{"id":17257,"date":"2022-11-07T01:22:22","date_gmt":"2022-11-07T01:22:22","guid":{"rendered":"https:\/\/hypotheques.ca\/blogue\/mise-de-fonds-terrain\/"},"modified":"2022-11-07T01:22:22","modified_gmt":"2022-11-07T01:22:22","slug":"mise-de-fonds-terrain","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hypotheques.ca\/en\/blog\/mise-de-fonds-terrain\/","title":{"rendered":"Mise de Fonds Terrain"},"content":{"rendered":"<h2 id=\"\">\u200d<strong id=\"\">Mise de fond minimum pour l&#8217;achat d&#8217;un terrain<\/strong><\/h2>\n<h3 id=\"\"><strong id=\"\">Peut-on obtenir un pr\u00eat hypoth\u00e9caire pour un terrain ?<\/strong><\/h3>\n<p id=\"\">Vous envisagez l&#8217;<a href=\"https:\/\/hypotheques.ca\/blogue\/mise-de-fond-maison\">achat d&#8217;une maison<\/a> au Qu\u00e9bec, malheureusement votre courtier immobilier ne vous \u00e0 pas d\u00e9nich\u00e9 la maison qui correspond \u00e0 vos attentes ?<\/p>\n<p id=\"\">Une alternative serait de construire une maison, cependant pour \u00eatre en mesure de le faire, vous envisagez d&#8217;acheter un terrain pour construire au lieu de proc\u00e9der \u00e0 l\u2019achat d\u2019une maison existante\u2026 mais comment obtenir la mise de fond pour l\u2019achat d\u2019un terrain ?<\/p>\n<p id=\"\">Quel devra \u00eatre votre budget total et la somme dont vous devrez disposer pour couvrir la mise de fonds pour l&#8217;achat d&#8217;un terrain et les frais li\u00e9s ?<\/p>\n<p id=\"\">De quelle somme d&#8217;argent devez-vous disposer, et d&#8217;o\u00f9 devra provenir cette mise de fonds pour l&#8217;achat du terrain ?<\/p>\n<p id=\"\">Il existe des solutions pour obtenir un pr\u00eat hypoth\u00e9caire en vue de l\u2019achat d\u2019un terrain.<br \/>\nEn r\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale vous devrez disposer de 20% de mise de fonds pour obtenir un pr\u00eat hypoth\u00e9caire.<\/p>\n<p id=\"\">Dans certains cas, en plus de votre hypoth\u00e8que, vous pouvez obtenir <a id=\"\" href=\"https:\/\/hypotheques.ca\/blogue\/pret-pour-renovation\">un pr\u00eat pour r\u00e9novation<\/a> afin de r\u00e9aliser des travaux dans votre nouvelle maison.<\/p>\n<h2 id=\"\">Quelles sont les mises de fonds accept\u00e9es pour un terrain :<\/h2>\n<h3 id=\"\">La mise de fonds pour l&#8217;achat d&#8217;un terrain peut provenir<\/h3>\n<ul id=\"\">\n<li id=\"\">D\u2019un pr\u00eat personnel<\/li>\n<li id=\"\">De votre marge de cr\u00e9dit<\/li>\n<li id=\"\">Par le biais d\u2019un don familial (famille proche)<\/li>\n<li id=\"\">Par une Garantie collat\u00e9rale<\/li>\n<li id=\"\">De r\u00e9gime d\u2019<a href=\"https:\/\/hypotheques.ca\/blogue\/comment-utiliser-le-plus-efficacement-possible-le-rap\">accession \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9 avec le RAP<\/a> ou avec\u00a0le <a href=\"https:\/\/hypotheques.ca\/blogue\/celiapp-un-nouveau-moyen-dacheter-une-premiere-propriete\">CELIAPP pour financer votre mise de fond<\/a><\/li>\n<li id=\"\">D\u2019un retour d&#8217;imp\u00f4ts suite \u00e0 une cotisation REER<\/li>\n<\/ul>\n<p id=\"\">Une assurance pr\u00eat hypoth\u00e9caire n\u2019est pas requise puisque votre mise de fonds est de 20% du prix d\u2019achat.<\/p>\n<p id=\"\">G\u00e9n\u00e9ralement les pr\u00eats pour l&#8217;achat d&#8217;un terrain s&#8217;amortissent sur une dur\u00e9e de 15 ans.<\/p>\n<h2 id=\"\">Comment financer les co\u00fbts de construction ?<\/h2>\n<p id=\"\">Vous songez \u00e0 acheter un terrain non am\u00e9nag\u00e9 dans l\u2019optique d\u2019y r\u00e9aliser l\u2019auto-construction de votre maison, mais vous vous demandez comment obtenir le pr\u00eat hypoth\u00e9caire, et si vos finances vous permettent d\u2019obtenir le financement hypoth\u00e9caire ?