">pr\u00eat hypoth\u00e9caire<\/strong>, du <a href=\"https:\/\/hypotheques.ca\/blogue\/rehypothequer-sa-maison\" id=\"\">refinancement hypoth\u00e9caire<\/a>, des placements, etc. Pour optimiser vos finances, rien de tel que les conseils de professionnel d&#8217;un courtier ind\u00e9pendant qui travaille avec <strong id=\"\">plus de 20 pr\u00eateurs<\/strong>.<\/p>\n<p id=\"\">Contactez-nous pour que nous d\u00e9terminions ensemble vos <strong id=\"\">besoins<\/strong> en fonction de votre situation. Nous saurons vous guider afin de vous aider \u00e0 <strong id=\"\">prendre la meilleure d\u00e9cision pour votre pr\u00eat hypoth\u00e9caire<\/strong>.<\/p>\n<p id=\"\">\u200d<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>La baisse du taux directeur de la banque du Canada engendre une grande effervescence. Que ce soit du c\u00f4t\u00e9 des m\u00e9nages qui souhaitent acheter une maison, un appartement ou un condo. Ou des propri\u00e9taires qui ont l&#8217;occasion de ren\u00e9gocier les conditions de leur pr\u00eat hypoth\u00e9caire. 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