{"id":17249,"date":"2022-12-06T01:20:46","date_gmt":"2022-12-06T01:20:46","guid":{"rendered":"https:\/\/hypotheques.ca\/blogue\/dossier-de-credit-comprendre-le-score-de-credit-pour-les-nouveaux-arrivants\/"},"modified":"2022-12-06T01:20:46","modified_gmt":"2022-12-06T01:20:46","slug":"dossier-de-credit-comprendre-le-score-de-credit-pour-les-nouveaux-arrivants","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hypotheques.ca\/en\/blog\/dossier-de-credit-comprendre-le-score-de-credit-pour-les-nouveaux-arrivants\/","title":{"rendered":"Dossier de cr\u00e9dit \u2013 Comprendre le score de cr\u00e9dit pour les nouveaux arrivants"},"content":{"rendered":"<p id=\"\">Au sein de la population de nombreux pays francophones, le concept de<strong id=\"\"> score de cr\u00e9dit<\/strong> est inconnu. On peut avoir un dossier de cr\u00e9dit, mais le concept est diff\u00e9rent. Lorsqu\u2019on a des probl\u00e8mes d\u2019impay\u00e9s, on se retrouve sur une liste noire, ce qui engendre certaines interdictions. Par exemple d\u2019emprunter, de faire des ch\u00e8ques, etc. Mais les emprunteurs n\u2019ont pas de score de cr\u00e9dit comme au Canada ou aux \u00c9tats-Unis. Cet article a pour objectif de <strong id=\"\">comprendre le score de cr\u00e9dit pour les nouveaux arrivants<\/strong> au Qu\u00e9bec.<\/p>\n<h2 id=\"\">Le score de cr\u00e9dit au Canada<\/h2>\n<p id=\"\">Le syst\u00e8me de cr\u00e9dit au Canada a la r\u00e9putation d\u2019\u00eatre impitoyable pour les <a href=\"https:\/\/hypotheques.ca\/nouveaux-arrivants\/\" id=\"\">nouveaux arrivants<\/a>. Il est surtout tr\u00e8s difficile \u00e0 appr\u00e9hender. Bien entendu, le cr\u00e9dit \u00e0 la consommation existe dans de nombreux pays. Cependant, pour bien des immigrants une bonne sant\u00e9 financi\u00e8re est caract\u00e9ris\u00e9e par des achats \u00ab cash, ou au comptant \u00bb. Non pas qu\u2019ils ne payent leurs achats en argent comptant, mais ils ach\u00e8tent ce qu\u2019ils peuvent avec de l\u2019argent qu\u2019ils ont bien souvent \u00e9pargn\u00e9.<\/p>\n<p id=\"\">De plus, dans certains pays, il n\u2019existe <strong id=\"\">aucun syst\u00e8me de notation priv\u00e9<\/strong> (Tel qu\u2019Equifax, Transunion). Seule la banque centrale du pays recense les <em id=\"\">mauvais payeurs<\/em>. Soit les personnes qui ne peuvent plus obtenir de pr\u00eats, \u00e9mettre des ch\u00e8ques en raison d\u2019impay\u00e9s, de faillites etc\u2026 Les banques fichent cependant les clients en interne mais ne partagent pas ces informations, elles peuvent uniquement \u00e9mettre des lettres de recommandation. Nombreux sont les <strong id=\"\">immigrants<\/strong> qui sont d\u00e9\u00e7us d\u2019apprendre que leur exp\u00e9rience de cr\u00e9dit dans leur pays d\u2019origine ne vaut rien au Canada.<\/p>\n<h2 id=\"\">Dossier de cr\u00e9dit en France<\/h2>\n<p id=\"\">Pour certains, le concept m\u00eame de score de cr\u00e9dit est inconnu. Par exemple, en France il existe 3 fichiers qui sont consultables uniquement par le titulaire du compte er les banques. Ils sont g\u00e9r\u00e9s par la Banque de France. Il s\u2019agit du<\/p>\n<ul id=\"\">\n<li id=\"\">FCC (Fichier central des cheques)<\/li>\n<li id=\"\">FICP (Fichier national de remboursement des Cr\u00e9dits au Particuliers)<\/li>\n<li id=\"\">Et finalement le FNCI (Fichier National des ch\u00e8ques irr\u00e9guliers) ces fichier est aliment\u00e9 par les banques et reportent \u00e0 la Banque de France les incidents<\/li>\n<\/ul>\n<h2 id=\"\">Score de cr\u00e9dit en Belgique<\/h2>\n<p id=\"\">En Belgique, il existe le fichier de la Centrale des cr\u00e9dits aux particuliers (CCP) et le fichier des enregistrements non r\u00e9gis (ENR). Les deux fichiers sont g\u00e9r\u00e9s par la Banque de Belgique.<\/p>\n<h3 id=\"\">Exemple dans d\u2019autres pays<\/h3>\n<p id=\"\"><strong id=\"\">Equifax<\/strong> et <strong id=\"\">Transunion<\/strong> sont pr\u00e9sents dans de nombreux pays afin d\u2019offrir un service de score de cr\u00e9dit.