Le dossier de crédit est, en partie, analysé pour obtenir une hypothèque mais, aussi, il est nécessaire pour tout financement quel qu'il soit. Voici les meilleures astuces pour avoir un bon dossier de crédit.
Avoir un bon dossier de crédit c'est un énorme pouvoir de négociation!
Les meilleures astuces pour avoir un bon dossier de crédit
Le dossier de crédit est, en partie, analysé pour obtenir une hypothèque mais, aussi, il est nécessaire pour tout financement quel qu'il soit.
Un propriétaire de logement pour une location ou même parfois un employeur demandera toujours à évaluer votre dossier d'hypothèque. Notre dossier de crédit nous suit partout. En effet, il est le portrait de notre capacité de gestion, alors mieux vaut y porter une attention bien particulière ! Comment ça fonctionne ? Équifax et TransUnion sont les 2 agences d'évaluation de crédit. Le pointage va de 300 à 900, et la cote de 1 à 9. Un bon pointage est le signe d'une bonne santé financière et, indique que vous êtes une personne de confiance, qui respecte ses engagements. Lorsque tous les comptes sont payés en temps et en heure la cote est à 1. Mais, à chaque retard, la cote monte de 1 point (R2, R3...) le maximum étant alors de 5 pour 120 jours de retard.
La cote 9 est attribuée aux comptes en collection, proposition au consommateur et faillite. Les informations d'un dossier de crédit restent visibles durant 6 à 7 ans. Par conséquent, un faux pas vous suivra donc longtemps. N'oubliez pas qu'on ne remarquera que les retards de paiements, soyez donc très attentifs et respectueux de vos engagements.
Quelques conseils
- Ne dépassez pas l'équivalent du salaire mensuel comme limite de crédit totale.
- Utilisez au maximum 60% de la limite octroyée sur votre carte de crédit, jamais plus.
- Dépêchez-vous de rembourser les dettes qui ont un haut taux d'intérêt.
- Faites un budget mensuel, planifiez vos dépenses.
- Ne faites pas de demandes de crédits fréquentes car cela alerte les institutions financières et les inquiète. Lorsque vous faites affaire avec un courtier hypothécaire, une seule demande sera portée au dossier de crédit. Donc, si vous faites 5 demandes à 5 banques, le score sera fortement impacté ! Pensez-y.
- Sortir son dossier de crédit 1 fois par an pour le vérifier car Equifax et TransUnion ne sont pas infaillibles et il y a souvent des erreurs la demande est gratuite (voir les sites internet Equifax et Transunion)
- Faites attention et renseignez-vous sur la personne pour qui on endosse un emprunt. Si cette dernière ne payait pas ou ne respectait pas ses engagements, vous pourriez avoir un retard sur votre dossier de crédit.
- Pensez à épargner !
Sites de côte de crédit
- Le premier site utilise Transunion, il est gratuit et disponible en français
- Le deuxième site est anglophone, gratuit et utilise Equifax
C'est le score de crédit CPR 2 qui sera utilisé.
Nos courtiers hypothécaires sont à même de vous donner les bonnes pratiques.
Mais, aussi, ils permettront d'apporter les changements nécessaires pour augmenter votre score de crédit, ou rectifier un score qui pourrait être défavorable. La pré-qualification hypothécaire est souvent le bon moment pour faire le point et prendre le temps. Pour être fin prêt, lors de votre futur achat, présentez-vous avec le meilleur score possible. N'hésitez pas à nous demander conseil, que votre crédit soit établi de longue date, ou que vous soyez un nouvel arrivant au Canada. Nous connaissons les bonnes pratiques et pourrons vous guider à bâtir un dossier de crédit solide. Pour nous contactez, cliquez-ici.