<\/p>\n<p>Il existe plusieurs types de financements propos\u00e9s par les banques au Canada pour les co\u00fbts de construction dans le cadre d\u2019Achat de terrain, la premi\u00e8re option consiste \u00e0 faire financer le terrain, ou dans le cas d\u2019un achat comptant, il est possible de se servir plus tard de la valeur du terrain comme mise de fonds pour la construction de la maison.<\/p>\n<figure id=\"\" class=\"w-richtext-figure-type-image w-richtext-align-fullwidth\" style=\"max-width: 748px;\" data-rt-type=\"image\" data-rt-align=\"fullwidth\" data-rt-max-width=\"748px\">\n<div id=\"\"><img decoding=\"async\" id=\"\" src=\"https:\/\/hypotheques.ca\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/627bcc6ecddb0ca61a5ed729_MISE_DE_FOND_TERRAIN_HYPOTHEQUES.CA_.jpg\" alt=\"financer-mise-de-fond-terrain\" width=\"auto\" height=\"auto\" \/><\/div>\n<\/figure>\n<h2 id=\"\">Les diff\u00e9rents types de pr\u00eats pour acheter un terrain<\/h2>\n<p id=\"\">Les diff\u00e9rents types de financement pour l\u2019achat d\u2019un terrain sont : les pr\u00eats hypoth\u00e9caires, les pr\u00eats de construction, le pr\u00eat personnel, la marge de cr\u00e9dit personnelle, la marge de cr\u00e9dit sur la valeur domiciliaire (LDCVD), la garantie collat\u00e9rale, et enfin le financement par le vendeur.<\/p>\n<h3 id=\"\">Les pr\u00eats fonciers<\/h3>\n<p id=\"\">Si vous songez \u00e0 utiliser un pr\u00eat foncier pour l\u2019achat de votre terrain, vous devez garder \u00e0 l\u2019esprit qu\u2019il s\u2019agit de pr\u00eats plus risqu\u00e9s que les pr\u00eats hypoth\u00e9caires r\u00e9sidentiels classiques.<\/p>\n<p id=\"\">En effet, lorsque l\u2019emprunteur fait d\u00e9faut, le pr\u00eateur se trouve alors en difficult\u00e9 de trouver des acheteurs, notamment si le terrain vacant n\u2019a pas \u00e9t\u00e9 d\u00e9velopp\u00e9.<\/p>\n<p id=\"\">D\u00fb \u00e0 ce risque, les emprunteurs sont assujettis au versement d\u2019une mise de fonds plus cons\u00e9quente suivie d\u2019un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat plus important.<\/p>\n<p id=\"\">Nous vous conseillons donc de vous adresser \u00e0 un de nos courtiers hypoth\u00e9caires afin d\u2019avoir des conseils sur l\u2019obtention de votre pr\u00eat foncier pour l\u2019obtention de la mise de fond et l\u2019achat d\u2019un terrain.<\/p>\n<h3 id=\"\">Les pr\u00eats de construction<\/h3>\n<p id=\"\">L\u2019hypoth\u00e8que de construction est le type de financement id\u00e9al si vous songez \u00e0 faire construire votre maison sur le terrain que vous souhaitez acheter.<\/p>\n<p id=\"\">Cette m\u00e9thode vous permet d\u2019emprunter le montant du prix d\u2019achat \u00e9tapes par \u00e9tapes. Ce pr\u00eat couvre ainsi le co\u00fbt du terrain mais \u00e9galement le co\u00fbt de construction de votre maison.<\/p>\n<p id=\"\">Lorsque vous d\u00e9cidez de contracter un pr\u00eat de construction pour votre terrain, vous payez les int\u00e9r\u00eats uniquement pendant la construction, il sera alors plus facile d&#8217;\u00e9tablir un budget en fonction de vos revenus, puisque dans la majeure partie des cas vous devrez continuer \u00e0 payer votre loyer pendant la dur\u00e9e de la construction.<\/p>\n<h3 id=\"\">La LDCVD et pr\u00eats sur la valeur domiciliaire<\/h3>\n<p id=\"\">La Ligne de cr\u00e9dit sur la valeur domiciliaire (LDCVD) et les pr\u00eats sur la valeur domiciliaire sont d\u2019autres moyens de financement utilis\u00e9s pour l\u2019achat d\u2019un terrain.<\/p>\n<p id=\"\">La LDCVD est une ligne de cr\u00e9dit renouvelable vous permettant d\u2019utiliser ce cr\u00e9dit comme bon vous semble et d\u2019en retrouver acc\u00e8s une fois votre solde rembours\u00e9.<\/p>\n<p>Quant aux pr\u00eats sur la valeur domiciliaire, il s\u2019agit ici d\u2019un financement pla\u00e7ant votre maison en garantie. Ce pr\u00eat fonctionne comme un pr\u00eat classique, \u00e0 savoir avec un paiement d\u2019int\u00e9r\u00eats et un versement des paiements provisionnels.