<\/p>\n<ul id=\"\">\n<li id=\"\"><a href=\"https:\/\/www.equifax.com\/about-equifax\/company-profile\/\" id=\"\">Liste des Pays o\u00f9 Equifax est pr\u00e9sent<\/a><\/li>\n<li id=\"\"><a href=\"https:\/\/www.transunion.com\/about-us\/global-locations\" id=\"\">Liste des pays o\u00f9 Transunion est pr\u00e9sent<\/a><\/li>\n<\/ul>\n<p id=\"\">Il pourrait \u00eatre utile d\u2019obtenir votre <strong id=\"\">historique de cr\u00e9dit<\/strong>. Certaines banques pourront le consid\u00e9rer. Cliquez sur le lien correspondant au Pays pour en savoir plus :<\/p>\n<ul id=\"\">\n<li id=\"\"><a href=\"https:\/\/www.equifax.co.uk\/\" id=\"\">Royaume Uni \u2013 UK<\/a><\/li>\n<li id=\"\"><a href=\"https:\/\/soluciones.equifax.es\/\" id=\"\">Equifax Espagne<\/a><\/li>\n<li id=\"\"><a href=\"https:\/\/www.equifax.ru\/individuals\/get_credit_history\/\" id=\"\">Equifax Russie<\/a><\/li>\n<li id=\"\"><a href=\"https:\/\/www.transunion.mx\/\" id=\"\">Mexique<\/a><\/li>\n<li id=\"\"><a href=\"https:\/\/www.transunion.com\/\" id=\"\">Transunion USA<\/a><\/li>\n<li id=\"\"><a href=\"https:\/\/www.equifax.com.au\/\" id=\"\">Equifax Australie<\/a><\/li>\n<li id=\"\"><a href=\"https:\/\/www.equifax.co.nz\/personal\" id=\"\">Equifax Nouvelle Z\u00e9lande<\/a><\/li>\n<li id=\"\"><a href=\"https:\/\/www.transunion.hk\/home\" id=\"\">Transunion Hong Kong<\/a><\/li>\n<li id=\"\"><a href=\"https:\/\/www.soluciones.equifax.com.ar\/\" id=\"\">Equifax Argentine<\/a><\/li>\n<\/ul>\n<p id=\"\">Les personnes qui s\u2019appr\u00eatent \u00e0 <strong id=\"\">immigrer au Canada<\/strong> peuvent faire affaire avec une banque qui poss\u00e8de des succursales partout dans le monde, citons par exemple :<\/p>\n<ul id=\"\">\n<li id=\"\">American Express qui, selon le pays de provenance, offre parfois de transf\u00e9rer une carte de cr\u00e9dit au Canada<\/li>\n<li id=\"\">HSBC, qui \u00e0 des offres \u00abPremier\u00bb et \u00abAdvance\u00bb qui permettent d\u2019obtenir une carte de cr\u00e9dit avant le d\u00e9part pour le pays de destination (selon les offres)<\/li>\n<\/ul>\n<p id=\"\">Les nouveaux arrivants ne devraient pas trop attendre avant de faire une <strong id=\"\">demande de carte de cr\u00e9dit<\/strong>.<\/p>\n<h2 id=\"\">Score de cr\u00e9dit : demander une carte de cr\u00e9dit<\/h2>\n<p id=\"\">Il existe plusieurs options pour demander une carte afin de b\u00e2tir votre <strong id=\"\">score de cr\u00e9dit au Canada.<\/strong> Par exemple demander une <strong id=\"\">carte \u00e0 approbation garantie. <\/strong>Pour l\u2019obtenir<strong id=\"\">,<\/strong> un d\u00e9p\u00f4t de s\u00e9curit\u00e9 est requis, il correspond \u00e0 la limite de la carte. Le d\u00e9p\u00f4t n\u2019est pas perdu, il sera restitu\u00e9 au terme de 6 \u00e0 12 mois. Il offrira du temps pour b\u00e2tir son historique de cr\u00e9dit tout en rassurant la banque. C\u2019est un moyen simple et rapide d\u2019obtenir sa premi\u00e8re carte.<\/p>\n<p id=\"\">Les programmes au Canada :<\/p>\n<ul id=\"\">\n<li id=\"\">Capital One Cartes \u00e0 approbations Garanties (maximum 2500 $)<\/li>\n<li id=\"\">Chat R \u2013 Rogers Approbation Garantie<\/li>\n<\/ul>\n<p id=\"\">Egalement lors de leur premi\u00e8re rencontre avec leur nouvelle banque, vous devriez faire la <strong id=\"\">demande d\u2019une carte de cr\u00e9dit<\/strong>, apportez avec vous, vos documents d\u2019immigration, confirmation de votre emploi, et preuves de ressources ou d\u2019\u00e9pargnes disponible, si vous venez en couple il est important que vous demandiez une carte individuelle \u00e0 votre nom (un compte chacun), id\u00e9alement, la limite de la carte devrait \u00eatre au minimum de 1500 $ (en dessous, la carte n\u2019est pas vraiment consid\u00e9r\u00e9e aux fins de cr\u00e9dit futur). <\/p>\n<p>Il est important de soigner sa <a href=\"https:\/\/hypotheques.ca\/blogue\/cote-de-credit-pour-acheter-une-maison\">cote de cr\u00e9dit pour acheter une maison. <\/a><\/p>\n<h2 id=\"\">Les bonnes habitude pour b\u00e2tir son score de cr\u00e9dit<\/h2>\n<p id=\"\">Une fois que vous aurez votre carte, utilisez-la comme moyen de paiement quotidien, remboursez toujours le solde complet, ou si vous ne le pouvez pas le <strong id=\"\">paiement minimum doit \u00eatre r\u00e9gl\u00e9<\/strong>. \u00c9vitez de d\u00e9passer 50% de la limite autoris\u00e9e, si par exemple votre limite est de 1 500 $ \u00e9vitez de laisser un solde de plus de 750 $ sur la carte, proc\u00e9dez \u00e0 un paiement avant une d\u00e9pense importante \u00e0 un paiement sur la carte.<\/p>\n<p id=\"\">Il est <strong id=\"\">tr\u00e8s important de ne jamais \u00eatre en retard de paiement<\/strong>, de ne jamais d\u00e9passer la limite de la carte de cr\u00e9dit. Ces erreurs ont des cons\u00e9quences d\u00e9sastreuses, en quelques mois, sur votre score de cr\u00e9dit. Cette bonne habitude de payer \u00e0 temps doit \u00eatre globale (cartes de cr\u00e9dit, factures de cellulaire, hydro, etc.).<\/p>\n<p id=\"\">Ne vous trompez pas de produit. Il existe des cartes Visa pr\u00e9-pay\u00e9es ou des cartes de d\u00e9bit (Visa, MasterCard). Ces cartes n\u2019auront absolument aucun effet sur votre dossier de cr\u00e9dit.<\/p>\n<p id=\"\">Ne tombez pas dans la spirale des dettes, il est important de comprendre que les <strong id=\"\">taux d\u2019int\u00e9r\u00eats sur les cartes de cr\u00e9dit sont importants<\/strong> (taux annuel 19% et +, cependant une carte pay\u00e9e en totalit\u00e9 ne g\u00e9n\u00e8re g\u00e9n\u00e9ralement pas d\u2019int\u00e9r\u00eats).<\/p>\n<p id=\"\">En cas de mauvais score de cr\u00e9dit, vous devez adopter de bonnes habitudes afin d&#8217;<a href=\"https:\/\/hypotheques.ca\/blogue\/comment-ameliorer-cote-de-credit\" id=\"\">am\u00e9liorer votre cote de cr\u00e9dit.<\/a><\/p>\n<h2 id=\"\">Conseils dossier de cr\u00e9dit<\/h2>\n<p id=\"\">Lors de notre premier rendez vous nous pourrons vous donner les informations qui vous permettrons de savoir comment optimiser votre score, n\u2019oubliez pas que ce dernier vous suivra de longues ann\u00e9es, et que tout retard de cr\u00e9dit est conserv\u00e9 et consultable par une banque ou un organisme de cr\u00e9dit pour 6 ans au minimum\u2026 Nous avons l\u2019expertise n\u00e9cessaire pour vous guider, que vous soyez sur le \u00ab d\u00e9part \u00bb ou que vous soyez d\u00e9j\u00e0 arriv\u00e9. Nous avons conseill\u00e9 des milliers de nouveaux arrivants.<\/p>\n<p id=\"\">N\u2019h\u00e9sitez pas \u00e0 communiquer avec nous pour toute question concernant le <strong id=\"\">score de cr\u00e9dit<\/strong> ou un dossier de cr\u00e9dit.<\/p>\n<p id=\"\"><em id=\"\">Vincent Le Saux, Courtier Hypoth\u00e9caire | hypotheques.ca \u2013 Planipret<\/em><\/p>\n<p id=\"\">\u200d<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Au sein de la population de nombreux pays francophones, le concept de score de cr\u00e9dit est inconnu. On peut avoir un dossier de cr\u00e9dit, mais le concept est diff\u00e9rent. Cet article a pour objectif de comprendre le score de cr\u00e9dit pour les nouveaux arrivants au Qu\u00e9bec.<\/p>\n","protected":false},"author":4,"featured_media":16252,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[279],"tags":[],"class_list":["post-17249","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-credit-file","category-279","description-off"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/hypotheques.ca\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/17249","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/hypotheques.ca\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/hypotheques.ca\/en\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/hypotheques.ca\/en\/wp-json\/wp\/v2\/users\/4"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/hypotheques.ca\/en\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=17249"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/hypotheques.ca\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/17249\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/hypotheques.ca\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media\/16252"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/hypotheques.ca\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=17249"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/hypotheques.ca\/en\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=17249"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/hypotheques.ca\/en\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=17249"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}