<\/p>\n<p id=\"\">\u00a0La garantie collat\u00e9rale<\/p>\n<p id=\"\">Cette option permet de se servir de l\u2019\u00e9quit\u00e9 disponible d\u2019une propri\u00e9t\u00e9 en vue de donner une garantie collat\u00e9rale qui pourra remplacer la mise de fonds pour l\u2019achat d\u2019un terrain pour pour la mise de fonds d\u2019un projet de construction.<\/p>\n<h3 id=\"\">La garantie collaterale<\/h3>\n<p id=\"\">\u200dUne garantie collat\u00e9rale est une mani\u00e8re de sortir de l&#8217;argent d&#8221;un immeuble ou d&#8217;un bien immobilier en utilisant l&#8217;\u00e9quit\u00e9 (La diff\u00e9rence entre 80% de la valeur marchande et le solde hypoth\u00e9caire), a titre d&#8217;exemple, une propri\u00e9t\u00e9 d&#8217;une valeur de 500 000 $, dont le montant du solde hypoth\u00e9caire est de 200 000 $ permettrait une garantie collat\u00e9rale de 200 000 $ (80% de 500 000 $ = 400 000 $ &#8211; Solde Hypoth\u00e9caire restant de 200 000 $)<br \/>\nAinsi il serait possible d&#8217;utiliser une garantie collat\u00e9rale comme mise de fonds pour l&#8217;achat d&#8217;un terrain, ou encore comme mise de fonds pour une construction.<br \/>\nLes garanties collat\u00e9rales ne sont pas offertes avec toutes les banques ou pr\u00eateurs<\/p>\n<h3 id=\"\">Le financement par le vendeur<\/h3>\n<p id=\"\">Vous rencontrez des difficult\u00e9s avec vos finances ou \u00e0 trouver un pr\u00eat foncier pour l\u2019achat d\u2019un terrain ?<br \/>\nVous pouvez envisager d&#8217;obtenir votre financement en faisant appel \u00e0 votre vendeur ! Effectivement, le financement par le vendeur est une autre m\u00e9thode utilis\u00e9e permettant \u00e0 votre vendeur de vous pr\u00eater le montant du prix d\u2019achat en vue d&#8217;acqu\u00e9rir son terrain, cependant les taux d&#8217;int\u00e9r\u00eats sont souvent \u00e9lev\u00e9s.<\/p>\n<p id=\"\">Ainsi, le vendeur devient votre pr\u00eateur \u00e0 qui vous payez des int\u00e9r\u00eats r\u00e9guli\u00e8rement.<\/p>\n<figure id=\"\" class=\"w-richtext-figure-type-image w-richtext-align-fullwidth\" style=\"max-width: 724px;\" data-rt-type=\"image\" data-rt-align=\"fullwidth\" data-rt-max-width=\"724px\">\n<div id=\"\"><img decoding=\"async\" id=\"\" src=\"https:\/\/hypotheques.ca\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/627d27b879c659661c887224_MISE_FOND_POUR_TERRAIN.jpg\" alt=\"comment-financer-mise-de-fond-terrain\" width=\"auto\" height=\"auto\" \/><\/div>\n<\/figure>\n<h2 id=\"\">Comment obtenir la mise de fond pour l\u2019achat d\u2019un terrain ?<\/h2>\n<p id=\"\">Afin d\u2019acheter un terrain, vous devez effectuer une mise de fond. Cette mise de fond terrain peut provenir de vos propres \u00e9conomies, en utilisant vos r\u00e9gimes enregistr\u00e9s d\u2019\u00e9pargne-retraite (REER), en se faisant aider par vos proches ou en empruntant la somme aupr\u00e8s d\u2019institutions financi\u00e8res.<\/p>\n<h3 id=\"\">Utilisation de votre propre argent<\/h3>\n<p id=\"\">La m\u00e9thode la plus courante est d\u2019utiliser vos \u00e9conomies provenant de votre compte courant ou de vos placements afin de financer votre mise de fonds pour l\u2019achat d\u2019un terrain.<\/p>\n<h3 id=\"\">Participation au RAP<\/h3>\n<p id=\"\">Au Canada, il est \u00e9galement possible de r\u00e9aliser cette mise de fond terrain en utilisant le r\u00e9gime d\u2019accession \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9 (RAP) vous permettant de retirer jusqu\u2019\u00e0 35.000 CAD de vos r\u00e9gimes enregistr\u00e9s d\u2019\u00e9pargne-retraite (REER). Si vous optez pour ce type de financement, vous disposez d\u2019un d\u00e9lai de 15 ans pour effectuer le remboursement du montant retir\u00e9 vous ne devez pas \u00eatre d\u00e9j\u00e0 propri\u00e9taire, dans le cas contraire vous aurez \u00e0 payer des imp\u00f4ts pour le retrait de vos REER.<\/p>\n<p id=\"\">Le montant que vous retirez de vos r\u00e9gimes enregistr\u00e9s d\u2019\u00e9pargne-retraite (REER) doit servir au financement de l\u2019achat de votre propri\u00e9t\u00e9 principale et non secondaire.<\/p>\n<p id=\"\">Gardez en t\u00eate que le montant accumul\u00e9 dans votre REER est exempt\u00e9 d&#8217;imp\u00f4t, mais les retraits sont imposables.<\/p>\n<h3 id=\"\">Se faire aider par ses proches<\/h3>\n<p id=\"\">Le montant de la mise de fond terrain peut \u00e9galement provenir d&#8217;un don familial.<\/p>\n<p id=\"\">Vos proches peuvent vous donner le montant n\u00e9cessaire pour la mise de fond terrain mais ils peuvent aussi mettre leur propre maison en garantie pour vous permettre d\u2019obtenir un pr\u00eat hypoth\u00e9caire plus int\u00e9ressant.<\/p>\n<h3 id=\"\">Emprunter la mise de fonds<\/h3>\n<p id=\"\">Une autre solution est de tenter d\u2019obtenir un pr\u00eat personnel aupr\u00e8s d\u2019une banque en vue d\u2019amasser la somme pour la mise de fonds. Toutefois, vous pouvez faire face \u00e0 des refus car tout l\u2019int\u00e9r\u00eat de l\u2019exigence de la mise de fonds du terrain repose sur le fait de d\u00e9montrer que vous disposez de ressources financi\u00e8res suffisantes pour vous investir dans un projet d\u2019achat.<\/p>\n<p id=\"\">Vous n&#8217;avez pas la mise de fonds pour l&#8217;achat d&#8217;un terrain ?<\/p>\n<p id=\"\">Si vous souhaitez obtenir des informations pour effectuer le calcul de la somme n\u00e9cessaire \u00e0 la mise de fonds pour l&#8217;achat d&#8217;un terrain.<br \/>\nN&#8217;h\u00e9sitez pas \u00e0 nous <a href=\"https:\/\/hypotheques.ca\/en\/contact\/\">contacter<\/a> afin de conna\u00eetre nos services et nos prestations.<\/p>\n<p id=\"\">\u200d<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Vous envisagez d&#8217;acheter un terrain pour construire au lieu de proc\u00e9der \u00e0 l\u2019achat d\u2019une maison existante.<br \/>\nDe quelle mise de fonds devrez vous disposer, et quels sont les moyens d&#8217;obtenir la mise de fonds ?<br \/>\nD\u00e9couvrez les possibilit\u00e9s<\/p>\n","protected":false},"author":4,"featured_media":16353,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[280],"tags":[],"class_list":["post-17257","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-buying-a-home","category-280","description-off"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/hypotheques.ca\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/17257","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/hypotheques.ca\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/hypotheques.ca\/en\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/hypotheques.ca\/en\/wp-json\/wp\/v2\/users\/4"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/hypotheques.ca\/en\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=17257"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/hypotheques.ca\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/17257\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/hypotheques.ca\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media\/16353"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/hypotheques.ca\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=17257"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/hypotheques.ca\/en\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=17257"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/hypotheques.ca\/en\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=17257"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}